SWIFT обирає мережу Ethereum L2 Linea для тестування міжкордонних платежів у блокчейні, традиційна фінансова інфраструктура переживає історичний переворот

Згідно з ексклюзивним звітом «The Big Whale», Глобальна асоціація міжбанківських фінансових комунікацій SWIFT співпрацює з міжнародними фінансовими установами, такими як BNP Paribas і Bank of New York Mellon, для вибору мережі Ethereum Layer2 Linea, розробленої Consensys, в якості платформи для тестування блокчейн-технологій. Це партнерство має на меті перенести традиційну систему повідомлень про транскордонні платежі SWIFT на блокчейн, і очікується, що в найближчі місяці воно перейде до стадії фактичного впровадження. Проект просувається основними розробниками Ethereum Consensys і вже залучив більше десяти глобальних фінансових установ, що може стати знаковою подією для трансформації традиційної фінансової інфраструктури на блокчейн.

Аналіз фінансового домінування SWIFT та його проблем

SWIFT засновано в 1973 році і є "суперцентром" для передачі фінансових повідомлень між банками в усьому світі, з'єднуючи понад 11 000 фінансових установ і обробляючи близько 42 мільйонів фінансових повідомлень щодня. Ця високою централізована система подібна до "супер-групи WeChat" для банків по всьому світу, яка відповідає за передачу платіжних інструкцій, а не за безпосередню обробку коштів.

Проте, система SWIFT стикається з чотирма основними проблемами: низька ефективність міжнародних платежів, що зазвичай займає від 1 до 3 робочих днів; високі витрати, кожна транзакція передбачає збори з боку посередників; низька прозорість, важко відстежувати маршрут і статус платежу; значні геополітичні ризики, які в останні роки неодноразово використовувалися як інструмент фінансових санкцій. Ці проблеми є ключовими факторами, які підштовхують SWIFT шукати рішення на основі Блокчейн.

Чому Linea може стати технологічним вибором SWIFT

Linea як Ethereum Layer2 мережа, що використовує технологію ZK-Rollup, має три основні переваги, які роблять її ідеальним вибором для SWIFT. Її можливості захисту конфіденційності реалізуються за допомогою технології нульових знань, що дозволяє перевіряти справжність транзакцій без розкриття самих даних, що ідеально відповідає вимогам банків щодо відповідності та конфіденційності. Одночасно, висока продуктивність та низька вартість дозволяють Linea обробляти обсяги транзакцій, більші, ніж на основній мережі Ethereum, зберігаючи при цьому низькі витрати.

Крім того, Linea повністю сумісна з основною мережею Ethereum і може безшовно інтегруватися з існуючими стейблкоінами, RWA та компонентами DeFi. Що ще важливіше, за цим стоїть корпоративна підтримка від Consensys, яка має можливості та репутацію обслуговування великих фінансових установ. Ця "регуляторно дружня високо продуктивна середовище на ланцюгу" є саме тим, що потрібне SWIFT у нинішньому тиску регуляторних вимог.

Ринок швидко і позитивно відреагував, після появи новини ціна токена Linea в той же день зросла більш ніж на 14%, що значно перевищує ринкові показники, що свідчить про сильну впевненість ринку в цій співпраці.

Потенційний вплив міграції на блокчейні на глобальну фінансову систему

Перенесення системи SWIFT на блокчейн кардинально змінить глобальний ландшафт трансакцій. Найпряміший вплив полягає в значному зниженні витрат і часу на трансакції, з можливістю досягнення підтвердження транзакцій за секунди на L2 архітектурах, таких як ZK-Rollup, що суттєво зменшує кількість посередників і відповідні витрати. Водночас, аудитованість записів на блокчейні значно підвищить фінансову прозорість і можливість відстеження, зміцнюючи здатність до боротьби з відмиванням грошей та дотриманням вимог.

Ця зміна також сприятиме більш гнучким способам розрахунку активів. У майбутньому SWIFT зможе не тільки передавати платіжні інструкції, але й безпосередньо передавати самі активи, реалізуючи смарт-контракти для стабільних монет, державних облігацій та інших активів, досягаючи остаточності розрахунків. Ще важливішим є те, що глобальна універсальність Блокчейн допомагає створити єдиний стандарт оплати, вирішуючи проблему фрагментації традиційних фінансів.

Переможці та викликачі в новій екосистемі

Ця трансформація змінить екосистему фінансових технологій. Потенційні переможці включають екосистему Ethereum, Linea, що підключається до SWIFT, принесе величезні потоки капіталу та нові сценарії застосування до основної мережі Ethereum; емітенти стейблкоїнів відіграватимуть ключову роль у розрахунках на ланцюгу; постачальники послуг комплаєнсу на ланцюгу та розробники модульних компонентів DeFi також отримають нові можливості для розвитку.

Однак традиційні посередницькі банки зіткнуться з серйозними викликами. Бізнес-модель, що базується на «каналах переказу» в системі SWIFT, може бути замінена смарт-контрактами на блокчейні. Водночас, якщо старі клирингові будинки та платіжні мережі не зможуть швидко адаптуватися до блокчейну, вони ризикують опинитися на узбіччі. Платіжні системи країн з відсталими технологіями також можуть поступово втрачати конкурентоспроможність перед глобальними системами на блокчейні.

Висновок

Незважаючи на те, що SWIFT раніше співпрацював з Chainlink для вивчення міжланцюгової комунікації та тестував цифрові облігації з Euroclear, перенесення основної системи повідомлень у середовище публічної Блокчейн, представлене Linea, є його найрадикальнішою спробою «децентралізації» за всю історію. Цей крок посилає потужний сигнал: «старий порядок» глобальної системи трансакцій між країнами зазнає революційних змін, зумовлених технологіями. Чи стане SWIFT офіційно «на ланцюзі» в майбутньому, ще потрібно підтвердити офіційно, але етап тестування вже достатній для того, щоб показати, що технологія Блокчейн глибоко змінює інфраструктуру традиційних фінансів.

Відмова від відповідальності: Ця стаття є новинною інформацією і не є інвестиційною порадою. Крипторинок дуже волатильний, інвестори повинні обережно ухвалювати рішення.