Các ngân hàng hiện có thể giao dịch tiền điện tử cho khách hàng theo chỉ đạo của khách hàng, theo OCC.
Outsourcing cho các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử bên thứ ba được phép với việc quản lý rủi ro thích hợp.
Dịch vụ lưu ký có thể bao gồm thực hiện giao dịch, báo cáo thuế và các hoạt động trao đổi fiat-crypto.
Vào ngày 7 tháng 5 năm 2025, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã phát hành một bức thư giải thích chính thức xác nhận rằng các tổ chức tiết kiệm liên bang và các ngân hàng quốc gia được phép cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử và thực hiện giao dịch cho cá nhân. Sự phát triển này là một xác nhận quy định quan trọng mở ra cơ hội cho các ngân hàng mở rộng các dịch vụ tài sản kỹ thuật số của họ—dù là trực tiếp hay thông qua các nhà cung cấp bên thứ ba được phê duyệt.
Đọc thêm: Hội nghị bàn tròn về lưu ký tiền điện tử của SEC: Tương lai bảo quản tài sản kỹ thuật số trong tâm điểm
Ngân hàng được ủy quyền cung cấp dịch vụ lưu ký và thực hiện tiền điện tử
Trong Thư Giải thích số 1184, OCC xác nhận rằng các ngân hàng Hoa Kỳ dưới quyền quản lý liên bang có thể cung cấp các dịch vụ liên quan đến crypto thường chỉ dành cho các công ty tài sản kỹ thuật số. Các dịch vụ này bao gồm việc thực hiện các lệnh mua và bán cũng như việc lưu ký các loại tiền điện tử - nhưng chỉ khi hành động theo chỉ thị trực tiếp từ người tiêu dùng.
Sự xác nhận này bổ sung cho các lời khuyên trong quá khứ, đặc biệt là các Thư Giải Thích 1170 và 1183, đã đề cập đến phạm vi tổng quát hơn của việc lưu giữ tiền điện tử. OCC nhấn mạnh rằng việc cung cấp dịch vụ lưu giữ cho tài sản tiền điện tử chỉ là một tương đương hiện đại của các dịch vụ ngân hàng lưu ký thông thường.
Quan trọng là, bức thư đã củng cố rằng:
Tùy thuộc vào loại mối quan hệ của họ với người tiêu dùng, các ngân hàng có thể hoạt động với tư cách là người quản lý ủy thác hoặc không ủy thác.
Custody tiền điện tử của ngân hàng được công nhận là thuộc các hoạt động ngân hàng cho phép theo luật pháp Hoa Kỳ hiện hành.
Đọc thêm: BlackRock hợp tác với Anchorage Digital để nâng cao hạ tầng lưu ký tiền điện tử và tài sản token hóa
Các nhà lưu ký phụ và nhà cung cấp bên thứ ba được phép
Cần quản lý rủi ro
Các ngân hàng, OCC cho biết, có thể ủy quyền dịch vụ thực hiện và lưu trữ tiền điện tử cho các nhà lưu ký phụ bên thứ ba. Đặc biệt đối với các tổ chức không có cơ sở hạ tầng tiền điện tử nội bộ, hành động này cung cấp sự tự do trong hoạt động.
Tuy nhiên, sự ủy quyền này đi kèm với các điều kiện. Các ngân hàng được yêu cầu phải:
Duy trì giám sát và đảm bảo rằng bất kỳ bên thứ ba hoặc nhà lưu ký phụ nào cũng có các kiểm soát nội bộ đầy đủ.
Tuân theo các phương pháp quản lý rủi ro bên thứ ba đã được thiết lập, đặc biệt là những phương pháp nhằm bảo vệ tài sản của khách hàng.
Các ngân hàng cũng phải tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ quy định hiện có theo phần 9 hoặc 150 của Tiêu đề 12 của Bộ Quy định Liên bang khi hoạt động trong tư cách là người ủy thác.
