Суд постановив штраф у розмірі 9,3 млн доларів США для BPS Financial за продукт Qoin

Австралійські регулятори здобули масштабну перемогу проти BPS Financial Pty Ltd, зобов’язавши компанію сплатити штраф у розмірі 14 мільйонів AUD після багаторічного розслідування щодо її просування Qoin Wallet. Рішення Федерального суду базується на звинуваченнях ASIC у тому, що BPS займалася нелегальною фінансовою діяльністю та поширювала оманливі заяви про свій платіжний продукт, пов’язаний із криптовалютою, діяльність якої тривала з січня 2020 року до середини 2023-го. Регулятор зазначив, що компанія рекламувала Qoin Wallet як безготівковий платіжний засіб, прив’язаний до токена Qoin, при цьому надаючи фінансові консультації без відповідної ліцензії Австралійської фінансової служби. Результат, оприлюднений у релізі ASIC, підсилює очікування, що пропозиції, пов’язані з крипто, повинні працювати за належною ліцензією та з дотриманням суворих розкриттів.

Штрафний пакет складав 1,3 мільйона AUD за нелегальну діяльність і 8 мільйонів AUD за оманливі та вводящі в оману заяви. У своєму рішенні суддя Даунс описала дії BPS як серйозне та незаконне порушення, підкресливши участь вищого керівництва та недостатність систем комплаєнсу компанії. Окрім фінансового штрафу, суд заборонив BPS протягом десяти років здійснювати діяльність у сфері фінансових послуг без ліцензії, а також зобов’язав компанію публікувати судові повідомлення у додатку Qoin Wallet та на сайті. Крім того, компанія повинна взяти на себе більшу частину юридичних витрат ASIC. Офіційний реліз можна прочитати тут: ASIC release.

Пропонований ASIC штраф за оманливу поведінку BPS Financial. Джерело: ASIC

Крім санкцій, суд зобов’язав BPS дотримуватися широкого набору обмежень на наступні десять років, фактично заборонивши компанії працювати у сфері фінансових послуг без ліцензії. Також штрафи включали обов’язок публікувати результати у додатку Qoin Wallet та на сайті, щоб користувачі були поінформовані про висновки суду щодо заяв продукту. ASIC також отримала значну частину своїх юридичних витрат, що підсилює готовність регулятора відстежувати та карати за порушення у високопрофільних випадках, пов’язаних із просуванням криптовалют.

Цей випадок є частиною ширшої кампанії ASIC щодо посилення контролю за компаніями, що просувають криптовалютні продукти без належної ліцензії. У 2022 році ASIC ініціювала цивільні штрафні провадження проти BPS Financial через ймовірні оманливі твердження та нелегальну діяльність, пов’язану з токеном Qoin. Наступні рішення у 2024 році та апеляція у 2025-му підтвердили, що BPS займалася оманливими та вводящими в оману діями, стверджуючи про регуляторні дозволи, легкість обміну на фіатні або інші криптоактиви, а також широке прийняття Qoin Wallet торговцями. Ці висновки формують прецедент: крипто-продукти, що рекламуються з ознаками легітимності або широкого прийняття, повинні мати явну ліцензію та підтверджувані заяви. Таким чином, рішення щодо BPS є частиною тривалого процесу посилення контролю за просуванням криптовалют і дотриманням ліцензійних вимог.

Крім покарань, рішення відображає ширший регуляторний зсув, що може вплинути на структурування дистрибуції криптоактивів. У грудні регулятор затвердив звільнення, спрямовані на спрощення розповсюдження стабільних монет і обгорнутих токенів, зменшуючи необхідність у окремих ліцензіях Австралійської фінансової служби для посередників. Це дозволяє компаніям працювати з омнібус-рахунками за більш жорсткими правилами ведення обліку, що знижує витрати на комплаєнс у секторі цифрових активів і платежів. Перспективи ASIC на 2026 рік включають кілька ключових ризиків: непрозорі приватні кредитні зобов’язання, операційні збої у пенсійних фондах, високоризикові продажі інвестицій і шкода споживачам через штучний інтелект, що відображає ширше зусилля щодо адаптації нагляду за цифровими активами та фінтехом.

