اختارت SWIFT شبكة L2 إثيريوم Linea لاختبار المدفوعات عبر الحدود داخل السلسلة، حيث تشهد بنية المالية التقليدية تحولاً تاريخياً.

وفقًا لتقرير حصري من "The Big Whale"، تتعاون الجمعية العالمية للاتصالات المالية بين البنوك SWIFT مع مؤسسات مالية دولية مثل بنك باريس الوطني وبنك نيويورك ميلون، لاختيار شبكة Layer2 من إثيريوم Linea التي طورتها Consensys كمنصة اختبار للبلوكتشين. تهدف هذه الشراكة إلى نقل نظام رسائل الدفع عبر الحدود التقليدي لـ SWIFT إلى البلوكتشين، ومن المتوقع أن تدخل مرحلة النشر الفعلي خلال الأشهر المقبلة. يتم دفع هذا المشروع من قبل مطوري إثيريوم الأساسيين Consensys وقد جذب أكثر من عشرة مؤسسات مالية عالمية للمشاركة، وقد يصبح حدثًا بارزًا في تحول البنية التحتية المالية التقليدية إلى البلوكتشين.

تحليل مكانة SWIFT المالية المهيمنة ونقاط الألم

تأسست SWIFT في عام 1973، وهي "المركز الفائق" لنقل الرسائل المالية بين البنوك على مستوى العالم، حيث تربط أكثر من 11,000 مؤسسة مالية، وتتعامل يوميًا مع حوالي 42 مليون رسالة مالية. هذا النظام المركزي للغاية يشبه "مجموعة WeChat الفائقة" التي تغطي البنوك العالمية، حيث تتولى نقل أوامر الدفع بدلاً من معالجة الأموال مباشرة.

ومع ذلك، تواجه نظام SWIFT أربع نقاط ألم رئيسية: ضعف كفاءة المدفوعات عبر الحدود، التي غالبًا ما تتطلب من 1 إلى 3 أيام عمل؛ التكاليف المرتفعة، حيث تتضمن كل معاملة رسومًا من البنوك الوسيطة؛ ضعف الشفافية، حيث يصعب تتبع مسار المدفوعات وحالتها؛ المخاطر الجيوسياسية البارزة، حيث تم استخدامه عدة مرات كأداة للعقوبات المالية في السنوات الأخيرة. وهذه النقاط تمثل العوامل الأساسية التي تدفع SWIFT للبحث عن حلول البلوكتشين.

لماذا يمكن أن تكون Linea خيار SWIFT التقني

يعتبر Linea شبكة Layer2 على إثيريوم تعتمد على تقنية ZK-Rollup، وتتمتع بثلاث مزايا تجعلها خيارًا مثاليًا لـ SWIFT. يتم تحقيق قدرة حماية الخصوصية من خلال تقنية إثبات المعرفة الصفرية، مما يسمح بالتحقق من صحة المعاملات دون الكشف عن البيانات نفسها، مما يتناسب تمامًا مع احتياجات البنوك فيما يتعلق بالامتثال والسرية. في الوقت نفسه، تتيح الخصائص عالية الأداء وانخفاض التكلفة لـ Linea معالجة حجم أكبر من المعاملات مقارنة بالشبكة الرئيسية لإثيريوم، مع الحفاظ على رسوم منخفضة.

علاوة على ذلك، فإن Linea متوافقة تمامًا مع شبكة إيثر الرئيسية، ويمكنها الاتصال بسلاسة مع العملات المستقرة الموجودة، وRWA، ومكونات DeFi. والأهم من ذلك، أنها مدعومة من قبل Consensys، مما يمنحها القدرة والسمعة اللازمة لخدمة المؤسسات المالية الكبيرة. إن "بيئة السلسلة عالية الأداء الصديقة للرقابة" هي ما تحتاجه SWIFT في ظل الضغوط التنظيمية الحالية.

