菲律宾数字支付超越2024年目标，央行表示

在菲律宾，数字支付已经超过了传统的现金交易，数字支付方式现在占据了2024年每月零售支付交易量的57.4%和整体交易价值的59%。根据菲律宾中央银行菲律宾中央银行(BSP)的2024年报告，该报告跟踪了该国向电子金融转型的情况。

最新数据比去年52.8%上升了4.6个百分点。数字超过了根据菲律宾发展计划2023-2028设定的52-54%的国家目标。

中央银行表示，这反映了菲律宾人在支付和管理资金方面的广泛转变。菲律宾中央银行行长Eli Remolona Jr.表示：“这些数字反映了向数字渠道的持续转变，以及菲律宾人对使用数字金融服务日益增长的信任。”

来源：BSP商户、P2P和B2B交易引领增长

根据报告，数字支付采用的增加主要由三种关键用例推动：商户支付、个人对个人(P2P)转账和企业对企业(B2B)供应商交易。这些交易占总交易量的93.2%，即2024年30.8亿笔数字交易。

商户支付是最大的贡献者，同比增加了29.1%，达到了22亿笔数字交易。这占总数字交易量的66.4%。P2P转账紧随其后，总计680.5百万笔交易，占交易量的20.6%。这比去年增长了34.7%。报告指出，这一增长是由于交易账户的更广泛获取，导致P2P转账在所有数字支付类型中实现了最高的增长之一。

B2B供应商支付从1.6亿增加到2.05亿数字交易——年增长率为28.1%。报告指出：“这反映了BSP在商业领域数字化举措的影响。”

InstaPay 和 PESONet 的使用量迅速扩大

像InstaPay和PESONet这样的快速支付通道的使用显著增长。BSP表示：“InstaPay也见证了显著增长，从2023年到2024年，交易量增长了67.8%，交易价值增长了46.3%，突显了其在快速、低价值P2P转账中的受欢迎程度。”

与此同时，PESONet 受益于其清算周期的扩展。报告指出：“PESONet 交易的扩展，得益于 2024 年 7 月新增的第三个每日结算周期，进一步促进了数字供应商支付。”这些发展反映了消费者需求和支付基础设施升级，使金融流动更加快速和灵活。

政府部门几乎实现完全数字化

在三大主要支付发起者中——政府(G2X)、企业(B2X)和个人(P2X)——政府部门实现了最高水平的数字化。根据BSP的数据，97.2%的政府支付在交易量和价值上都是通过数字方式处理的。

“政府支出数字化程度高达97.2%，”报告指出。这个数字确认了公共部门在采用电子支付机制方面的持续领导地位，尤其是在社会转移、工资和供应商合同方面。

个人交易在数字使用上实现了显著增长

个人支付 (P2X) 也有了进展。BSP发现，72.2%的P2X交易按交易量以数字形式处理，而其总价值的80.4%是数字的，比2023年增长了5.3%。

BSP还记录了非数字个人支付的下降，这可能表明一种永久性的行为转变。报告指出：“非数字支付的交易量减少，可能表明支付偏好向数字支付转变。”

在2024年记录的58亿零售交易中，70.5%来自P2X支付。这使得个人支付成为零售领域的主导力量，不仅在频率上，而且在财务影响上。

来源：BSP商业交易量滞后但价值提高

尽管企业在数字交易量方面仍然落后，但它们在交易价值方面的贡献正在上升。2024年，B2X交易中仅19.8%的交易量是数字交易。然而，它们占总价值的38.6%，显示出数字化在企业财务中的影响力日益增长。

“企业对企业 (B2B) 支付占26.1%，”BSP表示，这指的是企业对企业支付在整体零售交易中的份额。这表明使用数字渠道进行供应商和承包商交易的公司在运营效率上有所改善。

