Thanh toán kỹ thuật số đã vượt qua các giao dịch dựa trên tiền mặt truyền thống ở Philippines, với các phương thức kỹ thuật số hiện chiếm 57,4% tổng khối lượng thanh toán bán lẻ hàng tháng và 59% giá trị giao dịch tổng thể vào năm 2024. Điều này được theo dõi bởi ngân hàng trung ương Philippines, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) trong báo cáo năm 2024 về tình trạng thanh toán kỹ thuật số ở Philippines, theo dõi sự chuyển đổi của đất nước sang tài chính điện tử.
Dữ liệu mới nhất ghi nhận mức tăng 4,6 điểm phần trăm so với 52,8% của năm trước. Các con số vượt qua mục tiêu quốc gia 52–54% được đặt ra theo Kế hoạch Phát triển Philippines 2023–2028.
Ngân hàng trung ương cho biết điều này phản ánh một sự chuyển đổi rộng rãi trong cách người Philippines thanh toán và quản lý tiền bạc. "Những con số này phản ánh sự chuyển dịch liên tục về các kênh kỹ thuật số và sự tin tưởng ngày càng tăng của người Philippines trong việc sử dụng dịch vụ tài chính kỹ thuật số," Eli Remolona, Jr., Thống đốc BSP, cho biết.
Nguồn: BSPGiao dịch Merchant, P2P và B2B dẫn dắt sự tăng trưởng
Theo báo cáo, sự gia tăng trong việc chấp nhận thanh toán kỹ thuật số đã được dẫn dắt bởi ba trường hợp sử dụng chính: thanh toán cho thương nhân, chuyển khoản giữa người với người (P2P), và giao dịch nhà cung cấp giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B). Những giao dịch này chiếm 93,2% tổng khối lượng, tương đương 3,08 tỷ giao dịch kỹ thuật số vào năm 2024.
Thanh toán của thương nhân là yếu tố đóng góp lớn nhất, tăng 29.1% so với năm trước lên 2.2 tỷ giao dịch kỹ thuật số. Điều này chiếm 66.4% tổng khối lượng giao dịch kỹ thuật số. Các chuyển khoản P2P đứng thứ hai, tổng cộng 680.5 triệu giao dịch hoặc 20.6% khối lượng. Điều này đánh dấu mức tăng trưởng 34.7% so với năm trước. Báo cáo cho biết sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi việc tiếp cận rộng rãi hơn đến các tài khoản giao dịch và dẫn đến việc các chuyển khoản P2P chứng kiến một trong những cú nhảy cao nhất trong tất cả các loại hình thanh toán kỹ thuật số.
Các khoản thanh toán nhà cung cấp B2B đã tăng từ 160 triệu lên 205 triệu giao dịch kỹ thuật số—tỷ lệ tăng trưởng hàng năm là 28,1%. “Điều này phản ánh tác động của các sáng kiến số hóa của BSP trong lĩnh vực kinh doanh,” báo cáo cho biết.
Việc sử dụng InstaPay và PESONet mở rộng nhanh chóng
Việc sử dụng các kênh thanh toán nhanh như InstaPay và PESONet đã tăng trưởng đáng kể. "InstaPay cũng đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể, với khối lượng giao dịch tăng 67.8% và giá trị tăng 46.3% từ năm 2023 đến 2024, điều này cho thấy sự phổ biến của nó trong việc chuyển tiền P2P nhanh chóng, giá trị thấp," BSP cho biết.
Trong khi đó, PESONet đã hưởng lợi từ việc mở rộng các chu kỳ thanh toán. "Việc mở rộng các giao dịch PESONet, được hỗ trợ bởi việc bổ sung một chu kỳ thanh toán hàng ngày thứ ba vào tháng 7 năm 2024, đã thúc đẩy thêm các khoản thanh toán cho nhà cung cấp kỹ thuật số," báo cáo cho biết. Những phát triển này phản ánh nhu cầu của người tiêu dùng và các nâng cấp cơ sở hạ tầng thanh toán cho phép các dòng tài chính nhanh hơn, linh hoạt hơn.