كانت ردود فعل السوق سريعة وإيجابية، حيث ارتفع سعر عملة Linea بأكثر من 14% في أعلى مستوى له خلال اليوم بعد صدور الخبر، مما يظهر تفوقه بعيداً عن السوق بشكل عام، ويعكس التفاؤل الكبير للسوق تجاه هذه الشراكة.

التأثير المحتمل للهجرة على البلوكتشين على النظام المالي العالمي

سوف يؤدي ربط نظام SWIFT بالبلوكتشين إلى تغيير جذري في نمط المدفوعات عبر الحدود العالمية. التأثير المباشر هو خفض تكاليف ووقت المدفوعات عبر الحدود بشكل كبير، حيث يمكن تحقيق تأكيد المعاملات في ثوانٍ على هياكل L2 مثل ZK-Rollup، مما يقلل بشكل كبير من حلقات الوساطة والتكاليف المرتبطة بها. في نفس الوقت، ستعزز قابلية التدقيق المسجلة على البلوكتشين الشفافية المالية وقابلية التتبع، مما يعزز من القدرات في مكافحة غسيل الأموال والامتثال.

ستدفع هذه التحول أيضًا نحو طرق أكثر مرونة لتسوية الأصول. في المستقبل، لن تتمكن SWIFT من نقل أوامر الدفع فحسب، بل قد تتمكن أيضًا من نقل الأصول نفسها مباشرة، مما يحقق تعاقد ذكي للأصول مثل العملات المستقرة وسندات الدولة، مما يحقق نهائية التسوية كالتصفية. والأهم من ذلك، فإن العالمية للبلوكتشين تساعد في بناء معيار موحد للدفع، مما يحل مشكلة تجزئة TradFi.

الفائزون والتحديون في النظام البيئي الجديد

ستعيد هذه التحول تشكيل بيئة النظام البيئي للتكنولوجيا المالية. تشمل الفائزين المحتملين بيئة إيثريوم، حيث سيوفر وصول Linea إلى SWIFT تدفقات ضخمة من الأموال وسيناريوهات تطبيقية لشبكة إيثريوم الرئيسية؛ سيلعب مُصدروا العملات المستقرة دورًا حاسمًا في التسوية على البلوكتشين؛ كما ستحصل مقدمو خدمات الامتثال على البلوكتشين ومطورو مكونات DeFi القابلة للتعديل على فرص تطوير جديدة.

ومع ذلك، ستواجه البنوك الوسيطة التقليدية تحديات صارخة. قد يتم استبدال نموذج الأعمال الذي يعتمد على "قنوات التحويل" في نظام SWIFT بالعقود الذكية على البلوكتشين. في الوقت نفسه، إذا لم تتمكن غرف المقاصة القديمة وشبكات الدفع من تحقيق التحول إلى البلوكتشين بسرعة، فسوف تواجه خطر التهميش. كما أن أنظمة الدفع في الدول المتخلفة تكنولوجيا قد تفقد تدريجياً قدرتها التنافسية أمام أنظمة الدفع العالمية على البلوكتشين.

الخاتمة

على الرغم من أن SWIFT قد تعاونت سابقًا مع Chainlink لاستكشاف الاتصالات عبر السلاسل، وتجربت مع Euroclear في تسوية السندات الرقمية، إلا أن نقل نظام الرسائل الأساسي إلى البيئة العامة التي تمثلها Linea هو أكثر محاولاتها "اللامركزية" على الإطلاق. هذه الخطوة تطلق إشارة قوية: النظام العالمي للمدفوعات عبر الحدود "القديم" يشهد تحولًا ثوريًا مدفوعًا بالتكنولوجيا. لا يزال يتعين على SWIFT تأكيد ما إذا كانت ستنتقل رسميًا إلى "البلوكتشين"، ولكن مرحلة الاختبار كافية لتظهر أن تقنية البلوكتشين تغير بشكل عميق البنية التحتية المالية التقليدية.

إخلاء المسؤولية: هذه المقالة هي معلومات إخبارية ولا تشكل أي نصيحة استثمارية. سوق العملات المشفرة متقلب للغاية، ويجب على المستثمرين اتخاذ قرارات حذرة.