克服銀行封鎖：2025年加密貨幣企業面臨的最痛苦挑戰之一

在2025年，任何國家推出加密貨幣公司的企業都將面臨系統性銀行排擠，難以進入傳統銀行體系，支付服務提供商因反洗錢（AML）和聲譽考量而拒絕合作；尋求商戶帳戶的企業如今會尋求專家諮詢，以簡化入駐流程和合規事宜。

如今，全球大多數加密貨幣公司仍然面臨持續的障礙，從運營細節到許可證限制，再到在碎片化的國際法規中持續的合規義務。

然而，這些挑戰都無法與加密貨幣的“銀行排擠”相提並論，這是一個持續的做法，銀行和支付處理商故意拒絕加密企業獲取核心銀行服務。

根據媒體報導，美國、歐盟及全球其他地區的中小企業和行業巨頭都面臨突然的帳戶關閉或商戶帳戶申請被拒，且多數情況下事先未通知。因此，加密企業經常在數月內遇到壁壘，直到找到願意合作的支付解決方案提供商(PSP)。

為何會出現加密貨幣的銀行排擠？

多年來所謂的“去風險化”措施，使得加密企業的帳戶在國際知名銀行中被凍結，幾乎無法獲得基本的銀行服務。

在美國，這一做法起源於奧巴馬政府時期的“Chokepoint行動”。在接下來的特朗普和拜登政府時期，這一策略仍然延續，只是形式有所不同。

官方上，這一措施旨在限制被歸類為“高風險”的企業獲取銀行服務，這些企業可能在無意或有意之間促進洗錢或恐怖主義融資。

最初，這一措施針對槍械經銷商、發薪貸款公司和線上賭博運營商。令人驚訝的是，許多合規的加密公司發現自己被不公平地針對，實質上被排擠出銀行體系。

這一現象不僅限於美國；英國、歐盟以及亞洲的加密企業也報告了類似的銀行壓力。例如，在歐洲，86%的加密行業公司未能成功開立商戶銀行帳戶，且多次遭遇關閉；只有14%的公司能順利完成流程。

對於傳統銀行來說，出於對未來可能的反洗錢違規而遭受制裁和聲譽損害的威脅，以及加密市場的波動性，導致它們保持謹慎。儘管加密交易的匿名性為支付服務提供商（PSP）降低行業風險提供了理由，但並未向企業提供足夠的合規指引，以避免被列入黑名單。

加密企業如何確保銀行通路？

儘管銀行排擠現象普遍存在，仍有部分電子貨幣機構(EMIs)繼續為加密貨幣企業提供服務，開設商戶帳戶，同時降低突發中斷或關閉的風險。即使如此，找到這樣的機構仍比其他行業更困難；企業在帳戶獲批前，應預期需經過驗證和盡職調查。

由於為加密企業開立銀行帳戶的流程較為複雜，越來越多的新創公司尋求像Inteliumlaw這樣的專業諮詢公司協助，該公司以幫助多家行業企業成功獲得商戶帳戶而聞名。憑藉多年為數字資產公司提供建議的經驗，他們建立了廣泛的支付提供商網絡，專為加密客戶量身定制，降低銀行排擠的風險，並協助簡化帳戶申請流程。

對於傳統IT新創公司來說，完成一日內的工作可能是理所當然，但對於加密企業來說，這是一個更為艱難的過程，至少證明是如此。沒有專業指導，數字資產行業的企業可能無法獲得可靠的銀行解決方案，導致他們在構思階段停留的時間遠超預期。

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