Làm việc cho bốn đứa trẻ, và sau đó mua một phòng cho mình. Cho vay nhà ở Tân Thanh An dường như là một chính phủ đạo đức, tại sao các ngân hàng ở Đài Loan thường xuyên từ chối cho vay trong năm qua? Dưới góc độ của các ngân hàng, bài viết này cung cấp một bộ chiến lược có hệ thống để đưa bạn từ một "người xin vay" thụ động trở thành một thương hiệu tài chính chủ động, trở thành khách hàng mà các ngân hàng không thể từ chối. (Tóm tắt nội dung: Tình trạng thiếu tiền vay mua nhà ngày càng gia tăng" Mua 20 triệu bất động sản với thu nhập hàng năm ít nhất là 2 triệu nhân dân tệ, ngân hàng sẵn sàng cung cấp 80%) (Bổ sung lý lịch: Làm thế nào để thực hiện một khoản thế chấp 10 triệu với mức lương hàng tháng là 30.000? Tỷ lệ toàn bộ Đài Loan là 12%! Bộ Nội vụ: Sóng thần Rồng Vàng có hiệu quả trong việc đánh nhà) Mọi người đều hiểu xã hội hình chữ M, và nếu bạn đăng ký vay cho "Thanh An mới" hiện tại của Đài Loan, bạn chắc chắn sẽ hiểu rõ hơn về hương vị của nó. Chính phủ Đài Loan đã trải thảm đỏ mang tên "Thanh niên bắt đầu một gia đình với sự an tâm", nhằm hướng dẫn những người trẻ tuổi đến một tương lai ổn định cho các chủ nhà, nhưng nhiều ứng viên tự tin thấy mình bước lên thảm tại quầy ngân hàng, nói lời cảm ơn vì đã quay lại lần sau. Chuyên gia thị trường nhà ở Ho Shichang gần đây đã đánh đinh vào đầu một chương trình công khai: "Lý do chia tay đều là giả, chỉ có chuyện chia tay là sự thật". Câu này nắm bắt chính xác sự nhầm lẫn tập thể khi đăng ký thế chấp ngày nay. Khi một ngân hàng từ chối một đơn xin vay hợp lý vì những lý do kỳ lạ, ẩn ý thực sự đằng sau nó là về "tín dụng tài chính được định lượng như thế nào, rủi ro được định giá như thế nào" và ai là người chiến thắng trong trò chơi khủng hoảng tài nguyên. Hãy hiểu rõ lông mày của các khoản vay mua nhà, ngừng là một người phục vụ thụ động và trở thành một khách hàng ngân hàng có thể chủ động. Chính sách là xuôi gió, tại sao phải chịu gió ngược của ngân hàng? Trong thời đại giá nhà cao, các nhà cai trị hy vọng sẽ hạ thấp ngưỡng cho thế hệ trẻ mua nhà bằng cách cung cấp các điều kiện cho vay ưu đãi (chẳng hạn như tỷ lệ cao, trợ cấp dài hạn và lãi suất), nhằm thúc đẩy ổn định xã hội và công bằng giữa các thế hệ. Đây là một cơn gió ngược chính sách mạnh mẽ, về mặt lý thuyết sẽ cho phép vô số người mua lần đầu ra khơi suôn sẻ, trên thực tế, lúc đầu, những người dũng cảm có tỷ lệ ăn quá nhiều cao. Tuy nhiên, chính sách đã đánh vào cơn gió ngược về "tính hợp lý kinh doanh" của các ngân hàng. Bản chất của ngân hàng là gì? Nó không phải là một tổ chức từ thiện hay một đơn vị điều hành của chính phủ, mà là một doanh nghiệp vì lợi nhuận chịu trách nhiệm trước các cổ đông và người gửi tiền. Hoạt động kinh doanh cốt lõi của nó dựa trên kiểm soát rủi ro để đạt được "tối đa hóa lợi nhuận", và mực nước hiện tại của thị trường thế chấp thấp! Điều này có nghĩa là tổng số tiền có sẵn để các ngân hàng cho vay là có hạn. Lý do đằng sau điều này rất phức tạp, bao gồm các biện pháp thận trọng vĩ mô của các nhà chức trách, kỳ vọng thận trọng về triển vọng kinh tế trong tương lai, chuyển động thị trường do thuế quan của Mỹ gây