Lĩnh vực chính phủ đạt được sự số hóa gần như hoàn chỉnh
Trong ba nguồn gốc thanh toán chính—Chính phủ (G2X), Doanh nghiệp (B2X), và Cá nhân (P2X)—khu vực chính phủ đã đạt được mức độ số hóa cao nhất. Theo BSP, 97,2% thanh toán của chính phủ được xử lý một cách kỹ thuật số về khối lượng và giá trị.
"Chi tiêu của chính phủ đã được số hóa cao với tỷ lệ 97,2%," báo cáo cho biết. Con số này xác nhận sự dẫn đầu liên tục của khu vực công trong việc áp dụng các cơ chế thanh toán điện tử, đặc biệt là cho các khoản chuyển giao xã hội, lương và hợp đồng với nhà cung cấp.
Giao dịch cá nhân thấy sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng kỹ thuật số
Các khoản thanh toán cá nhân (P2X) cũng đã có những tiến bộ. BSP phát hiện rằng 72,2% giao dịch P2X được xử lý bằng kỹ thuật số theo khối lượng, trong khi 80,4% tổng giá trị của chúng là kỹ thuật số, đại diện cho mức tăng 5,3% so với năm 2023.
BSP cũng ghi nhận sự sụt giảm trong các khoản thanh toán cá nhân không kỹ thuật số, điều này có thể báo hiệu một sự thay đổi hành vi vĩnh viễn. “Sự giảm sút trong khối lượng các khoản thanh toán không kỹ thuật số có thể chỉ ra sự thay đổi sở thích trong việc thanh toán kỹ thuật số,” báo cáo cho biết.
Trong số 5,8 tỷ giao dịch bán lẻ được ghi nhận trong năm 2024, 70,5% đến từ các khoản thanh toán P2X. Điều này đã khiến các khoản thanh toán cá nhân trở thành lực lượng chi phối trong lĩnh vực bán lẻ, không chỉ về tần suất mà còn về tác động tài chính.
Nguồn: BSPCác giao dịch kinh doanh chậm lại về khối lượng nhưng cải thiện về giá trị
Mặc dù các doanh nghiệp vẫn chậm chân trong khối lượng kỹ thuật số, nhưng đóng góp của họ về giá trị giao dịch đang tăng lên. Chỉ 19,8% giao dịch B2X là kỹ thuật số theo khối lượng vào năm 2024. Tuy nhiên, chúng chiếm 38,6% tổng giá trị, cho thấy tác động ngày càng tăng của việc áp dụng kỹ thuật số trong tài chính doanh nghiệp.
"Thanh toán giữa doanh nghiệp (B2B) chiếm 26,1%", BSP cho biết, đề cập đến tỷ lệ thanh toán giữa doanh nghiệp trong tổng số giao dịch bán lẻ. Điều này chỉ ra rằng hiệu quả hoạt động đã được cải thiện giữa các công ty sử dụng kênh kỹ thuật số cho các giao dịch với nhà cung cấp và nhà thầu.
Cảnh quan thanh toán bán lẻ vẫn bị chi phối bởi P2B và B2B
Nghiên cứu chẩn đoán của BSP về thanh toán bán lẻ cho thấy rằng thanh toán từ cá nhân đến doanh nghiệp (P2B) và thanh toán giữa các doanh nghiệp (B2B) chiếm tổng cộng 83,5% tất cả các giao dịch. "Thanh toán từ cá nhân đến doanh nghiệp (P2B) chiếm 57,3%, phản ánh việc sử dụng kỹ thuật số ngày càng tăng cho các chi tiêu hàng ngày như mua sắm thương mại, tiện ích và trả nợ," BSP cho biết.
"Đáng chú ý, thanh toán giữa người với doanh nghiệp (P2B) và thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) cùng nhau chiếm 83,5% tổng số thanh toán bán lẻ, nhấn mạnh tầm quan trọng chiến lược của chúng trong việc thúc đẩy cải tiến hệ thống thanh toán," báo cáo cho biết.
