Các ngân hàng Úc đang áp đặt 'lệnh cấm quy định trái pháp luật' đối với tiền điện tử, theo Coinbase

Tóm tắt

• Coinbase đã gửi đơn kiến nghị chi tiết tới quốc hội Úc cáo buộc các ngân hàng lớn của nước này biến việc từ chối dịch vụ ngân hàng “trở thành quy trình tiêu chuẩn.”
• Sàn giao dịch cho biết có tới 60% các doanh nghiệp fintech gặp phải việc bị từ chối dịch vụ ngân hàng vào năm 2021, vấn đề vẫn còn tồn tại ngày nay.
• Coinbase kêu gọi các nhà lập pháp ban hành năm biện pháp minh bạch do các cơ quan quản lý tài chính đề xuất vào năm 2022 nhưng chưa bao giờ được thực thi.

Coinbase đã cáo buộc bốn ngân hàng lớn nhất của Úc về việc hệ thống hóa từ chối cung cấp dịch vụ tài chính cho các công ty tiền điện tử hợp pháp, gọi hành động này là mối đe dọa đối với cạnh tranh và niềm tin vào nền kinh tế của đất nước. Trong một bản trình bày gửi tới Ủy ban Ngân hàng và Kinh tế của Hạ viện, được Decrypt xem xét, sàn giao dịch niêm yết trên Nasdaq cảnh báo rằng “việc rút dịch vụ ngân hàng, thường được gọi là ‘debanking’, đã phát triển từ một sự cố vận hành rời rạc thành một đặc điểm hệ thống của cảnh quan tài chính Úc.” Phản hồi này, được nộp vào thứ Bảy tuần trước như một phần của cuộc điều tra của quốc hội về thanh toán kỹ thuật số và đổi mới, cho rằng các ngân hàng Úc đang loại bỏ quyền truy cập ngân hàng thông qua hai phương pháp: đóng tài khoản đơn phương và hạn chế giao dịch khiến các chuyển khoản liên quan đến tài sản kỹ thuật số bị dừng hoặc giới hạn.

“Tại Úc, bốn ngân hàng lớn đã thực hiện các chính sách gây cản trở khả năng sử dụng tiền của người dân, và loại bỏ các dịch vụ ngân hàng khỏi người tiêu dùng và doanh nghiệp,” Coinbase viết, đề cập đến Commonwealth Bank, Westpac, ANZ và National Australia Bank. Đơn kiến nghị này xuất hiện khi Coinbase đối mặt với các yêu cầu pháp lý mới để có được Giấy phép Dịch vụ Tài chính của Úc từ Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc theo luật pháp được đề xuất vào tháng 11 năm ngoái, làm tăng tính cấp bách trong các lời kêu gọi cải tổ ngành ngân hàng. Các hành vi debanking đã “đặc biệt nhắm vào lĩnh vực fintech và những người sử dụng tài sản kỹ thuật số và blockchain,” sàn giao dịch cho biết. Với bốn ngân hàng lớn kiểm soát phần lớn các tài khoản giao dịch và hệ thống thanh toán, Coinbase cảnh báo rằng việc rút tài khoản có thể dẫn đến một “lệnh cấm hợp pháp theo quy định,” loại bỏ các lĩnh vực hợp pháp khỏi nền kinh tế chính thức. “Trong năm 2021, có tới 60% các doanh nghiệp fintech gặp phải việc bị từ chối dịch vụ từ các ngân hàng, một vấn đề vẫn còn cần giải quyết,” sàn giao dịch nói.

Trong khi các ngân hàng thường biện minh cho việc đóng cửa dựa trên lý do AML/CTF, nền tảng tiền điện tử tuyên bố rằng “sự mờ ám của các quyết định này đã gây ra cuộc khủng hoảng niềm tin vào hệ thống tài chính Úc trong số người dùng hàng ngày của họ.”  “Không có gì làm giảm niềm tin vào một nền kinh tế nhanh hơn việc bị nói rằng bạn không thể sử dụng tiền của chính mình,” Coinbase lưu ý. Decrypt đã liên hệ với bốn ngân hàng lớn để lấy ý kiến và sẽ cập nhật bài viết này nếu họ phản hồi. Các mối lo ngại này xuất hiện khi Úc đang tiến tới đóng các lỗ hổng quy định về tiền điện tử thông qua các luật cấp phép mới, sau khi Bộ Tài chính năm ngoái thừa nhận việc debanking và cho biết đang “làm việc với các bên liên quan để đảm bảo minh bạch và công bằng,” bao gồm các cuộc thảo luận với các ngân hàng lớn để đánh giá phạm vi của vấn đề. Tiền lệ quốc tế Coinbase trích dẫn các mô hình quốc tế để hạn chế loại trừ tài chính, lưu ý rằng EU đảm bảo một tài khoản ngân hàng cơ bản cho tất cả cư dân hợp pháp và Canada cho phép gần như bất kỳ ai mở tài khoản, ngay cả khi không có việc làm hoặc có lịch sử phá sản. Trong khi đó, tại Mỹ, Tổng thống Donald Trump đã ký một lệnh hành pháp vào tháng Tám năm ngoái chỉ đạo các cơ quan quản lý ngăn chặn việc debanking liên quan đến chính trị hoặc tiền điện tử, và tháng trước đã đệ đơn kiện 5 tỷ USD chống lại JPMorgan, cáo buộc ngân hàng này đã đóng tài khoản của ông vì quan điểm chính trị sau các sự kiện ngày 6 tháng 1, 2021. Năm biện pháp, vẫn chưa được thực hiện Sàn giao dịch kêu gọi các nhà lập pháp bắt buộc các ngân hàng áp dụng năm biện pháp minh bạch ban đầu do Hội đồng Các cơ quan Quản lý Tài chính đề xuất để phản hồi kết quả điều tra của Thượng viện, nhưng chưa bao giờ được luật hóa mặc dù có sự hỗ trợ của chính phủ được công bố vào tháng 8 năm 2022.

Các biện pháp này bao gồm yêu cầu các ngân hàng ghi lại lý do rút dịch vụ của khách hàng, cung cấp lý do đó cho khách hàng bị ảnh hưởng, đảm bảo những người bị debanking và các doanh nghiệp nhỏ có quyền truy cập vào các thủ tục giải quyết tranh chấp nội bộ, cung cấp ít nhất 30 ngày thông báo trước khi đóng các dịch vụ ngân hàng cốt lõi, và tự chứng nhận việc tuân thủ các yêu cầu này. Sebastian Sinclair đóng góp vào bài báo này.