ra, v.v. Điều này tạo ra một mâu thuẫn cơ bản: chính phủ muốn các ngân hàng cho vay rộng rãi cho những người trẻ có nhu cầu, trong khi các ngân hàng muốn cho vay chính xác số tiền hạn chế cho những khách hàng ít có khả năng gặp vấn đề nhất và thậm chí mang lại nhiều giá trị gia tăng hơn; Xung đột giữa hai người đã trở thành sự hỗn loạn thế chấp hiện nay. Chúng ta có thể so sánh Thanh An mới với một bữa tiệc do chính phủ tổ chức, và chính phủ đã đưa ra một số lượng lớn lời mời (chương trình Thanh An mới), hy vọng rằng mọi người có thể no, ít nhất là được ăn. Tuy nhiên, chủ cửa hàng trưởng (ngân hàng) phụ trách phục vụ ăn uống nhận thấy rằng các nguyên liệu hàng đầu (số tiền kinh phí) trong nhà bếp bị hạn chế. Chủ cửa hàng làm gì để đảm bảo chất lượng và uy tín của bàn làm việc? Anh ấy không phục vụ các món ăn như nhau, nhưng ưu tiên những món ăn ngon nhất cho các VIP VIP, những người ăn mặc tươm tất nhất và ngồi ở bàn chính. Còn đối với những vị khách khác, anh ấy có thể tìm thấy một số lý do để giả dối, "nguyên liệu vừa hết" và "có vấn đề nhỏ với bếp", những lý do này là sai, chỉ có kết quả "không thể phục vụ bạn" là đúng. Do đó, khi một người bạn kiếm được hơn 1 triệu Đài tệ một năm (và tất cả chúng ta đều có những người bạn như vậy) được yêu cầu nộp đơn xin lãi suất cao hơn hoặc tỷ lệ phần trăm thấp hơn, hoặc thậm chí từ chối, anh ta không phải đối mặt với việc từ chối trình độ cá nhân, mà là một chiến lược bình thường của ngân hàng khi nguồn lực khan hiếm. Thay vì đặt câu hỏi rằng anh ta "không đủ khả năng chi trả", ngân hàng đánh giá rằng "trong số nhiều người nộp đơn, bạn không phải là đối tượng phân chia mức vốn" Xây dựng "thương hiệu tài chính" của bạn cho khoản thế chấp Sau khi hiểu được xích mích hệ thống trên, chúng ta có thể hiểu rằng ngưỡng áp dụng của Xinqingan từ lâu đã không đủ để đảm bảo thành công. Đăng ký thế chấp đã là kết quả của "thương hiệu danh tiếng tài chính" của một cá nhân. Để có được một khoản vay, bạn cần chuyển từ "tư duy giao dịch" một lần sang "tư duy thương hiệu" dài hạn và xây dựng bản thân thành một tài sản hạng A mà các ngân hàng không thể từ chối. Như tôi đã đọc tiếp thị, một thương hiệu hàng đầu cần có ba yếu tố cốt lõi: định vị thương hiệu rõ ràng, tài sản thương hiệu phong phú và danh tiếng thương hiệu hoàn hảo. Điều này tương ứng với ba trụ cột của việc xem xét thế chấp. 1. Định vị thương hiệu: sự ổn định nghề nghiệp và tương lai của bạn Định vị thương hiệu trả lời "Bạn là ai?" Trong mắt các ngân hàng, định vị lý tưởng là "rủi ro thấp". Điều này giải thích tại sao các ngành nghề như quân đội giáo dục công lập, bác sĩ, nhân viên của top 100 doanh nghiệp được ưa chuộng bởi các khoản vay. Gần đây, chương trình thế chấp thậm chí còn đề cập đến việc ngân hàng hiện tại thậm chí sẽ biết giáo viên làm việc ở trường công lập hay tư thục, đó là đánh giá sự ổn định lâu dài của "thương hiệu" của bạn. Do đó, đừng dễ dàng thay đổi công việc trước khi đăng ký thế chấp, trừ khi bạn đang nhảy đến một công ty có danh tiếng tốt hơn và thu nhập cao hơn. Nó giống như một thương hiệu nổi tiếng không đột ngột thay đổi logo cốt lõi và định