Tầm nhìn của BSP: Kỹ thuật số theo mặc định, với niềm tin của người tiêu dùng
Remolona cho biết mục tiêu của ngân hàng trung ương không chỉ là cải thiện số liệu thống kê. “Đây không chỉ là sự tiếp nối của những thành công trong quá khứ. Đây là sự khẳng định lại tầm nhìn chung của chúng ta, về một tương lai mà mỗi Juan và Maria, bất kể họ ở đâu trong quần đảo, đều có thể tiếp cận và hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính an toàn, đáng tin cậy và thuận tiện.”
Remolona nhấn mạnh rằng đổi mới là một phương tiện để nâng cao cuộc sống của con người, đặc biệt là những người không có tài khoản ngân hàng. “Chúng tôi nhận ra rằng đổi mới không phải là một mục đích tự thân, mà là một phương tiện mạnh mẽ để tiếp cận con người, đặc biệt là những người không có tài khoản ngân hàng và chưa được phục vụ, với những công cụ nâng cao cuộc sống.”
Phó Thống đốc Mamerto Tangonan nhấn mạnh sự cần thiết phải đưa công nghệ số trở thành một phần trong đời sống hàng ngày. “Chúng tôi đặt mục tiêu vượt ra ngoài việc chấp nhận lần đầu để tiến tới việc sử dụng thường xuyên, thói quen, nơi mà một người chọn giao dịch số không chỉ một lần hoặc thỉnh thoảng, mà một cách nhất quán trên nhiều nhu cầu và nền tảng thanh toán khác nhau,” ông nói.
Tangonan đã thêm, "Thách thức sâu sắc hơn của chúng tôi [is] là đảm bảo rằng các khoản thanh toán kỹ thuật số không chỉ được áp dụng mà còn được tích hợp vào cuộc sống hàng ngày của mỗi người Philippines." Remolona đã kết luận, "Chúng tôi hình dung một tương lai mà kỹ thuật số trở thành mặc định, không chỉ vì nó được yêu cầu mà còn vì người dùng cuối thấy giá trị thực sự trong sự tiện lợi, an ninh và cảm giác được trao quyền."
Tập trung vào quy định: An toàn, khả năng tương tác và sự bao gồm
BSP nhấn mạnh rằng niềm tin và an toàn phải đi đôi với đổi mới. “An toàn trong thanh toán, cho dù là kỹ thuật số, vật lý hay xuyên biên giới, là điều không thể thương lượng,” báo cáo cho biết.
Để đạt được điều này, BSP đang xây dựng “một môi trường quy định cảnh giác, nhanh nhạy và thông minh. Một môi trường làm việc bên cạnh đổi mới, không phải để kìm hãm, mà để hướng dẫn việc sử dụng có trách nhiệm.” Mục tiêu cuối cùng là “một hệ thống thanh toán bán lẻ quốc gia, nơi một tài khoản là đủ để đáp ứng tất cả nhu cầu thanh toán của một người một cách an toàn và tiện lợi.”
Dự án chính bao gồm thanh toán xuyên biên giới, CBDC, QR và ghi nợ trực tiếp
Một số sáng kiến được khởi động hoặc mở rộng vào năm 2024 nhằm tăng cường tiến trình. Những sáng kiến này bao gồm Dự án Nexus, kết nối các hệ thống thanh toán nhanh giữa Philippines, Ấn Độ, Malaysia, Singapore và Thái Lan. "Dự án này nhằm nâng cao thanh toán xuyên biên giới bằng cách kết nối các hệ thống thanh toán tức thời trong nước của các quốc gia tham gia," BSP giải thích.
Dự án Agila, pilot tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương bán buôn của BSP (CBDC), đã thử nghiệm thanh toán tổ chức ngay cả khi hệ thống RTGS bị sập. Kết quả sẽ cung cấp thông tin cho lộ trình CBDC tương lai của BSP.
QR Ph cũng đã được cải thiện. “Người dùng giờ sẽ sử dụng InstaPay QR ( với logo InstaPay ) cho các giao dịch P2P, trong khi mã QR Ph hiện tại ( với logo đỏ-xanh-vàng ) sẽ tiếp tục được sử dụng cho các khoản thanh toán cho thương gia,” BSP cho biết.
