U.S. OCC підтверджує, що банки можуть торгувати та надавати Крипто-костоді через третіх осіб

Основні висновки:

• Банки тепер можуть торгувати криптовалютою для клієнтів за вказівкою клієнта, відповідно до OCC.
• Аутсорсинг до сторонніх крипто-сервісних провайдерів дозволений за умови належного управління ризиками.
• Послуги з опіки можуть включати виконання угод, податкову звітність та діяльність з обміну фіатних валют на криптовалюту.

7 травня 2025 року Офіс контролера валюти США (OCC) випустив офіційний тлумачний лист, що підтверджує, що федеральні ощадні установи та національні банки можуть надавати послуги зберігання криптовалют і виконувати угоди для фізичних осіб. Цей розвиток є важливим регуляторним підтвердженням, яке відкриває двері для банків розширити свої пропозиції цифрових активів — безпосередньо або через затверджених сторонніх постачальників.

Читати далі: Круглий стіл SEC з криптозберігання: Майбутнє зберігання цифрових активів в центрі уваги

!

Банки, уповноважені на надання послуг з крипто-кастоді та виконання

У листі-роз’ясненні #1184 ОКЦ підтвердив, що банки США під федеральною юрисдикцією можуть пропонувати крипто-послуги, які традиційно зарезервовані для компаній з цифрових активів. Ці послуги включають виконання ордерів на купівлю та продаж, а також зберігання криптовалют—але тільки при виконанні прямих вказівок споживача.

Ця афірмація доповнює минулі поради, особливо Інтерпретаційні листи 1170 та 1183, які вже охоплювали більш загальний обсяг криптокастодії. OCC підкреслила, що надання кастодії для криптоактивів є лише сучасним еквівалентом традиційних кастодіальних банківських послуг.

Важливо, що лист підтвердив, що:

• В залежності від типу їхніх відносин з споживачем, банки можуть виконувати функції або у фідуціарному, або у нефідуціарному статусі.
• Крипто-кастодія банків визнається такою, що підпадає під дозволені банківські діяльності відповідно до чинного законодавства США.

Детальніше: BlackRock залучає Anchorage Digital для покращення зберігання криптовалют та інфраструктури токенізованих активів***

Дозволені субкастодіани та сторонні постачальники

Необхідний ризик-менеджмент

Банки, як заявив OCC, можуть делегувати послуги виконання та криптокастоді в третім особам-субкастодіям. Особливо для організацій без власної криптовалютної інфраструктури, ця дія забезпечує операційну свободу.

Однак це делегування супроводжується умовами. Банки зобов’язані:

• Підтримуйте контроль і переконайтеся, що будь-яка третя сторона або суб-кастодіан має належні внутрішні контролі.
• Дотримуйтесь встановлених практик управління ризиками третьої сторони, особливо тих, що призначені для захисту активів клієнтів.

Банки також повинні продовжувати виконувати існуючі регуляторні зобов’язання відповідно до частин 9 або 150 Заголовка 12 Кодексу федеральних регуляцій, коли діють у фідуціарній якості.

Розширені послуги, пов’язані з криптовалютою, включені

Згідно з тлумаченням OCC, список дозволених крипто послуг виходить за межі простого зберігання активів. Банкам тепер дозволено пропонувати:

• Послуги з виконання угод (buying/продаж активів за request) замовника
• Фасилітація обміну фіатних валют на криптовалюту та криптовалюти на фіатні валюти
• Розрахунок транзакцій
• Послуги з ведення обліку, оцінки, оподаткування та звітності

OCC розглядає ці послуги як розширення традиційної кастодіальної ролі банку, адаптованої до еволюціонуючих потреб цифрових фінансів. Це рішення узгоджується з більш широкою правовою перспективою, що підтримується прецедентом, таким як M & M Leasing Corp. проти Seattle First Nat. Bank, де суд визнав, що банківські повноваження повинні адаптуватися до технологічних досягнень.

!

Як нові вказівки формують криптобанкінг

Ця нова інструкція надсилає сильний сигнал, що федеральні регулятори створюють більш чітку структуру для традиційних банків, щоб безпечно залучатися до криптоекономіки. Це також може зменшити залежність американських клієнтів від окремих криптоплатформ, інтегруючи послуги цифрових активів у традиційні фінансові установи.

З точки зору дотримання вимог, банки повинні все ще:

• Забезпечте, щоб всі криптовалютні операції виконувалися безпечно та надійно.
• Дотримуйтесь суворо угод з клієнтами та відповідних законів

Банки не матимуть права вільно спекулювати активами, що належать клієнтам. Усі торговельні та депозитарні операції повинні виконуватись за вказівкою клієнта, відображаючи несекретний, сервісний підхід.

Перспективи крипто-банківського ландшафту США

Хоча лист OCC не додає нових правил, він пояснює сучасний правовий простір для федеральних банків, щоб брати участь у криптовалютній індустрії. Ця дія, ймовірно, підвищить інституційний інтерес до цифрових активів і може суттєво збільшити суперництво між крипто-орієнтованими компаніями та традиційними банками.

З огляду на цю настанову, тепер більше банків, ймовірно, зможуть:

• Інтегрувати крипто-кастодіальні послуги у свої основні пропозиції
• Партнерство з відомими крипто-кастодіанами та постачальниками інфраструктури
• Досліджуйте можливості отримання доходу через регульовані послуги цифрових активів

Водночас це підкреслює необхідність надійного контролю ризиків та операційної дю ділідженс — особливо при роботі з волатильними крипто-ринками та аутсорсинговими сервісами.