SoFi стала першою національною банківською установою в США, яка запровадила послуги з торгівлі шифруванням, підтримуючи Біткойн, Етер, Solana та інші популярні токени.

11 листопада 2025 року американська фінансово-технологічна компанія SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) офіційно запустила послугу SoFi Crypto, ставши першою у США фінансовою установою, яка отримала національну банківську ліцензію та пропонує послуги з торгівлі криптоактивами. Користувачі можуть виконувати операції з банківського зберігання, кредитування та торгівлі десятками основних криптоактивів, таких як Біткойн, Ethereum та Solana, в одному додатку.

Ця інноваційна послуга базується на регуляторних рекомендаціях, опублікованих Управлінням контролера валюти (OCC) навесні 2025 року, що знаменує історичну зміну в ставленні банківської системи США до цифрових активів за президентства Трампа. Генеральний директор SoFi Ентоні Ното повідомив, що підключення до послуг шифрування на рівні інститутів також увійшло в стадію зворотного відліку.

Стратегічне планування цифрової трансформації банківських послуг SoFi

Революційний крок SoFi базується на чіткій регуляторній основі. У регуляторних настановах, опублікованих Управлінням з нагляду за грошима навесні 2025 року, чітко зазначено, що установи, які мають банківську ліцензію аналогічну SoFi, можуть законно здійснювати діяльність у сфері криптоактивів та блокчейну. Ця зміна політики кардинально змінила регуляторне середовище для банківського сектору, як зазначив Ното: “SoFi від того, що не могла надавати крипто послуги як банк або холдингова компанія, перетворилась на установу, у якої є найкраща ліцензія для надання послуг у сфері криптоактивів та блокчейну.” Чіткість регулювання усунула найбільшу перешкоду для традиційних фінансових установ, що прагнуть увійти на ринок криптоактивів.

Огляд основних функцій SoFi Crypto

Інтеграційний режим: безперешкодне з'єднання банківського рахунку з криптовалютним гаманцем

Підтримувані активи: Біткойн, Ethereum, Solana та інші основні монети

Стандарти безпеки: банківський рівень управління ризиками та нормативно-правова база

Освітня система: вбудоване навчання інвесторів та інструкції з експлуатації

План стабільної монети: розробка стабільної монети, прив'язаної до долара

Архітектурний дизайн SoFi Crypto підкреслює тенденцію до злиття традиційних фінансів і цифрових активів. Користувачі можуть безпосередньо використовувати кошти з чекового або заощаджувального рахунку SoFi Money для миттєвого придбання криптоактивів без необхідності процесу переміщення коштів. Цей інтегрований досвід вирішує проблему ефективності обігу коштів у традиційних криптоопераціях, одночасно надаючи захист для грошової частини користувача через банківський рахунок з покриттям FDIC, в той час як частина криптоактивів чітко позначена як така, що не підлягає захисту депозитної страховки.

Зміни в регуляторному середовищі та дії в галузі

Дружня політика, яку Трампова адміністрація прийняла щодо криптоактивів, створила умови для масового входження фінансових установ у цю сферу. Окрім SoFi, кілька провідних банків вже висловили намір досліджувати послуги крипто-продуктів, порушивши річну обережну позицію, що виникла через регуляторну невизначеність. Документ з керівництвом від Управління валютного контролю надає конкретну операційну рамку для участі банків у криптоекономіці, включаючи вимоги до відповідності, управління ризиками та стандарти захисту клієнтів.

Ця трансформація регулювання не є ізольованою подією. Починаючи з 2025 року, ставлення регуляторних органів різних рівнів у США до цифрових активів зазнало систематичних змін. Комісія з цінних паперів і бірж продемонструвала більш гнучку позицію щодо класифікації токенів, а Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами розширила свої повноваження в сфері регулювання похідних фінансових інструментів цифрових активів. Формується регуляторний ландшафт, що передбачає співпрацю кількох установ, що забезпечує більш передбачуване середовище для функціонування традиційних фінансових установ.