Chính sách sắp tới để cải thiện khả năng chi trả và giám sát
Ngân hàng Trung ương BSP cũng đang thúc đẩy các cải cách chính sách. Một dự thảo thông tư đề xuất bổ nhiệm các quản lý được chỉ định cho các hệ thống thanh toán, trong khi một thông tư khác yêu cầu các điều kiện kỹ thuật và quản trị cho các nhà điều hành chuyển đổi (CSOs).
Để đối phó với phí giao dịch cao, BSP đang xây dựng các chính sách để làm cho thanh toán kỹ thuật số trở nên hợp lý và dễ tiếp cận hơn. "Phí cao vẫn là một rào cản," BSP lưu ý.
Thông tư số 1195 đề cập đến các khiếu nại về chuyển khoản điện tử, trong khi Thông tư số 1198 yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại phải có giấy phép và áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro để bảo vệ quỹ của người tiêu dùng và thương nhân.
Sự phát triển số tiếp tục khi BSP thúc đẩy việc sử dụng toàn cầu
Báo cáo thanh toán kỹ thuật số năm 2024 của BSP nhấn mạnh sự chấp nhận ngày càng tăng trên tất cả các nhóm người dùng—từ hộ gia đình đến doanh nghiệp và các cơ quan chính phủ. Với những cải tiến về cơ sở hạ tầng, các biện pháp bảo vệ quy định, và một tầm nhìn sẵn sàng cho tương lai, ngân hàng trung ương nhằm mục tiêu không chỉ làm cho thanh toán kỹ thuật số trở nên rộng rãi, mà còn được sử dụng thường xuyên.
“Chúng tôi sẽ tiếp tục phát triển một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số sẵn sàng cho tương lai nhưng vẫn vững chắc dựa trên niềm tin, an ninh và phúc lợi của người tiêu dùng. Điều này có nghĩa là thúc đẩy đổi mới trong khi duy trì các biện pháp bảo vệ người dùng và đảm bảo tính toàn vẹn trong toàn bộ hệ thống,” Remolona kết luận.
Xem | Tuần lễ Blockchain Philippines 2025: Đổi mới Web3 từ sự phấn khích đến ứng dụng thực tế
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Theo BSP, thanh toán kỹ thuật số tại Philippines đã vượt qua mục tiêu năm 2024.
Thanh toán kỹ thuật số đã vượt qua các giao dịch dựa trên tiền mặt truyền thống ở Philippines, với các phương thức kỹ thuật số hiện chiếm 57,4% tổng khối lượng thanh toán bán lẻ hàng tháng và 59% giá trị giao dịch tổng thể vào năm 2024. Điều này được theo dõi bởi ngân hàng trung ương Philippines, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) trong báo cáo năm 2024 về tình trạng thanh toán kỹ thuật số ở Philippines, theo dõi sự chuyển đổi của đất nước sang tài chính điện tử.
Dữ liệu mới nhất ghi nhận mức tăng 4,6 điểm phần trăm so với 52,8% của năm trước. Các con số vượt qua mục tiêu quốc gia 52–54% được đặt ra theo Kế hoạch Phát triển Philippines 2023–2028.
Ngân hàng trung ương cho biết điều này phản ánh một sự chuyển đổi rộng rãi trong cách người Philippines thanh toán và quản lý tiền bạc. "Những con số này phản ánh sự chuyển dịch liên tục về các kênh kỹ thuật số và sự tin tưởng ngày càng tăng của người Philippines trong việc sử dụng dịch vụ tài chính kỹ thuật số," Eli Remolona, Jr., Thống đốc BSP, cho biết.
Theo báo cáo, sự gia tăng trong việc chấp nhận thanh toán kỹ thuật số đã được dẫn dắt bởi ba trường hợp sử dụng chính: thanh toán cho thương nhân, chuyển khoản giữa người với người (P2P), và giao dịch nhà cung cấp giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B). Những giao dịch này chiếm 93,2% tổng khối lượng, tương đương 3,08 tỷ giao dịch kỹ thuật số vào năm 2024.
Thanh toán của thương nhân là yếu tố đóng góp lớn nhất, tăng 29.1% so với năm trước lên 2.2 tỷ giao dịch kỹ thuật số. Điều này chiếm 66.4% tổng khối lượng giao dịch kỹ thuật số. Các chuyển khoản P2P đứng thứ hai, tổng cộng 680.5 triệu giao dịch hoặc 20.6% khối lượng. Điều này đánh dấu mức tăng trưởng 34.7% so với năm trước. Báo cáo cho biết sự tăng trưởng này được thúc đẩy bởi việc tiếp cận rộng rãi hơn đến các tài khoản giao dịch và dẫn đến việc các chuyển khoản P2P chứng kiến một trong những cú nhảy cao nhất trong tất cả các loại hình thanh toán kỹ thuật số.
Các khoản thanh toán nhà cung cấp B2B đã tăng từ 160 triệu lên 205 triệu giao dịch kỹ thuật số—tỷ lệ tăng trưởng hàng năm là 28,1%. “Điều này phản ánh tác động của các sáng kiến số hóa của BSP trong lĩnh vực kinh doanh,” báo cáo cho biết.
Việc sử dụng InstaPay và PESONet mở rộng nhanh chóng
Việc sử dụng các kênh thanh toán nhanh như InstaPay và PESONet đã tăng trưởng đáng kể. "InstaPay cũng đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể, với khối lượng giao dịch tăng 67.8% và giá trị tăng 46.3% từ năm 2023 đến 2024, điều này cho thấy sự phổ biến của nó trong việc chuyển tiền P2P nhanh chóng, giá trị thấp," BSP cho biết.
Trong khi đó, PESONet đã hưởng lợi từ việc mở rộng các chu kỳ thanh toán. "Việc mở rộng các giao dịch PESONet, được hỗ trợ bởi việc bổ sung một chu kỳ thanh toán hàng ngày thứ ba vào tháng 7 năm 2024, đã thúc đẩy thêm các khoản thanh toán cho nhà cung cấp kỹ thuật số," báo cáo cho biết. Những phát triển này phản ánh nhu cầu của người tiêu dùng và các nâng cấp cơ sở hạ tầng thanh toán cho phép các dòng tài chính nhanh hơn, linh hoạt hơn.
Lĩnh vực chính phủ đạt được sự số hóa gần như hoàn chỉnh
Trong ba nguồn gốc thanh toán chính—Chính phủ (G2X), Doanh nghiệp (B2X), và Cá nhân (P2X)—khu vực chính phủ đã đạt được mức độ số hóa cao nhất. Theo BSP, 97,2% thanh toán của chính phủ được xử lý một cách kỹ thuật số về khối lượng và giá trị.
"Chi tiêu của chính phủ đã được số hóa cao với tỷ lệ 97,2%," báo cáo cho biết. Con số này xác nhận sự dẫn đầu liên tục của khu vực công trong việc áp dụng các cơ chế thanh toán điện tử, đặc biệt là cho các khoản chuyển giao xã hội, lương và hợp đồng với nhà cung cấp.
Giao dịch cá nhân thấy sự gia tăng đáng kể trong việc sử dụng kỹ thuật số
Các khoản thanh toán cá nhân (P2X) cũng đã có những tiến bộ. BSP phát hiện rằng 72,2% giao dịch P2X được xử lý bằng kỹ thuật số theo khối lượng, trong khi 80,4% tổng giá trị của chúng là kỹ thuật số, đại diện cho mức tăng 5,3% so với năm 2023.
BSP cũng ghi nhận sự sụt giảm trong các khoản thanh toán cá nhân không kỹ thuật số, điều này có thể báo hiệu một sự thay đổi hành vi vĩnh viễn. “Sự giảm sút trong khối lượng các khoản thanh toán không kỹ thuật số có thể chỉ ra sự thay đổi sở thích trong việc thanh toán kỹ thuật số,” báo cáo cho biết.
Trong số 5,8 tỷ giao dịch bán lẻ được ghi nhận trong năm 2024, 70,5% đến từ các khoản thanh toán P2X. Điều này đã khiến các khoản thanh toán cá nhân trở thành lực lượng chi phối trong lĩnh vực bán lẻ, không chỉ về tần suất mà còn về tác động tài chính.
