يجب أن تتوقف عمليات إلغاء البنوك للعملات المشفرة والجهود لـ 'تسليح التمويل'، وفقًا لأعلى جهة تنظيم البنوك الأمريكية

باختصار

• وجدت هيئة OCC أن تسعة بنوك وطنية كبرى قيدت أو حظرت الخدمات على الشركات القانونية، بما في ذلك شركات العملات المشفرة، استنادًا إلى نوع الصناعة وليس الخطر المالي.
• تعيد النتائج إحياء المخاوف حول “عملية نقطة الاختناق 2.0”، حيث يدعي النقاد أن الجهات التنظيمية أبلغت بشكل غير رسمي البنوك بعدم خدمة شركات الأصول الرقمية.
• قال المراقب جوناثان غولد إن الوكالة ملتزمة بإنهاء الجهود التي “تسليح التمويل”، مع وجود الآلاف من الشكاوى قيد المراجعة.

مركز ديكراب للفنون، الموضة، والترفيه.

اكتشف المشهد

أظهر مراجعة لأكبر تسعة بنوك وطنية أنها قيدت أو رفضت خدمات للعملاء استنادًا إلى أعمالهم القانونية، مثل الأصول الرقمية، بدلاً من الخطر المالي، وفقًا لتقرير أولي من مكتب مراقب العملة.

كما تعيد النتائج إحياء المخاوف الطويلة الأمد حول “عملية نقطة الاختناق”، وهي مبادرة من وزارة العدل في 2013 ضغطت على البنوك لمعالجة صناعات قانونية معينة كمخاطر عالية.

على الرغم من أن البرنامج انتهى رسميًا في 2017، إلا أن النقاد في قطاع التشفير جادلوا بأن ديناميكية مماثلة ظهرت من جديد في السنوات الأخيرة تحت ما أسموه “عملية نقطة الاختناق 2.0”، زاعمين أن الجهات التنظيمية الفيدرالية أبلغت بشكل غير رسمي البنوك بعدم خدمة شركات التشفير. ظهرت وثائق داخلية من FDIC صدرت في وقت سابق من هذا العام تظهر شكوكًا تجاه أنشطة التشفير داخل الوكالة، مما زاد من تلك المخاوف.

شملت الشركات القانونية التي تلقت تدقيقًا متزايدًا تلك التي تركز على التنقيب عن النفط والغاز، وتعدين الفحم، والأسلحة النارية، والسجون الخاصة، والتبغ والسجائر الإلكترونية، والترفيه للبالغين.

فحصت مراجعة الوكالة السياسات في JPMorgan Chase Bank، وBank of America، وCitibank، وWells Fargo Bank، وU.S. Bank، وCapital One، وPNC Bank، وTD Bank، وBMO Bank. قالت OCC إن بعض هذه البنوك طبق قيودًا خاصة أو تدقيقًا متزايدًا على العملاء في تلك الصناعات، حتى عندما كانت تلك الأعمال قانونية.

قال المراقب جوناثان ف. غولد إن النتائج تعكس التزام الوكالة بـ"إنهاء الجهود — سواء أكانت من قبل الجهات التنظيمية أم البنوك — التي قد تسلح التمويل". وأضاف أن OCC تخطط لمحاسبة البنوك مع استمرار التحقيق.

وأكدت الوكالة أن نتائج يوم الخميس هي فقط المرحلة الأولى من تحقيقها. لا تزال الآلاف من الشكاوى قيد المراجعة بينما تواصل OCC تقييم ما إذا كانت البنوك قد مارست تمييزًا غير قانوني ضد صناعات معينة.

عمومًا، كانت OCC تميل إلى تخفيف وجهات نظرها تجاه العملات المشفرة. في الشهر الماضي، أكدت الوكالة في رسالة تفسيرية أن البنوك الكبرى مسموح لها رسميًا باحتواء التشفير على جداولها لتسديد رسوم الشبكة على سلاسل الكتل للنشاطات المصرفية “المسموح بها بشكل آخر”. يوم الثلاثاء، أضاف المنظم أن البنوك يمكنها التعامل مع “صفقات رئيسية خالية من المخاطر” باستخدام الأصول المشفرة.