ОФО: Дев'ять провідних банків, таких як JPMorgan і Citi, тиснуть на криптоіндустрію, продовжуючи притягати їх до відповідальності згідно з законом

Американське Управління фінансового нагляду (OCC) оприлюднило сьогодні вранці 12/11 звіт розслідування, що охоплює період з 2020 по 2023 рік. Дев’ять найбільших американських банків застосовували заходи щодо припинення або обмеження фінансових послуг для кількох галузей, що мають політичний спірний характер, зокрема криптовалютної індустрії. OCC зазначає, що деякі банки продовжують відділяти легальні та відповідні галузі, вимагаючи додаткових перевірок або безпосередньо обмежуючи взаємодію, що спричиняє необґрунтоване дискримінаційне ставлення. У майбутньому відповідальністю буде притягнуто до відповідних дій, а незаконні дії з припинення обслуговування не допускатимуться.

Банки підвищують поріг обслуговування для спеціальних галузей, OCC звинувачує у необґрунтованому дискримінаційному ставленні

OCC зазначає, що з 2020 по 2023 рік кілька провідних великих банків США посилювали вимоги до відкриття рахунків і надання фінансових послуг, зокрема на підставі того, що клієнти займалися «легальним бізнесом, що має політичний спірний характер», або ж прямо відмовляли у співпраці.

OCC вважає, що такі дії є не лише несправедливими, а й дискримінаційними, оскільки відповідальність банків має базуватися на ризиках, а не на політичній чутливості галузі. Розслідування ініційоване у зв’язку з підписанням у серпні цього року президентом Трампом адміністративної постанови, яка вимагає перевірити, чи застосовували банки припинення обслуговування через політичні, релігійні або інші нетехнічні фактори клієнтів. Це розслідування проводиться згідно з цією адміністративною постановою.

(The Wall Street Journal: Трамп планує підписати адміністративну постанову щодо припинення Chokepoint 2.0, підтримуючи криптоіндустрію від дискримінації банків)

Криптоіндустрія також зазнає впливу, багато спірних галузей також під впливом

OCC додатково пояснює, що галузі, які потрапили до списку обмежень банків, не обмежуються лише криптовалютною індустрією. У звіті зазначено, що до списку входять також розвідка нафти і газу, вугільна промисловість, галузі, пов’язані зі зброєю, приватні в’язниці, виробники тютюну та електронних сигарет, а також сфера розваг для дорослих.

Щодо криптоіндустрії, OCC заявляє, що банки не лише обмежують діяльність криптовалютних емісіїй, а й застосовують аналогічний підхід до криптовалютних бірж і управління ними. Зазвичай причиною таких обмежень є «запобігання фінансовим злочинам» або «оцінка ризиків відповідності», що підвищує поріг доступу до фінансових послуг для відповідних операторів.

Директор OCC Джонатан Ґулд висловив засмучення, вважаючи, що найбільші банки США неправомірно використовують свої ліцензії та ринкову силу для просування політики припинення обслуговування.

(Американське OCC: Наполегливо працюємо над ліквідацією дезбанкінгу та репутаційних ризиків, допомагаємо розвитку криптобанківського бізнесу)

Дев’ять найбільших банків — об’єкт розслідування, продовжуємо діяти відповідно до закону

OCC у цьому розслідуванні досліджувало дев’ять найбільших американських комерційних банків:

Моргана Стенлі

Американський банк

Центральний банк

Wells Fargo

U.S. Bank

Capital One

PNC Bank

TD Bank

BMO Bank

Ці банки є найвпливовішими установами у системі американських фінансів, тому розслідування привернуло значну увагу. OCC повідомляє, що розслідування ще триває, збираються додаткові докази, і відповідальністю будуть притягнуті відповідні особи.

(Голова Strike: через закриття рахунків у Morgan Stanley, сенатор США попереджає про можливий повтор Chokepoint 2.0)

Звіт OCC має ще прогалини і не охоплює інших джерел регуляторного тиску

Один із п’яти найбільших дослідницьких центрів США — Інститут Като (Cato Institute) — аналітик політики Нік Антоніє зазначає, що у звіті ще багато що потрібно додати. Він підкреслює, що у звіті критикується те, що банки відмовляють у співпраці з ризикованими клієнтами, але не згадується, що самі регулятори вимагають від банків оцінювати «репутаційні ризики», що може бути однією з причин таких дій.

Він також додає, що у звіті стверджується, що банки обмежують криптовалютні послуги, але не згадується, що Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) (FDIC) вже чітко попереджала банки уникати співпраці з криптопідприємствами. Крім того, Голова Комітету з фінансових послуг Палати представників Франс Гілл раніше зазначав, що листи «тимчасового припинення», які FDIC надсилала під час адміністрації Байдена, сприяли ще більшій дистанції банків від криптоіндустрії, посилюючи так званий «крипто-стоп».

Основне джерело тиску — це FDIC і Федеральна резервна система, а не OCC

Засновниця крипто-дружніх банків США Custodia Bank Кейтлін Лонг також висловила свою думку щодо звіту. Вона вважає, що найжорсткішими щодо криптоіндустрії під час адміністрації Байдена були не OCC, а саме FDIC і Федеральна резервна система (Fed).

Вона зазначає, що цей звіт OCC стосується лише великих банків, але найбільший тиск на криптоіндустрію в минулому здійснювали саме FDIC і ФРС через таємний тиск на середні та малі банки, що призводило до їх віддалення від криптовалютних операцій.

(Морган Стенлі Dimon: чинне законодавство змушує банки припиняти обслуговування, а не політичні чи релігійні чинники)

Ця стаття Американське OCC: Дев’ять найбільших банків, таких як Morgan Stanley, та Citigroup тиснуть на криптоіндустрію, продовжуємо діяти відповідно до закону, з’явилася на Chain News ABMedia.