Аналіз архітектури продуктів SoFi та їхніх безпекових характеристик

Сервіс SoFi Crypto спроектовано з урахуванням потреб різних груп користувачів. Для тих, хто вперше стикається з криптоактивами, платформа пропонує поступовий навчальний контент і спрощені процеси роботи; для досвідчених інвесторів доступні повні торгові інструменти та ринкові дані. Щодо безпеки, SoFi використовує протоколи безпеки на рівні інститутів, включаючи багатопідписні гаманці, рішення для холодного зберігання та системи моніторингу в реальному часі, всі операції перебувають під постійним наглядом федеральних банківських регуляторів.

Інтеграція платформи є її ключовою конкурентною перевагою. Користувачі можуть керувати банківськими рахунками, портфелями та криптоактивами в одному інтерфейсі, що забезпечує безшовний перехід між активами. Згідно з внутрішніми даними SoFi, 60% учасників, які вже володіють криптоактивами, більше схильні здійснювати операції в ліцензованих фінансових установах, а не на професійних крипто-біржах, що відображає довіру споживачів до регульованих фінансових установ.

Вплив ринку та тенденції розвитку галузі

Дії SoFi можуть спонукати банки до конкуренції. Традиційні фінансові установи мають величезну клієнтську базу, розвинену систему дотримання норм та сильну репутацію бренду, які в поєднанні з технологією шифрування можуть значно знизити бар'єри для звичайних споживачів при виході на ринок криптоактивів. Дані свідчать, що до 2025 року кількість власників криптоактивів у США подвоїться, але рівень проникнення все ще становитиме менше 20%, що вказує на величезний потенціал для розвитку ринку.

З точки зору еволюції бізнесу, SoFi чітко визначила інтеграцію технології блокчейн як довгострокову стратегію. Компанія розробляє послуги міжнародних грошових переказів на основі блокчейн-технології, планує запустити власну стабільну монету та інтегрувати криптофункції в кредитування та інфраструктурні послуги. Такий всебічний підхід свідчить про те, що традиційні фінансові установи більше не сприймають криптоактиви як периферійний бізнес, а як ключову складову майбутньої фінансової екосистеми.

Потенційні виклики та управління ризиками

Незважаючи на оптимістичні перспективи, банки, які займаються криптовалютною діяльністю, стикаються з багатьма викликами. Управління ринковою волатильністю, ризики технічної безпеки та витрати на дотримання регуляторних вимог - це сфери, в які потрібно постійно інвестувати. SoFi чітко зазначає в умовах обслуговування, що вартість криптоактивів може суттєво коливатися або навіть знижуватися до нуля, ця прозорість є надзвичайно важливою для встановлення довгострокової довіри клієнтів.

З іншого боку, втручання банківського сектору може прискорити інтеграцію ринку. Невеликі криптовалютні біржі та спеціалізовані постачальники послуг повинні переосмислити свої ціннісні пропозиції, інакше вони можуть втратити частку ринку під тиском банківських платформ. Зменшення можливостей регуляторного арбітражу також спонукатиме всю галузь більше зосереджуватися на суттєвих інноваціях, а не на ухиленні від регулювання.

Перспективи на майбутнє та шляхи розвитку

Запуск SoFi Crypto є знаковою подією в процесі цифровізації фінансів. У міру наближення до запуску послуг для установ, взаємодія між банками та світом шифрування стане глибшою. Твердження Noto про те, що “блокчейн-технології кардинально змінять спосіб глобальної фінансової діяльності”, поступово стає реальністю, а банки як основні носії традиційних фінансів можуть стати каталізатором розвитку галузі.

З більш宏观ної точки зору, ця трансформація стосується не лише прийняття технологій, а й структурної еволюції фінансової системи. Коли банки почнуть безшовно інтегрувати шифрувальні послуги, традиційні визначення грошей, активів і вартості будуть переписані. SoFi як піонер, її досвід надасть важливі посилання для всього сектору, а споживачі в кінцевому підсумку отримають вигоду від більш відкритої та ефективної фінансової екосистеми.