Mặc dù các doanh nghiệp vẫn chậm chân trong khối lượng kỹ thuật số, nhưng đóng góp của họ về giá trị giao dịch đang tăng lên. Chỉ 19,8% giao dịch B2X là kỹ thuật số theo khối lượng vào năm 2024. Tuy nhiên, chúng chiếm 38,6% tổng giá trị, cho thấy tác động ngày càng tăng của việc áp dụng kỹ thuật số trong tài chính doanh nghiệp.
"Thanh toán giữa doanh nghiệp (B2B) chiếm 26,1%", BSP cho biết, đề cập đến tỷ lệ thanh toán giữa doanh nghiệp trong tổng số giao dịch bán lẻ. Điều này chỉ ra rằng hiệu quả hoạt động đã được cải thiện giữa các công ty sử dụng kênh kỹ thuật số cho các giao dịch với nhà cung cấp và nhà thầu.
Cảnh quan thanh toán bán lẻ vẫn bị chi phối bởi P2B và B2B
Nghiên cứu chẩn đoán của BSP về thanh toán bán lẻ cho thấy rằng thanh toán từ cá nhân đến doanh nghiệp (P2B) và thanh toán giữa các doanh nghiệp (B2B) chiếm tổng cộng 83,5% tất cả các giao dịch. "Thanh toán từ cá nhân đến doanh nghiệp (P2B) chiếm 57,3%, phản ánh việc sử dụng kỹ thuật số ngày càng tăng cho các chi tiêu hàng ngày như mua sắm thương mại, tiện ích và trả nợ," BSP cho biết.
"Đáng chú ý, thanh toán giữa người với doanh nghiệp (P2B) và thanh toán giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) cùng nhau chiếm 83,5% tổng số thanh toán bán lẻ, nhấn mạnh tầm quan trọng chiến lược của chúng trong việc thúc đẩy cải tiến hệ thống thanh toán," báo cáo cho biết.
Tầm nhìn của BSP: Kỹ thuật số theo mặc định, với niềm tin của người tiêu dùng
Remolona cho biết mục tiêu của ngân hàng trung ương không chỉ là cải thiện số liệu thống kê. “Đây không chỉ là sự tiếp nối của những thành công trong quá khứ. Đây là sự khẳng định lại tầm nhìn chung của chúng ta, về một tương lai mà mỗi Juan và Maria, bất kể họ ở đâu trong quần đảo, đều có thể tiếp cận và hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính an toàn, đáng tin cậy và thuận tiện.”
Remolona nhấn mạnh rằng đổi mới là một phương tiện để nâng cao cuộc sống của con người, đặc biệt là những người không có tài khoản ngân hàng. “Chúng tôi nhận ra rằng đổi mới không phải là một mục đích tự thân, mà là một phương tiện mạnh mẽ để tiếp cận con người, đặc biệt là những người không có tài khoản ngân hàng và chưa được phục vụ, với những công cụ nâng cao cuộc sống.”
Phó Thống đốc Mamerto Tangonan nhấn mạnh sự cần thiết phải đưa công nghệ số trở thành một phần trong đời sống hàng ngày. “Chúng tôi đặt mục tiêu vượt ra ngoài việc chấp nhận lần đầu để tiến tới việc sử dụng thường xuyên, thói quen, nơi mà một người chọn giao dịch số không chỉ một lần hoặc thỉnh thoảng, mà một cách nhất quán trên nhiều nhu cầu và nền tảng thanh toán khác nhau,” ông nói.
Tangonan đã thêm, "Thách thức sâu sắc hơn của chúng tôi [is] là đảm bảo rằng các khoản thanh toán kỹ thuật số không chỉ được áp dụng mà còn được tích hợp vào cuộc sống hàng ngày của mỗi người Philippines." Remolona đã kết luận, "Chúng tôi hình dung một tương lai mà kỹ thuật số trở thành mặc định, không chỉ vì nó được yêu cầu mà còn vì người dùng cuối thấy giá trị thực sự trong sự tiện lợi, an ninh và cảm giác được trao quyền."
