Огляд криптовалюти та блокчейну

Криптовалюти, які часто називають грошима майбутнього, захопили фінансовий світ штурмом. Ці цифрові або віртуальні валюти використовують криптографію для захисту, що робить їх стійкими до підробок. На відміну від традиційних валют, вони децентралізовані та працюють за технологією під назвою блокчейн.

Блокчейн — це технологія розподіленої книги, яка лежить в основі криптовалют. Це ланцюжок блоків, де кожен блок містить запис транзакцій. Після того, як блок додано до блокчейну, він стає незмінним, тобто його не можна змінити без зміни всіх наступних блоків, для чого потрібен консенсус у мережі. Це забезпечує безпеку та цілісність даних.

Початок блокчейну та криптовалюти можна віднести до таємничої постаті Сатоші Накамото, який представив біткойн у 2009 році. Біткойн був першою децентралізованою криптовалютою, і з моменту її появи було створено багато різних криптовалют. Їх часто називають альткойнами, як суміш альтернативи біткоіну.

Криптовалюти пропонують кілька переваг перед традиційними банківськими та фінансовими системами. Вони забезпечують однорангові транзакції без потреби в посередниках, що призводить до швидших і часто дешевших транзакцій. Вони також пропонують потенціал для фінансового залучення, оскільки для транзакцій у криптовалютах не потрібен банківський рахунок.

Однак із цими перевагами приходять і труднощі. Децентралізований характер криптовалют робить їх мішенню для незаконних дій, таких як відмивання грошей та ухилення від податків. Це викликало занепокоєння серед регуляторів і урядів у всьому світі, що призвело до закликів до більш суворих заходів відповідності.

Розуміння тонкощів криптовалюти та блокчейну має важливе значення для будь-кого, хто хоче заглибитися у криптопростір, будь то для інвестицій, бізнесу чи дотримання вимог. Оскільки технологія розвивається та стає все більш інтегрованою в основні фінансові системи, важливість розуміння її роботи та наслідків лише зростає.

Важливість комплаєнсу в криптопросторі

Зростання криптовалюти революціонізувало фінансовий ландшафт, пропонуючи безліч можливостей як для інвесторів, компаній, так і для окремих осіб. Однак разом із цими можливостями виникають проблеми, особливо у сфері відповідності. Децентралізований і безмежний характер криптовалют створює унікальні регуляторні перешкоди, що робить відповідність важливим аспектом крипто-екосистеми.

Відповідність у криптопросторі – це не лише дотримання правил і норм; мова йде про забезпечення легітимності та сталості всієї галузі. Оскільки криптовалюти набувають загального визнання, забезпечення того, щоб вони не використовувалися для незаконної діяльності, стає першорядним. Відмивання грошей, фінансування тероризму та шахрайство – це лише деякі з проблем, з якими стикаються регулятори в усьому світі, коли справа стосується криптовалют.

Крім того, нестабільний характер ринків криптовалюти викликає занепокоєння щодо захисту інвесторів. Без належних заходів відповідності нічого не підозрюючі інвестори можуть стати жертвами шахрайства, схем Понці чи інших шахрайських дій. Відповідність нормативним вимогам спрямована на створення безпечнішого середовища для всіх учасників, гарантуючи, що вони можуть довіряти платформам і службам, які вони використовують.

Інший важливий аспект відповідності стосується захисту даних користувачів. Більшість транзакцій з криптовалютою за своєю думкою є псевдонімними, а не анонімними. Це означає, що хоча деталі транзакції реєструються в публічній книзі, особи залучених сторін залишаються прихованими. Однак біржі та інші постачальники крипто-послуг часто зберігають величезні обсяги персональних даних. Забезпечення безпеки та конфіденційності цих даних є важливою проблемою відповідності.

Крім того, коли інституційні інвестори та великі корпорації починають досліджувати потенціал криптовалют, вони прагнуть отримати гарантії, що їхні інвестиції та операції відповідають місцевому та міжнародному законодавству. Це призвело до різкого зростання попиту на професіоналів і послуги з відповідності криптографії, що ще більше підкреслює важливість сектора.

Глобальний характер криптовалют також означає, що відповідність не є універсальним рішенням. У різних юрисдикціях діють різні правила, і навігація цією складною мережею вимагає глибокого розуміння як місцевих, так і міжнародних ландшафтів відповідності.

Еволюція крипторегулювання

Подорож регулювання криптовалюти була захоплюючою, позначеною швидкими розробками, дебатами та постійним поштовхом між інноваторами та регуляторами. З самого початку децентралізована природа криптовалют створювала проблеми для традиційної нормативної бази, що призвело до динамічної еволюції нормативних актів, пов’язаних із криптовалютами.

На початку існування біткойна криптовалютний ландшафт був схожий на Дикий Захід – здебільшого нерегульований з відчуттям свободи та інновацій. Однак ця свобода також приваблювала зловмисників, що призводило до випадків шахрайства, відмивання грошей та інших незаконних дій. Сумно відома гора. Злом Gox у 2014 році, під час якого було втрачено приблизно 850 000 біткойнів, став тривожним дзвіночком про необхідність регулювання криптопростору.

Із зростанням популярності криптовалют зростала й увага регулюючих органів у всьому світі. Головним завданням було запобігти зловживанню цими цифровими активами для незаконної діяльності. Наприклад, у Сполучених Штатах Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) ще в 2013 році випустила вказівки, класифікуючи певних операторів криптовалюти як компанії, що надають грошові послуги, таким чином піддаючи на них дію існуючих фінансових правил.

