Cách bảo vệ tài sản trong thời kỳ biến động

Trong thời đại không chắc chắn, việc bảo vệ tài sản cá nhân trở nên đặc biệt quan trọng. Dưới đây là một số yếu tố và chiến lược chính:

1. Vị trí địa lý rất quan trọng

Việc lựa chọn vị trí địa lý phù hợp có thể là chìa khóa quyết định số phận. Trong lịch sử, có nhiều trường hợp cho thấy, những lựa chọn địa lý khác nhau dẫn đến những kết quả hoàn toàn khác nhau. Ví dụ, trong thời kỳ Chiến tranh thế giới thứ hai, một gia đình Do Thái phân tán chạy trốn, những người chạy sang Pháp đã gặp phải số phận bi thảm, trong khi những người chạy sang Bồ Đào Nha thì sống sót. Năm 1943, một số thành viên phát xít bắt đầu chuyển tiền đến Nam Mỹ, thay vì đến lục địa Âu-Á hoặc Mỹ, điều này là một quyết định khôn ngoan vào thời điểm đó. Năm 1991, khi Liên Xô tan rã, nhiều người dân bình thường đã mất tất cả tài sản của họ chỉ trong một đêm vì tất cả tài sản đều ở trong nước.

2. Giữ được sự nhạy bén và khả năng phán đoán độc lập

Ngay cả trong tình huống thông tin bị hạn chế, cũng cần nỗ lực để hiểu rõ sự thật của tình hình. Năm 1942, Nomura Securities đã dự đoán rằng Nhật Bản có thể cuối cùng sẽ thất bại trong chiến tranh thông qua việc quan sát những chi tiết như sự thiếu hụt thực phẩm, hàng rào của cung điện bị phá bỏ, cũng như sự lo lắng của bạn gái geisha của các sĩ quan chiến tranh. Họ bắt đầu bán dần cổ phiếu và chuyển sang mua đất đai và bất động sản, tin rằng những thứ này sẽ là công cụ bảo toàn giá trị tốt nhất trong quá trình tái thiết sau chiến tranh. Quyết định này đã đặt nền tảng cho sự phát triển nhanh chóng của Nomura sau chiến tranh.

So với trước đó, nhiều gia đình giàu có người Do Thái ở Đức vào những năm 1930 vẫn giữ niềm tin mù quáng vào quốc gia, bỏ lỡ cơ hội rời bỏ kịp thời. Đến khi sự kiện "Đêm pha lê" xảy ra vào năm 1938, thì họ không còn khả năng rời đi nữa. Einstein đã đưa ra quyết định sáng suốt, sớm chuyển đến giảng dạy tại Đại học Princeton.

3. Tránh đặt cược vào tài sản đơn lẻ

Trong thời kỳ bất ổn, đặc biệt cần phải phân tán đầu tư. Năm 1937, ngay cả Churchill cũng đã bị cám dỗ bởi thị trường bò ở Mỹ để vay nợ đầu tư, kết quả là đã phá sản vào năm 1938. Những người Do Thái giàu có ở Đức do phần lớn tài sản đều ở trong nước, cuối cùng đã mất cả người lẫn của. Xã hội hiện đại thay đổi nhanh hơn, tuổi thọ trung bình của các công ty trong chỉ số S&P 500 đã giảm từ 61 năm vào năm 1958 xuống khoảng 18 năm vào năm 2020, dự kiến đến năm 2030 có thể chỉ còn 12 năm.

4. Cảnh giác với rủi ro ủy thác

Cần nhận thức rằng trong những biến động lớn, hệ thống quyền sở hữu hiện có có thể bị lật đổ. Tiền gửi ngân hàng, dự trữ vàng, bất động sản, v.v... thực chất đều phụ thuộc vào tín nhiệm của bên thứ ba. Trong Thế chiến II, quý tộc Ba Lan đã bị Đức tịch thu điền trang ở quê hương, và sau chiến tranh không thể lấy lại do sự thay đổi chế độ. Gần đây, tài sản của các tỷ phú Nga ở các nước NATO đã bị đóng băng. Trong Thế chiến II, Mỹ cũng đã đóng băng tài sản của Nhật Bản tại Mỹ, 120.000 người Mỹ gốc Nhật đã bị gửi đến các trại cách ly. Năm 1945, Nam Tư đã tước bỏ quốc tịch và quyền tài sản của tất cả người Đức trong nước, bao gồm cả thường dân.

5. Chiến lược dự trữ vàng

Vàng tự quản an toàn hơn so với việc quản lý của bên thứ ba. Trong Thế chiến II, vàng được lưu giữ trong két sắt của ngân hàng Pháp đã bị quân đội Đức chiếm đoạt, trong khi vàng được chôn giấu bí mật vẫn được bảo tồn. Một gia đình Do Thái đã dự trữ 10% tài sản của họ dưới dạng vàng, chủ yếu là tiền xu chứ không phải thỏi vàng, vì tiền xu dễ dàng cho việc thanh toán nhỏ, giúp vượt qua các trạm kiểm soát trong thời kỳ hỗn loạn. Tuy nhiên, kinh nghiệm của Pháp vào năm 1939 cho thấy, ngay cả vàng cũng gặp phải các vấn đề như khó khăn trong giao dịch, chiết khấu giá cả và rủi ro bị ẩn giấu.

6. Kết luận

Lịch sử đã cho chúng ta thấy, sự bất ổn mới là trạng thái bình thường, còn hòa bình thịnh vượng lại hiếm thấy. Trong 3500 năm lịch sử được ghi chép của nhân loại, chỉ có chưa đến 300 năm là toàn cầu không có chiến tranh. Do đó, chúng tôi đề xuất:

• Kiên trì đa dạng hóa tài sản, bao gồm đa dạng hóa loại tài sản, vị trí địa lý và phương thức lưu ký.
• Chuẩn bị trước khi mưa đến, đừng có tâm lý hy vọng, khi tình hình xấu đi đến mức mọi người đều muốn rời đi, thường thì đã muộn.