vị thị trường tiêu dùng trước khi tung ra một sản phẩm hàng đầu. Ngân hàng xem xét những gì bạn có đằng sau bạn, và nếu bạn không có nền tảng gia đình nổi bật, danh sách của bố trên Wikipedia dựa trên chức danh công việc và công ty của bạn. 2. Tài sản thương hiệu: Bằng chứng về sự giàu có đa dạng của bạn Tài sản thương hiệu trả lời "Bạn có gì?" Đây không chỉ là thu nhập hàng tháng, thu nhập hàng năm của bạn, điều ngân hàng muốn thấy là danh mục tài sản ba chiều, đa dạng và dày. Tiền gửi, cổ phiếu, vàng, hợp đồng bảo hiểm và thậm chí cả tài sản của cha mẹ bạn làm tài sản thế chấp đều cho ngân hàng thấy giá trị tổng thể và khả năng phục hồi của "thương hiệu" của bạn. Điều này rất giống với việc phân phối hàng xa xỉ, nếu bạn muốn mua một chiếc túi Birkin phiên bản giới hạn (điều kiện thế chấp lý tưởng), bạn thường cần phải chi nhiều hàng hóa không phổ biến (tiền gửi, quản lý tài chính, giao dịch thẻ tín dụng) tại thương hiệu trước. Có tin đồn trong ngành ngân hàng rằng nếu có bạn bè có hơn 2 hồ sơ tín dụng và hồ sơ trả nợ đúng hạn thì cơ hội vượt qua thế chấp sẽ lớn hơn, giống như liên tục "xử lý" thương hiệu của mình trước khi xin vay, tích lũy hồ sơ giao dịch với ngân hàng và cuối cùng có được thành công "trọn gói" mà mình muốn. Tích lũy đa dạng hóa tài sản của riêng bạn không phải là vấn đề của một hoặc hai ngày. Tại sao các bậc cha mẹ trẻ ngày nay khuyến khích con cái học về quản lý tài chính ngay từ khi còn nhỏ? Vì bạn có nhiều tài sản, ngân hàng sẽ nghĩ rằng bạn đang ở trước mặt một khách hàng hiểu tiền và sẽ trả lại. 3. Danh tiếng thương hiệu: lịch sử tín dụng của bạn Câu trả lời tín dụng "Bạn đã hoạt động như thế nào trong quá khứ?" C Da, quản lý của "Giảng đường kinh doanh tài chính CWC", từng nói rằng ông có một người bạn với khoản tiền đặt cọc lên đến 8 con số, chỉ vì ông đã trả phí thẻ 4.000 nhân dân tệ ở nước ngoài, điều này ảnh hưởng đến điều kiện thế chấp. Điều này cho thấy trong mắt ngân hàng, không có "vấn đề nhỏ" nào trong hồ sơ tín dụng, và bất kỳ khoản thanh toán chậm nào cũng là đánh giá xấu công khai về uy tín thương hiệu cá nhân, đủ để làm lu mờ tất cả các tài sản sáng sủa. Vì vậy, hãy nhớ rằng, thanh toán tất cả các hạn mức tín dụng của bạn trước khi đăng ký khoản vay và giữ hồ sơ thanh toán hoàn hảo là việc quản lý danh tiếng quan trọng nhất đối với thương hiệu của bạn. Thẻ tín dụng quen thuộc nhất (sản phẩm tài chính cho vay) không được trễ hạn, hoặc sử dụng lãi quay vòng. Nên liên kết tài khoản đủ tiền gửi trong một thời gian dài để tự động khấu lưu, nếu thực sự muộn thì đừng ngần ngại, lập tức bù đắp toàn bộ số tiền và gọi cho bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng, cho biết bạn không cố ý đến muộn, vui lòng yêu cầu bộ phận chăm sóc khách hàng giúp bạn "loại bỏ" hồ sơ thanh toán chậm, tất nhiên, phương pháp này không thể lạm dụng. Nếu bạn muốn vun đắp tín dụng, bạn phải vay trước rồi mới trả lại. Nếu có khoản vay để trả nợ đúng hạn thì việc vay lại sẽ dễ dàng hơn. Giải mã ẩn ý ngân hàng Nhiều người xin thế chấp ,...