Tập trung vào quy định: An toàn, khả năng tương tác và sự bao gồm
BSP nhấn mạnh rằng niềm tin và an toàn phải đi đôi với đổi mới. “An toàn trong thanh toán, cho dù là kỹ thuật số, vật lý hay xuyên biên giới, là điều không thể thương lượng,” báo cáo cho biết.
Để đạt được điều này, BSP đang xây dựng “một môi trường quy định cảnh giác, nhanh nhạy và thông minh. Một môi trường làm việc bên cạnh đổi mới, không phải để kìm hãm, mà để hướng dẫn việc sử dụng có trách nhiệm.” Mục tiêu cuối cùng là “một hệ thống thanh toán bán lẻ quốc gia, nơi một tài khoản là đủ để đáp ứng tất cả nhu cầu thanh toán của một người một cách an toàn và tiện lợi.”
Dự án chính bao gồm thanh toán xuyên biên giới, CBDC, QR và ghi nợ trực tiếp
Một số sáng kiến được khởi động hoặc mở rộng vào năm 2024 nhằm tăng cường tiến trình. Những sáng kiến này bao gồm Dự án Nexus, kết nối các hệ thống thanh toán nhanh giữa Philippines, Ấn Độ, Malaysia, Singapore và Thái Lan. "Dự án này nhằm nâng cao thanh toán xuyên biên giới bằng cách kết nối các hệ thống thanh toán tức thời trong nước của các quốc gia tham gia," BSP giải thích.
Dự án Agila, pilot tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương bán buôn của BSP (CBDC), đã thử nghiệm thanh toán tổ chức ngay cả khi hệ thống RTGS bị sập. Kết quả sẽ cung cấp thông tin cho lộ trình CBDC tương lai của BSP.
QR Ph cũng đã được cải thiện. “Người dùng giờ sẽ sử dụng InstaPay QR ( với logo InstaPay ) cho các giao dịch P2P, trong khi mã QR Ph hiện tại ( với logo đỏ-xanh-vàng ) sẽ tiếp tục được sử dụng cho các khoản thanh toán cho thương gia,” BSP cho biết.
Chính sách sắp tới để cải thiện khả năng chi trả và giám sát
Ngân hàng Trung ương BSP cũng đang thúc đẩy các cải cách chính sách. Một dự thảo thông tư đề xuất bổ nhiệm các quản lý được chỉ định cho các hệ thống thanh toán, trong khi một thông tư khác yêu cầu các điều kiện kỹ thuật và quản trị cho các nhà điều hành chuyển đổi (CSOs).
Để đối phó với phí giao dịch cao, BSP đang xây dựng các chính sách để làm cho thanh toán kỹ thuật số trở nên hợp lý và dễ tiếp cận hơn. "Phí cao vẫn là một rào cản," BSP lưu ý.
Thông tư số 1195 đề cập đến các khiếu nại về chuyển khoản điện tử, trong khi Thông tư số 1198 yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại phải có giấy phép và áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro để bảo vệ quỹ của người tiêu dùng và thương nhân.
Sự phát triển số tiếp tục khi BSP thúc đẩy việc sử dụng toàn cầu
Báo cáo thanh toán kỹ thuật số năm 2024 của BSP nhấn mạnh sự chấp nhận ngày càng tăng trên tất cả các nhóm người dùng—từ hộ gia đình đến doanh nghiệp và các cơ quan chính phủ. Với những cải tiến về cơ sở hạ tầng, các biện pháp bảo vệ quy định, và một tầm nhìn sẵn sàng cho tương lai, ngân hàng trung ương nhằm mục tiêu không chỉ làm cho thanh toán kỹ thuật số trở nên rộng rãi, mà còn được sử dụng thường xuyên.
“Chúng tôi sẽ tiếp tục phát triển một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số sẵn sàng cho tương lai nhưng vẫn vững chắc dựa trên niềm tin, an ninh và phúc lợi của người tiêu dùng. Điều này có nghĩa là thúc đẩy đổi mới trong khi duy trì các biện pháp bảo vệ người dùng và đảm bảo tính toàn vẹn trong toàn bộ hệ thống,” Remolona kết luận.
Xem | Tuần lễ Blockchain Philippines 2025: Đổi mới Web3 từ sự phấn khích đến ứng dụng thực tế