Dịch vụ liên quan đến tiền điện tử mở rộng được bao gồm
Theo cách hiểu của OCC, danh sách các dịch vụ tiền điện tử được phép mở rộng hơn cả việc lưu trữ tài sản đơn giản. Các ngân hàng hiện được phép cung cấp:
Dịch vụ thực hiện giao dịch (mua/bán tài sản theo yêu cầu của khách hàng)
Tạo điều kiện trao đổi fiat sang crypto và crypto sang fiat
Thanh toán giao dịch
Dịch vụ ghi chép, định giá, thuế và báo cáo
OCC coi những dịch vụ này như một sự mở rộng của vai trò lưu ký truyền thống của ngân hàng, được điều chỉnh theo nhu cầu đang phát triển của tài chính kỹ thuật số. Quyết định này phù hợp với một quan điểm pháp lý rộng hơn, được hỗ trợ bởi các tiền lệ như M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank, nơi tòa án công nhận rằng quyền lực ngân hàng phải thích ứng với các tiến bộ công nghệ.
Cách Hướng Dẫn Mới Định Hình Ngân Hàng Tiền Điện Tử
Hướng dẫn mới này gửi một tín hiệu mạnh mẽ rằng các cơ quan quản lý liên bang đang tạo ra một khuôn khổ rõ ràng hơn cho các ngân hàng truyền thống tham gia an toàn vào nền kinh tế tiền điện tử. Nó cũng có thể giảm sự phụ thuộc của khách hàng Mỹ vào các nền tảng tiền điện tử độc lập bằng cách tích hợp các dịch vụ tài sản số vào các tổ chức tài chính chính thống.
Từ góc độ tuân thủ, các ngân hàng vẫn phải:
Đảm bảo tất cả các hoạt động liên quan đến tiền điện tử được thực hiện một cách an toàn và hợp lý
Duy trì sự tuân thủ nghiêm ngặt các thỏa thuận với khách hàng và các luật áp dụng
Các ngân hàng sẽ không được phép tự do đầu cơ với tài sản của khách hàng. Tất cả các hoạt động giao dịch và lưu ký phải được thực hiện theo chỉ đạo của khách hàng, phản ánh một mô hình dịch vụ không đầu cơ.
Triển vọng về Cảnh quan Ngân hàng Crypto tại Hoa Kỳ
Mặc dù thư của OCC không bổ sung quy tắc mới, nhưng nó giải thích phạm vi pháp lý hiện tại cho các ngân hàng được cấp phép liên bang tham gia vào ngành công nghiệp tiền điện tử. Hành động này có khả năng làm tăng sự quan tâm của các tổ chức đối với tài sản kỹ thuật số và có thể làm tăng đáng kể sự cạnh tranh giữa các công ty gốc tiền điện tử và các ngân hàng truyền thống.
Với hướng dẫn này đã có hiệu lực, nhiều ngân hàng có khả năng sẽ:
Tích hợp dịch vụ lưu ký tiền điện tử vào các dịch vụ cốt lõi của họ
Hợp tác với các nhà bảo quản tiền điện tử và nhà cung cấp hạ tầng đã được thành lập
Khám phá các cơ hội doanh thu thông qua các dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quản lý
Đồng thời, nó nhấn mạnh sự cần thiết phải có các biện pháp kiểm soát rủi ro vững chắc và thẩm định hoạt động—đặc biệt khi giao dịch với các thị trường tiền điện tử biến động và các lớp dịch vụ bên ngoài.
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
OCC Hoa Kỳ Xác nhận Ngân hàng Có Thể Giao dịch và Cung cấp Dịch vụ Lưu ký Tiền điện tử Sử dụng Các Bên Thứ Ba
Điểm chính:
Vào ngày 7 tháng 5 năm 2025, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã phát hành một bức thư giải thích chính thức xác nhận rằng các tổ chức tiết kiệm liên bang và các ngân hàng quốc gia được phép cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử và thực hiện giao dịch cho cá nhân. Sự phát triển này là một xác nhận quy định quan trọng mở ra cơ hội cho các ngân hàng mở rộng các dịch vụ tài sản kỹ thuật số của họ—dù là trực tiếp hay thông qua các nhà cung cấp bên thứ ba được phê duyệt.
Đọc thêm: Hội nghị bàn tròn về lưu ký tiền điện tử của SEC: Tương lai bảo quản tài sản kỹ thuật số trong tâm điểm
Ngân hàng được ủy quyền cung cấp dịch vụ lưu ký và thực hiện tiền điện tử
Trong Thư Giải thích số 1184, OCC xác nhận rằng các ngân hàng Hoa Kỳ dưới quyền quản lý liên bang có thể cung cấp các dịch vụ liên quan đến crypto thường chỉ dành cho các công ty tài sản kỹ thuật số. Các dịch vụ này bao gồm việc thực hiện các lệnh mua và bán cũng như việc lưu ký các loại tiền điện tử - nhưng chỉ khi hành động theo chỉ thị trực tiếp từ người tiêu dùng.