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Nỗi đau của việc vay tiền mới của Xin Qing'an: Khi ngân hàng chỉ cho vay cho người giàu, bạn nên làm thế nào để trở thành A-cafe được yêu thích?
Làm việc cho bốn đứa trẻ, và sau đó mua một phòng cho mình. Cho vay nhà ở Tân Thanh An dường như là một chính phủ đạo đức, tại sao các ngân hàng ở Đài Loan thường xuyên từ chối cho vay trong năm qua? Dưới góc độ của các ngân hàng, bài viết này cung cấp một bộ chiến lược có hệ thống để đưa bạn từ một "người xin vay" thụ động trở thành một thương hiệu tài chính chủ động, trở thành khách hàng mà các ngân hàng không thể từ chối. (Tóm tắt nội dung: Tình trạng thiếu tiền vay mua nhà ngày càng gia tăng" Mua 20 triệu bất động sản với thu nhập hàng năm ít nhất là 2 triệu nhân dân tệ, ngân hàng sẵn sàng cung cấp 80%) (Bổ sung lý lịch: Làm thế nào để thực hiện một khoản thế chấp 10 triệu với mức lương hàng tháng là 30.000? Tỷ lệ toàn bộ Đài Loan là 12%! Bộ Nội vụ: Sóng thần Rồng Vàng có hiệu quả trong việc đánh nhà) Mọi người đều hiểu xã hội hình chữ M, và nếu bạn đăng ký vay cho "Thanh An mới" hiện tại của Đài Loan, bạn chắc chắn sẽ hiểu rõ hơn về hương vị của nó. Chính phủ Đài Loan đã trải thảm đỏ mang tên "Thanh niên bắt đầu một gia đình với sự an tâm", nhằm hướng dẫn những người trẻ tuổi đến một tương lai ổn định cho các chủ nhà, nhưng nhiều ứng viên tự tin thấy mình bước lên thảm tại quầy ngân hàng, nói lời cảm ơn vì đã quay lại lần sau. Chuyên gia thị trường nhà ở Ho Shichang gần đây đã đánh đinh vào đầu một chương trình công khai: "Lý do chia tay đều là giả, chỉ có chuyện chia tay là sự thật". Câu này nắm bắt chính xác sự nhầm lẫn tập thể khi đăng ký thế chấp ngày nay. Khi một ngân hàng từ chối một đơn xin vay hợp lý vì những lý do kỳ lạ, ẩn ý thực sự đằng sau nó là về "tín dụng tài chính được định lượng như thế nào, rủi ro được định giá như thế nào" và ai là người chiến thắng trong trò chơi khủng hoảng tài nguyên. Hãy hiểu rõ lông mày của các khoản vay mua nhà, ngừng là một người phục vụ thụ động và trở thành một khách hàng ngân hàng có thể chủ động. Chính sách là xuôi gió, tại sao phải chịu gió ngược của ngân hàng? Trong thời đại giá nhà cao, các nhà cai trị hy vọng sẽ hạ thấp ngưỡng cho thế hệ trẻ mua nhà bằng cách cung cấp các điều kiện cho vay ưu đãi (chẳng hạn như tỷ lệ cao, trợ cấp dài hạn và lãi suất), nhằm thúc đẩy ổn định xã hội và công bằng giữa các thế hệ. Đây là một cơn gió ngược chính sách mạnh mẽ, về mặt lý thuyết sẽ cho phép vô số người mua lần đầu ra khơi suôn sẻ, trên thực tế, lúc đầu, những người dũng cảm có tỷ lệ ăn quá nhiều cao. Tuy nhiên, chính sách đã đánh vào cơn gió ngược về "tính hợp lý kinh doanh" của các ngân hàng. Bản chất của ngân hàng là gì? Nó không phải là một tổ chức từ thiện hay một đơn vị điều hành của chính phủ, mà là một doanh nghiệp vì lợi nhuận chịu trách nhiệm trước các cổ đông và người gửi tiền. Hoạt động kinh doanh cốt lõi của nó dựa trên kiểm soát rủi ro để đạt được "tối đa hóa lợi nhuận", và mực nước hiện tại của thị trường thế chấp thấp! Điều này có nghĩa là tổng số tiền có sẵn để các ngân hàng cho vay là có hạn. Lý do đằng sau điều này rất phức tạp, bao gồm các biện pháp thận trọng vĩ mô của các nhà chức trách, kỳ vọng thận trọng về triển vọng kinh tế trong tương lai, chuyển động thị trường do thuế quan của Mỹ gây ra, v.v. Điều này tạo ra một mâu thuẫn cơ bản: chính phủ muốn các ngân hàng cho vay rộng rãi cho những người trẻ có nhu cầu, trong khi các ngân hàng muốn cho vay chính xác số tiền hạn chế cho những khách hàng ít có khả năng gặp vấn đề nhất và thậm chí mang lại nhiều giá trị gia tăng hơn; Xung đột giữa hai người đã trở thành sự hỗn loạn thế chấp hiện nay. Chúng ta có thể so sánh Thanh An mới với một bữa tiệc do chính phủ tổ chức, và chính phủ đã đưa ra một số lượng lớn lời mời (chương trình Thanh An mới), hy vọng rằng mọi người có thể no, ít nhất là được ăn. Tuy nhiên, chủ cửa hàng trưởng (ngân hàng) phụ trách phục vụ ăn uống nhận thấy rằng các nguyên liệu hàng đầu (số tiền kinh phí) trong nhà bếp bị hạn chế. Chủ cửa hàng làm gì để đảm bảo chất lượng và uy tín của bàn làm việc? Anh ấy không phục vụ các món ăn như nhau, nhưng ưu tiên những món ăn ngon nhất cho các VIP VIP, những người ăn mặc tươm tất nhất và ngồi ở bàn chính. Còn đối với những vị khách khác, anh ấy có thể tìm thấy một số lý do để giả dối, "nguyên liệu vừa hết" và "có vấn đề nhỏ với bếp", những lý do này là sai, chỉ có kết quả "không thể phục vụ bạn" là đúng. Do đó, khi một người bạn kiếm được hơn 1 triệu Đài tệ một năm (và tất cả chúng ta đều có những người bạn như vậy) được yêu cầu nộp đơn xin lãi suất cao hơn hoặc tỷ lệ phần trăm thấp hơn, hoặc thậm chí từ chối, anh ta không phải đối mặt với việc từ chối trình độ cá nhân, mà là một chiến lược bình thường của ngân hàng khi nguồn lực khan hiếm. Thay vì đặt câu hỏi rằng anh ta "không đủ khả năng chi trả", ngân hàng đánh giá rằng "trong số nhiều người nộp đơn, bạn không phải là đối tượng phân chia mức vốn" Xây dựng "thương hiệu tài chính" của bạn cho khoản thế chấp Sau khi hiểu được xích mích hệ thống trên, chúng ta có thể hiểu rằng ngưỡng áp dụng của Xinqingan từ lâu đã không đủ để đảm bảo thành công. Đăng ký thế chấp đã là kết quả của "thương hiệu danh tiếng tài chính" của một cá nhân. Để có được một khoản vay, bạn cần chuyển từ "tư duy giao dịch" một lần sang "tư duy thương hiệu" dài hạn và xây dựng bản thân thành một tài sản hạng A mà các ngân hàng không thể từ chối. Như tôi đã đọc tiếp thị, một thương hiệu hàng đầu cần có ba yếu tố cốt lõi: định vị thương hiệu rõ ràng, tài sản thương hiệu phong phú và danh tiếng thương hiệu hoàn hảo. Điều này tương ứng với ba trụ cột của việc xem xét thế chấp. 1. Định vị thương hiệu: sự ổn định nghề nghiệp và tương lai của bạn Định vị thương hiệu trả lời "Bạn là ai?" Trong mắt các ngân hàng, định vị lý tưởng là "rủi ro thấp". Điều này giải thích tại sao các ngành nghề như quân đội giáo dục công lập, bác sĩ, nhân viên của top 100 doanh nghiệp được ưa chuộng bởi các khoản vay. Gần đây, chương trình thế chấp thậm chí còn đề cập đến việc ngân hàng hiện tại thậm chí sẽ biết giáo viên làm việc ở trường công lập hay tư thục, đó là đánh giá sự ổn định lâu dài của "thương hiệu" của bạn. Do đó, đừng dễ dàng thay đổi công việc trước khi đăng ký thế chấp, trừ khi bạn đang nhảy đến một công ty có danh tiếng tốt hơn và