数字人民币在港提速：香港正探索提高e-CNY钱包限额，目标拓宽至企业跨境支付

香港正在显著扩大数字人民币（e-CNY）基础设施，零售商户接受度稳步提升。香港特区政府于 2025 年 10 月 8 日回应立法会议员查询时确认，香港金融管理局（HKMA）正与中国人民银行（PBoC）积极探索升级 e-CNY 钱包的可能性，意图提高现有交易和累计使用限额，并支持更多的应用场景。目前香港 e-CNY 钱包的单笔限额为人民币 2,000 元（约 280 美元），年累计限额为人民币 50,000 元（约 7,000 美元）。这一系列举措是香港深化与内地跨境支付整合，巩固其作为数字人民币国际化试验田地位的关键步骤。

e-CNY 试点现状：便捷性提升与限额瓶颈

自 2024 年 5 月扩大试点以来，数字人民币在香港的使用已得到推广，但当前的限制与日益增长的跨境消费需求之间存在矛盾。

· 跨境支付战略意义：香港财经事务及库务局局长许正宇强调，数字人民币为两地居民提供了“一个额外的安全、便捷和创新的支付选项”，旨在提升跨境支付服务效率和用户体验，促进两地互联互通。

· 零售商户增加：HKMA 持续鼓励本地银行招募更多零售商户接受 e-CNY 支付，目前接受数字人民币的本地零售网点数量正在逐步增加。

· 简易开立与现有额度：香港居民仅需香港手机号码即可开立 e-CNY 钱包，无需内地银行账户或实名验证。作为回报，目前的钱包设有严格限额：

· 单笔交易上限：人民币 2,000 元（约 280 美元）。

· 年累计交易上限：人民币 50,000 元（约 7,000 美元）。

· 钱包余额上限：人民币 10,000 元（约 1,400 美元）。

限额升级与功能拓展：HKMA 与 PBoC 的探索方向

香港政府明确表示，正在与内地监管机构积极沟通，以解决当前 e-CNY 钱包在跨境消费中的限制问题。

· 探索提升限额：许正宇指出，PBoC 和 HKMA “正在探索升级数字货币钱包的安排和可行性”，以期提高使用限额并支持更多应用场景。但他也坦言，具体方案和时间表仍在敲定中。

· 实名认证与功能对标：立法会议员对当前的限额是否足以满足商务旅客和高频用户的需求提出了疑问，并敦促当局澄清引入实名认证功能的计划。实名认证旨在使香港的钱包基础设施能够获得内地已验证用户所享有的更高个人转账限额和扩展功能。

· mBridge 项目的整合：香港在更广泛的金融互联互通方面发挥着关键作用。香港政府参与的多边央行数字货币桥（mBridge）项目已于 2024 年 6 月达到最小可行产品（MVP）阶段。该平台通过实现参与司法管辖区银行间的直接结算，显著降低了跨境支付成本。未来计划进一步整合商业银行，并扩大公私营部门的参与。

应用场景的纵深发展：从消费支付到企业用途

未来数字人民币在香港的应用将不再局限于零售消费，而是向更广阔的企业级用例延伸。

· 企业级探索：官员表示，未来的升级将探索把 e-CNY 功能扩展到消费者支付之外，包括供应链金融、跨境工资支付和其他面向企业的使用场景。

· 战略平衡：政府强调，推广这些增强功能需要平衡技术就绪度、监管协调和用户需求。

· 香港的角色：自 2024 年 5 月启动试点以来，香港居民已能通过本地 17 家零售银行的**“转数快”**为钱包充值，并支持在包括粤港澳大湾区在内的内地 26 个试点地区进行跨境支付。这反映了香港致力于成为中国内地以外 e-CNY 试验场的承诺。

结语

香港正处于数字人民币跨境试点纵深发展的关键时期。通过与 PBoC 的积极协作，探索提高钱包使用限额和引入实名认证等功能，香港旨在解决当前无须开立内地银行账户的轻量级钱包所面临的交易瓶颈。结合在 mBridge 上的努力和对企业级应用场景的拓展，香港不仅在提升大湾区支付效率方面迈出重要一步，其政策更新和应用推广将直接塑造数字人民币在国际化战略中的角色和影响力，值得金融界和加密社区持续关注。

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