美国参议员沃伦炮轰马斯克X Money威胁金融稳定！质疑6%高息与稳定币法案漏洞

马斯克（Elon Musk）的「万能应用程式」大梦踢到铁板？向来对加密货币与大型科技公司抱持严格监管立场的美国联邦参议员伊莉莎白·沃伦（Elizabeth Warren），近日致信马斯克，强烈警告即将于 4 月推出的「X Money」支付平台将威胁美国金融体系的稳定。她不仅质疑 X Money 祭出的 6% 超高年化收益率，更点名近期的《GENIUS 法案》为私人企业发行稳定币留下了危险的监管漏洞。
（前情提要：马斯克 X Money 金属卡片曝光：3% 无上限回馈、6% 年利率，4 月公测打入美国金融版图）
（背景补充：马斯克 X Money 公测在即：狗狗币能否借势冲击 0.2 美元大关？）

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• 质疑 6% 超高 APY 与高风险合作伙伴
• 批评《GENIUS 法案》为发行稳定币开后门
• 加密货币支付与狗狗币的整合悬念

随着社区平台 X（原 Twitter）转型为「万能应用程式（Everything App）」的步伐加快，其即将推出的支付板块「X Money」也正式进入了美国国会的雷达监控范围。

美国民主党籍参议员伊莉莎白·沃伦（Elizabeth Warren）于周二正式致信 X 的拥有者马斯克（Elon Musk），对计划于今年 4 月上线的 X Money 表达了深切的担忧。她在信中严厉指出：

「如果你运营 X 的过往纪录，代表了你未来运营 X Money 的方式，那么消费者、我们的国家安全以及金融体系的稳定性，都会面临极大的风险。」

质疑 6% 超高 APY 与高风险合作伙伴

沃伦在信中强调了马斯克过往在管理 X 平台时的缺失（例如其 AI 聊天机器人 Grok 曾生成儿童性虐待内容），认为这让人无法对他安全扩展消费金融业务产生信心。

目前，X 的子公司 X Payments 已取得了 40 个州的货币传输许可证。然而，真正让沃伦敲响警钟的，是 X Money 的预览资料显示，其存款账户将提供高达 6% 的年化收益率（APY）。沃伦指出，这远高于当前联邦基金利率（Federal Funds Rate）3.5% 至 3.75% 的区间，其背后的商业模式与风险控管令人质疑。

此外，沃伦也对 X Money 可能与十字河银行（Cross River Bank）的合作表达强烈不满。该银行曾因「不安全的贷款行为」与「不公平及欺骗性行为」，分别在 2018 年与 2023 年遭到美国联邦存款保险公司（FDIC）的执法处分。

批评《GENIUS 法案》为发行稳定币开后门

这封警告信的发布时机，正值美国联邦监管环境发生剧烈变动之际。沃伦指出，在马斯克担任川普总统高级顾问期间，川普政府与消费者金融保护局（CFPB）代理局长 Russ Vought 合作，从根本上重组了这个原本负责监管 X Money 等消费金融产品的联邦机构。

更关键的是，沃伦将炮口对准了川普政府颁布的《GENIUS 法案》（GENIUS Act）。她认为，该立法创造了一个「可疑的豁免条款（Suspicious carveout）」，允许像 X 这样的私人企业在缺乏上市公司必须遵守的「批准与护栏」规范下发行稳定币（Stablecoins），这恐将成为金融体系的巨大隐患。

加密货币支付与狗狗币的整合悬念

X Money 于去年与 Visa 合作推出了「极度限制访问」的测试版，并在今年稍早加入了「智慧现金标签（Smart cashtags）」功能，让用户能直接从动态时报链接至外部平台交易股票与加密货币。

尽管 X 的产品负责人曾澄清平台「不充当经纪商也不处理交易执行」，但市场对 X Money 是否会直接内建加密货币支付（特别是马斯克最爱的狗狗币 Dogecoin）的猜测从未停歇。目前，X 官方尚未公布任何关于加密货币功能的确切细节，但马斯克曾转发第三方关于该应用未来将整合「贷款、货币市场账户与加密货币」的预言，持续为市场留下无限想象空间。