Sự xác nhận này bổ sung cho các lời khuyên trong quá khứ, đặc biệt là các Thư Giải Thích 1170 và 1183, đã đề cập đến phạm vi tổng quát hơn của việc lưu giữ tiền điện tử. OCC nhấn mạnh rằng việc cung cấp dịch vụ lưu giữ cho tài sản tiền điện tử chỉ là một tương đương hiện đại của các dịch vụ ngân hàng lưu ký thông thường.
Quan trọng là, bức thư đã củng cố rằng:
Đọc thêm: BlackRock hợp tác với Anchorage Digital để nâng cao hạ tầng lưu ký tiền điện tử và tài sản token hóa
Các nhà lưu ký phụ và nhà cung cấp bên thứ ba được phép
Cần quản lý rủi ro
Các ngân hàng, OCC cho biết, có thể ủy quyền dịch vụ thực hiện và lưu trữ tiền điện tử cho các nhà lưu ký phụ bên thứ ba. Đặc biệt đối với các tổ chức không có cơ sở hạ tầng tiền điện tử nội bộ, hành động này cung cấp sự tự do trong hoạt động.
Tuy nhiên, sự ủy quyền này đi kèm với các điều kiện. Các ngân hàng được yêu cầu phải:
Các ngân hàng cũng phải tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ quy định hiện có theo phần 9 hoặc 150 của Tiêu đề 12 của Bộ Quy định Liên bang khi hoạt động trong tư cách là người ủy thác.
Dịch vụ liên quan đến tiền điện tử mở rộng được bao gồm
Theo cách hiểu của OCC, danh sách các dịch vụ tiền điện tử được phép mở rộng hơn cả việc lưu trữ tài sản đơn giản. Các ngân hàng hiện được phép cung cấp:
OCC coi những dịch vụ này như một sự mở rộng của vai trò lưu ký truyền thống của ngân hàng, được điều chỉnh theo nhu cầu đang phát triển của tài chính kỹ thuật số. Quyết định này phù hợp với một quan điểm pháp lý rộng hơn, được hỗ trợ bởi các tiền lệ như M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank, nơi tòa án công nhận rằng quyền lực ngân hàng phải thích ứng với các tiến bộ công nghệ.
Cách Hướng Dẫn Mới Định Hình Ngân Hàng Tiền Điện Tử
Hướng dẫn mới này gửi một tín hiệu mạnh mẽ rằng các cơ quan quản lý liên bang đang tạo ra một khuôn khổ rõ ràng hơn cho các ngân hàng truyền thống tham gia an toàn vào nền kinh tế tiền điện tử. Nó cũng có thể giảm sự phụ thuộc của khách hàng Mỹ vào các nền tảng tiền điện tử độc lập bằng cách tích hợp các dịch vụ tài sản số vào các tổ chức tài chính chính thống.
Từ góc độ tuân thủ, các ngân hàng vẫn phải:
Các ngân hàng sẽ không được phép tự do đầu cơ với tài sản của khách hàng. Tất cả các hoạt động giao dịch và lưu ký phải được thực hiện theo chỉ đạo của khách hàng, phản ánh một mô hình dịch vụ không đầu cơ.
Triển vọng về Cảnh quan Ngân hàng Crypto tại Hoa Kỳ
Mặc dù thư của OCC không bổ sung quy tắc mới, nhưng nó giải thích phạm vi pháp lý hiện tại cho các ngân hàng được cấp phép liên bang tham gia vào ngành công nghiệp tiền điện tử. Hành động này có khả năng làm tăng sự quan tâm của các tổ chức đối với tài sản kỹ thuật số và có thể làm tăng đáng kể sự cạnh tranh giữa các công ty gốc tiền điện tử và các ngân hàng truyền thống.
Với hướng dẫn này đã có hiệu lực, nhiều ngân hàng có khả năng sẽ:
Đồng thời, nó nhấn mạnh sự cần thiết phải có các biện pháp kiểm soát rủi ro vững chắc và thẩm định hoạt động—đặc biệt khi giao dịch với các thị trường tiền điện tử biến động và các lớp dịch vụ bên ngoài.