金融机构基于Ripple构建：支持XRP的银行名单不断扩大

使用XRP的银行名单持续快速扩大，全球金融机构纷纷认识到基于区块链的支付解决方案的潜力。Ripple的生态系统已从一个试验性项目发展成为一个功能齐全的支付基础设施，目前全球有超过300家金融机构参与其网络。本文全面介绍了哪些主要银行和支付处理商已集成Ripple技术，为什么选择这样做，以及这种采用对国际金融未来意味着什么。

为什么全球银行采用XRP和Ripple解决方案

银行面临着不断增加的现代化支付基础设施压力。传统的跨境交易仍然缓慢且成本高昂，通常需要数天时间，并且中介费用高昂。Ripple通过一套专为金融机构设计的消息传递协议和数字资产，解决了这些挑战。

XRP在Ripple生态系统中具有双重功能：它充当桥接货币，消除了银行在多种货币中维护预付账户的需要。当西班牙的银行需要与泰国的合作方结算支付时，XRP可以在几秒钟内完成中介转换，而不是几天。这种按需流动性（ODL）模型，之前称为xRapid，已变得对管理多个通道流动性的银行尤为具有吸引力。

优势非常明显。交易结算时间从几天缩短到几秒。运营成本大幅下降——通常每笔交易低于1美元，而传统的代理行银行则在20到50美元之间。银行还能实时了解交易状态，并拥有不可篡改的记录，从而降低欺诈风险和合规成本。

主要金融机构在Ripple网络上的布局

采用Ripple解决方案的机构遍布各大洲和市场细分。虽然并非所有参与银行都在每笔交易中直接使用XRP，但以下机构已确认与RippleNet或ODL基础设施集成：

欧洲及全球主要玩家：

• 桑坦德银行运营One Pay FX，一项基于RippleNet的数字汇款服务，为其客户提供实时国际支付
• 渣打银行已集成RippleNet，用于代理行结算
• 美国银行确认试点项目，测试RippleNet在内部和跨境支付场景中的应用

亚太地区：

• 暹罗商业银行（泰国）运行ODL试点，并已扩展XRP结算通道
• 三菱UFJ银行（日本）通过RippleNet提供结算服务
• SBI控股（日本）建立了广泛的汇款基础设施，结合Ripple和XRP用于特定通道
• Tranglo（马来西亚）处理区域支付流的ODL交易
• FlashFX（澳大利亚）利用Ripple基础设施提供汇款服务

美洲地区：

• PNC银行使用RippleNet进行结算和合规
• Rendimiento银行（巴西）处理拉丁美洲通道的ODL交易

这些机构代表了不同的部署模式。有些仅利用RippleNet的消息传递和结算层。另一些，尤其是支付服务提供商和汇款专家，则直接采用XRP进行流动性管理。

Ripple生态系统的扩展：从机构试点到全面XRP集成

银行采用XRP的轨迹明显加快。在2022-2023年间，来自Nansen等平台的研究显示，20%到30%的金融机构试点或推出了ODL解决方案。这一增长势头持续到2024年及以后，特别是在东南亚、中东和拉丁美洲的新兴市场。

推动这一扩展的因素包括：首先，大多数地区的监管环境已变得更加明确，尽管美国的监管环境仍然复杂，因持续的诉讼。第二，Ripple通过可验证的交易数据展示了明确的投资回报率。根据Ripple官方2024年报告，2022年初至2023年底，通过ODL和XRP处理的支付量大约增长了9倍，主要由高需求地区的新银行通道推动。

第三，央行数字货币（CBDC）项目间接验证了基于区块链的结算方式。Ripple已与包括黑山中央银行在内的机构合作试点CBDC项目，为在传统金融圈中树立了技术合法性。

不同地区的采用时间不同。发达市场如欧洲和日本的主要银行逐步、稳健地整合，而新兴市场则更快接受XRP支持的解决方案，尤其是在东南亚和中东地区，代理行基础设施曾经碎片化。