thu nhập cao hơn. Nó giống như một thương hiệu nổi tiếng không đột ngột thay đổi logo cốt lõi và định vị thị trường tiêu dùng trước khi tung ra một sản phẩm hàng đầu. Ngân hàng xem xét những gì bạn có đằng sau bạn, và nếu bạn không có nền tảng gia đình nổi bật, danh sách của bố trên Wikipedia dựa trên chức danh công việc và công ty của bạn. 2. Tài sản thương hiệu: Bằng chứng về sự giàu có đa dạng của bạn Tài sản thương hiệu trả lời "Bạn có gì?" Đây không chỉ là thu nhập hàng tháng, thu nhập hàng năm của bạn, điều ngân hàng muốn thấy là danh mục tài sản ba chiều, đa dạng và dày. Tiền gửi, cổ phiếu, vàng, hợp đồng bảo hiểm và thậm chí cả tài sản của cha mẹ bạn làm tài sản thế chấp đều cho ngân hàng thấy giá trị tổng thể và khả năng phục hồi của "thương hiệu" của bạn. Điều này rất giống với việc phân phối hàng xa xỉ, nếu bạn muốn mua một chiếc túi Birkin phiên bản giới hạn (điều kiện thế chấp lý tưởng), bạn thường cần phải chi nhiều hàng hóa không phổ biến (tiền gửi, quản lý tài chính, giao dịch thẻ tín dụng) tại thương hiệu trước. Có tin đồn trong ngành ngân hàng rằng nếu có bạn bè có hơn 2 hồ sơ tín dụng và hồ sơ trả nợ đúng hạn thì cơ hội vượt qua thế chấp sẽ lớn hơn, giống như liên tục "xử lý" thương hiệu của mình trước khi xin vay, tích lũy hồ sơ giao dịch với ngân hàng và cuối cùng có được thành công "trọn gói" mà mình muốn. Tích lũy đa dạng hóa tài sản của riêng bạn không phải là vấn đề của một hoặc hai ngày. Tại sao các bậc cha mẹ trẻ ngày nay khuyến khích con cái học về quản lý tài chính ngay từ khi còn nhỏ? Vì bạn có nhiều tài sản, ngân hàng sẽ nghĩ rằng bạn đang ở trước mặt một khách hàng hiểu tiền và sẽ trả lại. 3. Danh tiếng thương hiệu: lịch sử tín dụng của bạn Câu trả lời tín dụng "Bạn đã hoạt động như thế nào trong quá khứ?" C Da, quản lý của "Giảng đường kinh doanh tài chính CWC", từng nói rằng ông có một người bạn với khoản tiền đặt cọc lên đến 8 con số, chỉ vì ông đã trả phí thẻ 4.000 nhân dân tệ ở nước ngoài, điều này ảnh hưởng đến điều kiện thế chấp. Điều này cho thấy trong mắt ngân hàng, không có "vấn đề nhỏ" nào trong hồ sơ tín dụng, và bất kỳ khoản thanh toán chậm nào cũng là đánh giá xấu công khai về uy tín thương hiệu cá nhân, đủ để làm lu mờ tất cả các tài sản sáng sủa. Vì vậy, hãy nhớ rằng, thanh toán tất cả các hạn mức tín dụng của bạn trước khi đăng ký khoản vay và giữ hồ sơ thanh toán hoàn hảo là việc quản lý danh tiếng quan trọng nhất đối với thương hiệu của bạn. Thẻ tín dụng quen thuộc nhất (sản phẩm tài chính cho vay) không được trễ hạn, hoặc sử dụng lãi quay vòng. Nên liên kết tài khoản đủ tiền gửi trong một thời gian dài để tự động khấu lưu, nếu thực sự muộn thì đừng ngần ngại, lập tức bù đắp toàn bộ số tiền và gọi cho bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng, cho biết bạn không cố ý đến muộn, vui lòng yêu cầu bộ phận chăm sóc khách hàng giúp bạn "loại bỏ" hồ sơ thanh toán chậm, tất nhiên, phương pháp này không thể lạm dụng. Nếu bạn muốn vun đắp tín dụng, bạn phải vay trước rồi mới trả lại. Nếu có khoản vay để trả nợ đúng hạn thì việc vay lại sẽ dễ dàng hơn. Giải mã ẩn ý ngân hàng Nhiều người xin thế chấp ,...