Люди, які займаються шифруванням платежів, ставлять одне й те саме запитання:

“Яка дорога справді може принести прибуток?”

Історій з галузі чув багато, але тих, що можуть приносити гроші в реальності, справді небагато.

Сьогодні я хочу зняти з себе всю “метафізику” ззовні і говорити лише про реальність:

Зараз справжніми напрямками, які приносять прибуток у шифруванні, насправді є лише три категорії: канали, відповідність та високоризикові послуги. Інші напрямки в основному живляться любов'ю.

Зрозумівши ці три категорії, ви в основному знаєте, куди йдуть гроші в цій галузі, де знаходяться бар'єри і як вам слід увійти в гру.

Канал: вічне перше джерело прибутку (і буде ставати все дорожчим)

Якщо ви знімете всі бізнес-моделі крипто-платіжних інститутів до кісток, залишиться одне питання:

Хто може швидше, стабільніше та без зайвих проблем доставити гроші до місця призначення?

Якщо це можливо, то можна отримувати комісійні, заробляти на різниці та отримувати прилипання.

（1）U ↔ валютні внески/виведення

Це “кровоносна система” всього сектора. Усі проекти Web3, ігрові компанії, трансакції між країнами, електронна комерція не можуть обійтися без цього.

Чому заробляти гроші?

• Великий попит
• Висока частота
• Витрати контрольовані
• Спред + комісія мають простір

Комісії від 0,3% до 2% готові платити.

В майбутньому регулювання тільки посилиться, це означає:

Канали стають дедалі дорожчими, тих, хто може це зробити, стає дедалі менше.

（2）Корпоративні міжкраїнські платежі (зарплата, постачальницький ланцюг, глобальні розрахунки)

Очевидний тренд: підприємства більше не хочуть розмежовувати «фіатні гроші проти стабільних монет», їм лише потрібно, щоб було зручно, дешево, швидко.

Все більше підприємств будуть:

• Сплатити глобальним фрілансерам за допомогою USDT
• Сплатити постачальнику у USDC
• Навіть використовувати стабільні монети для часткових розрахунків

Компанії не цікавить, чи є це ланцюгом, їх цікавить лише «швидкість, стабільність та відповідність нормам».

Допомога підприємствам у обробці транснаціональних заробітних плат та транснаціональних розрахунків є дуже прибутковим бізнесом.

（3）Банківський рівень онлайнових платежів (токенізовані депозити / розрахунки стабільної монети)

Квітковий, HSBC та Standard Chartered вже випустили свої «депозитні токени» на власних блокчейнах.

Це свідчить про реальність:

Банківські трансакції в міжнародних платежах також починають переходити на блокчейн. Ви бачите, що банки випускають токени, це сигнал про те, що галузь входить у зрілий етап.

Прибутковість B2B великих трансакцій у міжнародних фінансах набагато стабільніша, ніж у роздрібній торгівлі. Ця сфера в майбутньому вибухне, оскільки вона дійсно вирішує кілька старих проблем “великих міжнародних платежів”: повільно, дорого, непрозоро.

Відповідність: здається абстрактним, але це “справжній захисний вал” криптоплатежів

Чим далі йти, тим більше це стає очевидним: ви виявите, що в індустрії шифрування платежів найбільш цінним є не “технологія”, а “здатність до відповідності”.

Багато підприємств не хочуть витрачати півтора року на отримання ліцензії і не бажають нести ризик відмови, тому обирають:

“Орендувати” чужі ліцензії, структури, KYC системи, системи управління ризиками.

Це “ліцензія як послуга”.

Звичайні доступні для оренди можливості відповідності включають:

• США MSB
• Гонконг VA1 токен брокерський інтерфейс (омнібус)
• Сінгапур MPI+DPT
• ЦНАП ЄС
• Кайман VASP
• Легка ліцензія на віртуальні активи ОАЕ
• Фіатний шлюз Hong Kong/MSO (не чіпаючи U)

Логіка попиту проста: замість того, щоб витрачати рік на отримання ліцензії, краще підключитися за місяць.

Прибуткова структура таких послуг довгостроково стабільна:

Фіксована місячна плата + плата за використання.

В основному це — підписний сервіс, що продає “здатність до відповідності”.

Ризик: максимальний прибуток, але не кожен наважиться на це

Лише ті послуги, які «банки не люблять робити, але ринок потребує», є дуже прибутковими. Цей вид бізнесу зазвичай починається з комісії 3%–10%, але вам потрібно взяти на себе всю відповідальність за KYC, ризик-менеджмент, відмови у платежах та «привітання» від банків.

наприклад:

• NFT, проекти блокчейн-ігор отримання платежів
• Проект потужності
• Сайти з високим ризиком контенту
• Крос-бортова електронна комерція в деяких країнах
• Підприємства з пуляння вузлів/майнінгу
• Поповнення гри
• Платформа платного контенту AI

Комісія складає від 3% до 10%.