理解RippleNet与XRP使用的区别

一个常被忽视的关键点是：并非Ripple网络上的每家银行都直接使用XRP。有些机构仅从RippleNet的消息标准和结算协调层中获益，类似于SWIFT的功能。另一些则专门使用XRP作为流动性桥梁。

下表对不同的实施模型进行了对比：

这一区别很重要，因为它意味着积极使用XRP作为流动资产的银行实际名单比全部RippleNet参与银行要少，但ODL部分仍在持续扩大。

追踪全球采用趋势与新进入者

使用XRP的银行名单仍在不断变化。根据Ripple Insights的公告和Dune Analytics等行业数据库，2023年有十几家新的金融机构和支付处理商加入RippleNet，预计2024年和2025年还会有更多加入。

在以下地区的扩展尤为显著：

• 东南亚： 新的ODL通道连接泰国、马来西亚和印度尼西亚
• 中东： 与区域金融机构合作，进行汇款和贸易融资
• 拉丁美洲： 与墨西哥、巴西、哥伦比亚的支付处理商和本地银行合作扩展

监测哪些银行积极采用XRP的资源包括：

• Ripple官方公告和合作博客
• Dune Analytics追踪ODL交易量的仪表盘
• Nansen和Glassnode分析链上结算活动的报告
• 金融新闻媒体报道机构的区块链采用情况

Ripple XRP与竞争支付方案的比较

为了更好理解Ripple的竞争优势，可以将其与其他方案进行对比：

SWIFT（传统标准）：

• 结算时间：1–4天
• 交易成本：20–50美元+
• 机构采用：普遍
• 速度优势：无（基础技术）

Ripple XRP（区块链替代方案）：

• 结算时间：秒级
• 交易成本：低于1美元
• 机构采用：不断增长（300+机构）
• 速度优势：比SWIFT快100到1000倍

Stellar XLM（竞争协议）：

• 结算时间：秒级
• 交易成本：低于1美元
• 机构采用：有限（主要用于汇款）
• 速度优势：与Ripple相当，但合作银行较少

比特币网络：

• 结算时间：10–60分钟
• 交易成本：变化大（5美元以上）
• 机构采用：逐步增加，但不用于银行基础设施
• 速度优势：比SWIFT快，但对于ODL应用仍较慢

从这个角度看，Ripple在速度、成本和机构采用方面的结合，赋予其在银行技术领域的独特竞争地位。

对银行运营和未来扩展的实际影响

使用XRP的银行名单不断扩大，预示着区块链基础结算基础设施的行业整体转变。对考虑Ripple集成的银行来说，当前形势有几个关键启示：

短期机会： 新兴市场中，代理行网络碎片化的银行可以获得最大直接投资回报。通过ODL通道连接多个国家的区域枢纽，能大幅降低结算摩擦。

监管考量： 虽然美国监管环境仍不明朗，但国际银行仍可从不涉及美元结算的XRP通道中获益。欧洲、亚洲和中东的银行持续部署，几乎没有监管障碍。

流动性管理： 从预付资金转向按需流动性，根本改变了资产负债管理。银行可以将从nostro/vostro账户中解放出的资本转向盈利活动。

互操作性： 随着使用XRP的银行数量增加，网络效应加速。更多通道→更多合作伙伴→更大实用性→更快的采用周期。

关于使用XRP的银行的关键要点

随着监管环境的改善和交易量带来的明确经济效益，采用Ripple的XRP和RippleNet基础设施的银行和金融机构名单将持续扩大。从桑坦德的面向消费者的汇款平台到Tranglo的区域结算运营，各类机构都在验证基于区块链的支付基础设施。

RippleNet的使用与直接采用XRP的区别依然重要，但随着ODL集成成为主流，二者的界限正逐渐模糊。发达市场的早期采用者正与亚洲、中东和拉丁美洲的积极扩展者共同推进。

对于追踪机构区块链采用的观察者来说，监控哪些银行使用XRP、哪些通道已投入运营，能提供宝贵的洞察，帮助理解金融科技真正变革银行运营的程度——不仅仅是试点，而是作为实际基础设施。通过官方Ripple渠道、区块链分析平台和行业报告保持关注，了解这一不断变化的名单如何塑造全球支付的未来。