Роки, що послідували за цим, спостерігалися неоднозначними регуляторними реакціями по всьому світу. Деякі країни, як-от Китай, застосували більш обмежувальний підхід, заборонивши біржі криптовалют і первинні пропозиції монет (ICO). Навпаки, інші, як-от Швейцарія, зайняли більш сприятливу для криптовалюти позицію, утвердившись як центри криптоінновацій.

Запровадження ICO, нового механізму збору коштів за допомогою криптовалюти, ще більше ускладнило нормативний ландшафт. Хоча ICO відкрили для стартапів революційний спосіб залучення капіталу, вони також стали осередком шахрайства та шахрайських схем. Це призвело до посилення контролю з боку регуляторів, і багато країн встановили спеціальні вказівки або повністю заборонили ICO.

У міру того як уряди та промисловість почали досліджувати застосування блокчейну, окрім криптовалют, зростало усвідомлення того, що нормативні акти повинні знайти баланс між сприянням інноваціям і забезпеченням безпеки.

Діалог навколо крипторегулювання перемістився в бік створення всеосяжних рамок, які враховують різні аспекти криптоекосистеми, від захисту користувачів і заходів протидії відмиванню грошей до оподаткування та безпеки даних. Міжнародні організації, такі як Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), також зіграли певну роль у формуванні глобальних стандартів регулювання криптовалют.

Глосарій термінів, пов'язаних із відповідністю

• AML (Anti-Money Laundering): набір правил і процедур, призначених для запобігання та виявлення діяльності з відмивання грошей. Він включає належну перевірку клієнтів і повідомлення про підозрілі операції.

• CBDC (цифрові валюти центрального банку): цифрові представлення фіатної валюти країни, що випускаються та регулюються центральним банком, що може змінити фінансові системи та викликати питання відповідності.

• CFT (Протидія фінансуванню тероризму): заходи та нормативні акти, спрямовані на виявлення та запобігання використанню коштів для фінансування тероризму чи пов’язаної з ним діяльності.

• CDD (Customer Due Diligence): процес збору та перевірки інформації про клієнта для оцінки ризику, який представляє клієнт, і для забезпечення дотримання правил AML.

• DeFi (децентралізовані фінанси): фінансові послуги, побудовані на технології блокчейн, часто без традиційних посередників, що створює проблеми з регулюванням і відповідністю.

• EDD (Enhanced Due Diligence): Вищий рівень перевірки, що застосовується до клієнтів або транзакцій, які вважаються такими, що мають вищий ризик відмивання грошей або фінансування тероризму.

• KYB (Знай свій бізнес): процес, подібний до KYC, але застосовується до корпоративних клієнтів. Він передбачає перевірку ідентичності та легітимності бізнесу компанії чи організації.

• KYC (Знай свого клієнта): процес, за якого компанії перевіряють і підтверджують особу своїх клієнтів, щоб переконатися, що вони є тими, за кого себе видають, насамперед шляхом збору ідентифікаційних документів та особистої інформації.

• KYT (Знай свою транзакцію): постійний моніторинг і аналіз транзакцій клієнтів для виявлення незвичних або підозрілих дій, які можуть свідчити про відмивання грошей або іншу незаконну поведінку.

• PEP (Politically Exposed Person): Особа, якій доручено або було довірено важливу державну посаду, і вона та члени її родини вважаються групою підвищеного ризику корупції.

• Монети конфіденційності: криптовалюти, призначені для забезпечення підвищеної конфіденційності та анонімності користувачів, що може спричинити занепокоєння регуляторів щодо можливого зловживання.

• Регуляторний арбітраж: практика компаній, які стратегічно обирають роботу в країнах із сприятливим законодавством, щоб уникнути суворіших вимог відповідності.

• Регуляторна гармонізація: спільні зусилля різних країн для створення стандартизованих нормативних рамок, сприяючи узгодженості в криптографічному секторі.

• Саморегулювання: добровільне дотримання галузевих стандартів і найкращих практик для зміцнення довіри та підготовки до майбутніх регуляторних заходів.

• Розумні контракти: самовиконувані контракти з умовами угоди, записаними безпосередньо в код, що може автоматизувати певні процеси відповідності.

• Правило подорожей: вимога згідно з правилами боротьби з відмиванням коштів, яка зобов’язує постачальників послуг віртуальних активів (VASP) включати ідентифікаційну інформацію як відправника, так і одержувача в операції з криптовалютою, що перевищують певний поріг, подібно до інформації, необхідної для традиційних фінансових операцій.

• VASP (постачальник послуг віртуальних активів): компанія, яка пропонує послуги, пов’язані з віртуальними активами, наприклад біржі криптовалют, постачальники гаманців і фінансові установи, що працюють з криптовалютами.

Основні моменти

• Основні концепції: ознайомлення з фундаментальними принципами криптовалюти та базовою технологією блокчейн.
• Важливість комплаєнсу: акцент на критичній ролі комплаєнсу в забезпеченні легітимності та стійкості криптоіндустрії.
• Ранні дні крипто: початкова фаза відзначена мінімальними правилами, що призводить як до інновацій, так і до проблем, таких як шахрайство та хакерство.
• Реакція глобального регулювання: різні підходи до регулювання криптовалюти в різних країнах, починаючи від обмежувальних заходів і закінчуючи більш відкритою, дружньою до криптовалюти політикою.
• Зростання кількості ICO: запровадження початкових пропозицій монет як нового механізму збору коштів, що призводить до посилення регулятивного контролю через потенційне зловживання.
• Blockchain Beyond Cryptocurrency: Визнання потенційних застосувань blockchain за межами криптовалют, що спонукає до збалансованого регуляторного підходу.
• На шляху до всебічних рамок: останні зусилля були зосереджені на створенні цілісної нормативної бази, враховуючи захист користувачів, боротьбу з відмиванням грошей, оподаткування та безпеку даних.