Причина дуже проста:

Звичайні установи не наважуються це робити, а ті, хто наважується, можуть отримати надбавку.

Але — у таких бізнесах ризики та вимоги до відповідності дуже великі, без досвіду легко зазнати невдачі.

Три найперспективніші напрямки зростання на найближчі три роки

Я підсумував найбільш очевидні тенденції в галузі трьома реченнями:

1. Крос-бордова оплата стабільних монет для підприємств стане наступним ринком на трильйони

USDC/EURC/токенізовані депозити цього року повністю вибухнули.

Citigroup, Standard Chartered, HSBC вже оголосили про вступ.

Хто зможе допомогти підприємствам реалізувати стабільні монети для міжнародних розрахунків, той зможе забрати найбільший шматок пирога на найближчі три роки.

2、зарплата на блокчейні (Crypto Payroll) з краю до мейнстріму

Традиційний payroll не може добре виконувати трансакції з-за кордону + стабільні монети.

Команди Web3 проектів та компанії з штучного інтелекту глобально наймають людей, перетворюючи зарплату в криптовалюті на повсякденні системні потреби.

Цей проект врешті-решт створить “лічильник заробітної плати на блокчейні, подібний до Deel”.

3、ліцензія + структура + комбінаційні послуги інтерфейсу будуть продовжувати бути сильними

Модель “кожен шукає своїх постачальників” в минулому зникає.

Зараз компанії більше готові купувати безпосередньо: структурне проектування, система відповідності, KYC/AML, повний пакет документів, а також працюючий канал (MSB, VA1, MPI, CASP тощо)

Компанії готові платити за таку “цілісну пропозицію від дизайну до реалізації”. Це напрямок зростання, який є довгостроковим, стабільним та постійним у виплатах.

Як же потрапити в гру босам?

Одним реченням:

Вибирайте ту категорію, яку ви можете зробити, не намагайтеся зайняти всі три.

• Якщо у вас є ресурси каналу → створити канал
• Якщо у вас є фізичні активи в різних регіонах і можливість управління ризиками → продаж відповідно до вимог
• Якщо у вас є сцена та торговець → зробити високоризиковий платіж
• Якщо у вас нічого немає → почніть з “допомоги підприємствам у стабільних монетах”

Ця галузь не заробляє на трюках, а на реальних виконавчих здібностях.

Якщо ви готові увійти в шифрування платежів, які послуги я можу запропонувати?

Багато власників бізнесу, побачивши це, ставлять запитання:

“Тоді я зроблю шифрування платежу, що конкретно ти можеш мені допомогти?”

Я підсумую наші основні послуги, які ми надаємо протягом багатьох років у проектах Web3, платежів, U-карт і стабільних монет, це “речі, які можна використовувати в житті”:

(1) Допомогти вам розробити бізнес-модель, яку може прийняти регулятор

• Чи може ваш бізнес працювати?
• Які етапи не можна чіпати
• Як спроектувати, щоб уникнути перетворення червоної лінії
• Як змусити банк прийняти вашу структуру
• Як інтегрувати брокера, PSP, VATP

(2) Допоможемо вам налаштувати крос-кордонну структуру (Гонконг / Сінгапур / BVI / Кайман / ЄС)

• Чи подавати заявку на картку? На яку картку подавати?
• Де відкривається основа? Як здійснити розділення на шари?
• Як ізолювати ризики та забезпечити плавність фінансового ланцюга?
• Як структура може одночасно задовольняти комерційні та регуляторні вимоги?

(3) Допоможемо вам завершити весь комплект документів відповідності

включаючи, але не обмежуючись:

• Угода користувача
• Угода з торговцем
• Політика конфіденційності
• Політика AML/KYC
• Система управління ризиками
• Внутрішня контрольна система
• Угода про співпрацю з випуску карток/еквайрингу/каналами
• Уся документація, необхідна для інтеграції банків/брокерів/платформ

Це ключ до успішної роботи підприємства.

(4) Допоможемо вам справді з'єднатися з банками, брокерами, VATP, провайдерами каналів

Не в концептуальному, а в практичному плані:

• Як відкрити банк MSB?
• Як MSO Гонконгу підключається до прийому платежів?
• Чи може VA1 відкрити для вас режим omnibus?
• Як правильно здійснити виведення та введення стабільних монет?
• Як здійснити відповідність при обміні USDC на фіат?

(5) Допоможемо вам розробити рішення для оплати стабільною монетою/зарплати на блокчейні

Включає:

• Як виплачувати зарплату глобальним співробітникам за допомогою USDC
• Як змусити підприємства здійснювати розрахунки стабільними монетами “не переходячи межу”
• Як інтегрувати платежі на блокчейні у ваші реальні бізнес-сценарії

Одним реченням:

Ви хочете здійснити оплату, я можу допомогти вам пройти весь процес “комерційний дизайн → відповідна структура → документальна система → банківський канал”, поки ви справді не зможете запустити операцію.