2026年医疗保险激增：不断上升的成本将如何影响老年人

对于处于退休年龄的美国人来说，退休的财务格局变得更加具有挑战性。没有雇主保险的65岁及以上人士，基本上必须加入医疗保险（Medicare），但2026年的费用结构发生了变化，将对数百万退休人员产生重大影响。保险费的上涨和免赔额的增加共同形成了一个“完美风暴”，让已经靠固定收入生活的美国老年人压力倍增——而今年的涨幅比许多人预期的还要令人痛心。

Medicare 适龄老年人的预算现实

数据显示，对于依赖Medicare的65岁及以上人士来说，情况十分严峻。覆盖门诊医疗服务的B部分（Part B）现在每月需缴纳202.90美元的保费——比去年的185美元标准费率大幅上涨。这意味着每月额外增加17.90美元，全年仅保费一项就增加了大约215美元。虽然单看这个数字似乎不算太高，但在更广泛的老年人财务背景下，真正的负担才刚刚开始显现。

2026年，Medicare B部分的免赔额已升至283美元，而2025年为257美元。A部分（住院保险）相关的费用也同步上涨，包括免赔额和共同保险（coinsurance）费用。这些逐步上升的费用形成了连锁反应，严重影响退休年龄人士的每月预算。

为什么今年的高额涨价尤其令人难堪

今年对老年人来说尤其艰难的原因在于收入增长与支出增长之间的脱节。2026年的社会保障（Social Security）生活成本调整（COLA）定为2.8%，社会保障管理局（SSA）最初预计这会将平均未调整前的月度福利从2015美元提升到2071美元。然而，这一预估是在Medicare的保费涨幅最终确定并公布之前做出的。

结果是？依赖社会保障——这也是大多数65岁及以上美国人的主要收入来源——的老年人，刚刚获得的COLA涨幅就被更高的Medicare保费所吞噬。对于无数退休人员来说，预期中的涨幅几乎在这些额外费用从社会保障支付中扣除的那一刻就“蒸发”了。

管理更高退休医疗支出的策略

面对不断上升的医疗费用，65岁及以上的群体可以考虑一些切实可行的策略。第一步是制定详细的家庭预算，逐项列出每月的支出流向。这种透明度常常能揭示出一些可以在不大幅影响生活质量的前提下进行收紧的可支配支出。

接下来，系统性地识别可以减少或取消的开支。即使是多类别的适度削减，也能累积成显著的每月节省。此外，还应探索增加收入的途径。许多健康状况良好的老年人可以考虑兼职工作，或者通过出租空余房间或停车位等方式变现家庭资产。

更广泛的现实是，Medicare费用的上涨已成为每年的常态，而非偶发事件。2026年的涨幅很可能预示着2027年及以后会持续出现类似趋势，这使得退休年龄群体提前进行财务规划变得尤为重要。那些在平衡医疗支出与其他生活必需品方面感到困难的人，应优先考虑采取生活方式调整，同时增加收入，以应对因财务限制而可能导致的医疗保障不足问题。