纽约金融监管机构：银行需采用区块链分析技术抵御加密风险

纽约州金融服务部（NYDFS）最高金融监管机构近日发布重要指导方针，敦促银行在处理虚拟货币相关业务时扩大区块链分析技术的应用范围。这一举措标志着传统金融机构与加密货币监管框架的重要融合，为银行业提供了应对数位资产风险的新思路。

监管机构推动银行采用加密风控新标准

金融服务部于 9 月 17 日向在纽约运营的州特许银行和外国分支机构发出行业信函，强调区块链分析工具可以帮助金融机构更有效地管理与洗钱、违反制裁和其他非法活动相关的风险。这些技术已在持牌虚拟货币公司中证明有效，现在监管机构希望将相同标准扩展至传统银行领域。

金融服务部主管 Adrienne Harris 表示：「直接从事数位资产业务或透过客户接触加密活动的银行应该考虑采用这项技术。」她指出，自 2022 年 4 月首次为虚拟货币许可证持有者发布区块链分析指南以来，银行「对虚拟货币的兴趣和曝险日益增加」，因此需要采取类似的保障措施。

区块链分析的关键应用领域

监管机构建议银行在以下几个关键领域应用区块链分析技术：

· 筛选客户加密货币钱包

· 验证加密相关资金的来源

· 监控更广泛的数位资产生态系统活动

· 评估虚拟资产服务提供者等交易对手的风险

此外，银行还应：

· 比较预期活动与实际活动

· 根据网路范围的情报进行风险评估

· 在推出新的虚拟货币产品前全面评估风险

量身定制的风险管理框架

纽约金融服务部强调，这份申请清单并非详尽无遗，控制措施应根据每家银行的风险偏好和营运情况量身定制。Harris 敦促各机构随着市场、客户和技术的发展，定期更新合规框架。

通知中明确指出：「新兴技术带来了新的、不断演变的威胁，需要新的工具。」报告补充说，区块链分析可以帮助银行保护金融系统免受威胁，包括恐怖主义融资和逃避制裁等高风险活动。

值得注意的是，这项指南不会改变现有的州或联邦法律，但清晰地表明了监管机构的意图——推动传统银行采用长期以来适用于持牌加密公司的相同风险监控标准。这一举措反映了加密货币与传统金融体系日益融合的趋势，以及监管机构对确保整个金融生态系统安全的决心。

随着越来越多的银行涉足加密货币领域，这些区块链分析工具将成为风险管理不可或缺的一部分，帮助金融机构在把握创新机遇的同时，有效管控相关风险。