Чому це важливо

Випадок BPS підкреслює фундаментальний принцип для криптовалютних пропозицій: ліцензування та чітке, правдиве розкриття інформації мають таке саме значення, як і інновації у продукті. Для інвесторів і користувачів це рішення підтверджує, що платіжні продукти, пов’язані з криптовалютами, можуть мати регульований захист, а просувальники зобов’язані бути прозорими щодо статусу ліцензування, обмінності та прийняття торговцями. Рішення також сигналізує, що регулятори не зупиняться перед великими штрафами та довгостроковими заборонами для компаній, які спрощують або приховують регуляторний режим, особливо коли йдеться про складні або волатильні активи.

З точки зору ринку, це рішення підтримує ширший регуляторний наратив, що формує екосистему криптовалют у Австралії та за її межами. Зі зняттям обмежень на ліцензування стабільних монет і обгорнутих токенів компанії отримують можливість пропонувати цифрові послуги більш економічно ефективно, за умови дотримання стандартів ведення обліку та розкриття інформації. Водночас, дії регуляторів проти BPS демонструють готовність втручатися рішуче, коли маркетингові повідомлення розмивають межі між інвестиційними продуктами та платіжними засобами. Це може вплинути на структурування продуктів, політики ризиків і ліцензування у біржах, гаманцях і платіжних процесорах у регульованих ринках.

Для розробників і операторів у австралійському секторі ця справа є застереженням щодо управління та систем комплаєнсу. Компанії мають забезпечити відповідність керівництва ліцензійним вимогам, що консультаційна діяльність була належно ліцензована, а заяви щодо обмінності та прийняття торговцями — технічно точними та підтвердженими. У середовищі, де волатильність і складність є нормою, ясність і відповідність регуляторним стандартам стають конкурентними перевагами, а не просто обтяженнями.

Що слід очікувати далі

Об’яви у додатку Qoin Wallet та на сайті мають відповідати наказу, демонструючи, як регулятори застосовують контроль за комунікаціями після судового рішення.

Витрати ASIC на відшкодування будуть впливати на бюджети компаній щодо правових дій і потенційних штрафів у майбутньому.

Десятирічна заборона на діяльність піднімає питання про можливість реструктуризації або повторного входу BPS у сферу фінансових послуг під іншим брендом або власністю.

Затверджені у грудні звільнення для стабільних монет і обгорнутих токенів, ймовірно, вплинуть на стратегії входу компаній у цю сферу без повної ліцензії.

Перспективи ASIC на 2026 рік вказують на подальший фокус на цифрові активи, ризики для споживачів, пов’язані з AI, та прогалини у регулюванні фінтеху, що може формувати майбутню політику та пріоритети enforcement.

Джерела та перевірка

Прес-реліз ASIC: 26-008MR – BPS Financial сплатить штраф у 14 мільйонів AUD за крипто Qoin Wallet. https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2026-releases/26-008mr-bps-financial-to-pay-14-million-in-penalties-over-crypto-qoin-wallet/?utm_source=miragenews&utm_medium=miragenews&utm_campaign=news

Рішення суду: 26-008MR Australian Securities and Investments Commission v BPS Financial Pty Ltd (PDF). https://download.asic.gov.au/media/m3miycxe/26-008mr-australian-securities-and-investments-commission-v-bps-financial-pty-ltd-penalty-2026-fca-18.pdf

Цивільні штрафні провадження (2022) – правові дії ASIC проти BPS Financial щодо Qoin Wallet. https://cointelegraph.com/news/asic-fires-industry-warning-shot-as-it-sues-bps-financial-over-crypto-promo

Попередні рішення (2024) та апеляція (2025) – справа про обман із токеном Qoin. https://cointelegraph.com/news/asic-bps-financial-qoin-token-deception-case

Огляд ключових питань на 2026 рік – звіт ASIC про регуляторні пріоритети та ризики. https://asic.gov.au/about-asic/news-centre/news-items/key-issues-outlook-2026/