零售支付领域仍然以P2B和B2B为主导

BSP对零售支付的诊断研究显示，个人对企业(P2B)和企业对企业(B2B)支付共同占所有交易的83.5%。BSP表示：“个人对企业(P2B)支付占57.3%，反映出日常开支如商户购买、公用事业和贷款偿还等方面数字化使用的增加。”

“值得注意的是，个人对企业 (P2B) 和企业对企业 (B2B) 的支付共同占总零售支付的 83.5%，突显了它们在推动支付系统改进中的战略重要性，”报告补充道。

BSP的愿景：默认数字化，赢得消费者信任

Remolona表示，中央银行的目标不仅仅是改善统计数据。“这不仅仅是对过去成就的延续。这是我们共同愿景的重申，未来每一个胡安和玛丽亚，无论他们在这个群岛的哪个地方，都能够获得并受益于安全、可靠和方便的金融服务。”

雷莫洛纳强调，创新是提升人们生活的一种手段，尤其是未开户人群。“我们认识到，创新本身并不是目的，而是通过工具改善生活，尤其是未开户和服务不足的人群，达到他们的强大手段。”

副省长Mamerto Tangonan强调了数字化成为日常生活一部分的必要性。他说：“我们的目标是超越首次采用，走向持续、习惯性的使用，一个人在不同的支付需求和平台上不仅偶尔或一次性选择进行数字交易，而是要持续进行。”

Tangonan补充道：“我们更深层次的挑战[is]是确保数字支付不仅被采用，而且能融入每个菲律宾人的日常生活。”Remolona总结道：“我们设想一个未来，数字将成为默认选项，这不仅因为它是强制的，更因为最终用户在其便利性、安全性和赋权感中看到了真正的价值。”

监管重点：安全、互操作性和包容性

BSP强调，信任与安全必须伴随创新。报告指出：“无论是数字支付、实体支付还是跨境支付，安全都是不可谈判的。”

为此，BSP正在建立“一个警觉、灵活和知情的监管环境。一个与创新并肩而行，不是为了抑制，而是为了指导其负责任的使用。”最终目标是“一个国家零售支付系统，在这个系统中，一个账号足以满足一个人所有支付需求，以安全和方便的方式。”

跨境、CBDC、二维码和直接借记是其中的关键项目

2024年启动或扩展的几个倡议旨在加速进展。这些包括“项目Nexus”，该项目连接菲律宾、印度、马来西亚、新加坡和泰国之间的快速支付系统。“该项目旨在通过连接参与国的国内即时支付系统来增强跨境支付，”菲律宾央行（BSP）解释道。

Agila项目是BSP的批发中央银行数字货币(CBDC)试点，测试了即使在RTGS系统故障时的机构支付。结果将为BSP的未来CBDC路线图提供信息。

QR Ph也得到了增强。“用户现在将使用带有InstaPay徽标的InstaPay QR (进行P2P转账，而现有的QR Ph代码)红蓝黄徽标(将继续用于商户支付，”BSP表示。

即将出台的政策以改善可负担性和监管

BSP也在推进政策改革。一项草案建议为支付系统指定专责经理，而另一项则要求清算交换运营商的技术和治理要求)CSOs(。

针对高交易费用，BSP正在制定政策以使数字支付更加实惠和可获得。BSP指出：“高费用仍然是一个障碍。”

通知第1195号涉及电子资金转移投诉，而通知第1198号要求商户支付服务提供商获得许可证并采取风险控制措施以保护消费者和商户资金。

数字增长持续，BSP推动普遍使用

BSP 2024 年数字支付报告强调了各用户群体（从家庭到企业和政府机构）日益增长的采用率。通过基础设施改善、监管保障和面向未来的愿景，中央银行旨在使数字支付不仅广泛可用，而且成为习惯性使用。

“我们将继续培养一个未来就绪、但又牢牢基于信任、安全和消费者福利的数字金融生态系统。这意味着在促进创新的同时，保持保护用户和确保系统完整性的保障措施，”雷莫隆娜总结道。

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