Преодоление отказа в банковском обслуживании: одна из самых болезненных проблем для криптовалютных компаний в 2025 году

В 2025 году криптовалютные компании, запускающиеся в любой стране, сталкиваются с системной депанкитизацией, испытывая трудности с доступом к традиционной банковской системе, поскольку платежные провайдеры ссылаются на AML и репутационные опасения; компании, стремящиеся получить торговый счет, теперь обращаются за экспертной консультацией для оптимизации процесса onboarding и соблюдения требований.

Сегодня большинство криптовалютных компаний по всему миру продолжают сталкиваться с постоянными препятствиями, начиная от операционных сложностей и барьеров лицензирования до постоянных обязательств по соблюдению нормативных требований на фоне фрагментированных международных правил.

Тем не менее, ни одна из этих проблем не сравнима с крипто «депанкитизацией», продолжающейся практикой банков и платежных процессоров, сознательно отказывающихся криптофирм в доступе к основным банковским услугам.

Согласно сообщениям СМИ, как малые и средние предприятия, так и крупные игроки отрасли по всему миру сталкиваются с внезапными закрытиями счетов или отказами в открытии торговых счетов, зачастую без предварительного уведомления. В результате криптовалютные бизнесы часто оказываются перед стеной в течение нескольких месяцев, прежде чем найдут платежного провайдера (PSP), готового стать партнером.

Почему происходит депанкитизация криптовалют?

Годы так называемого «де-рискования» оставили криптовалютные бизнесы с замороженными счетами в известных международных банках и практически без доступа к фундаментальным банковским услугам.

В США эта практика возникла во время администрации Барака Обамы в рамках инициативы под названием «Operation Chokepoint». Та же стратегия сохранялась при администрациях Дональда Трампа и Джо Байдена, хотя и принимала разные формы.

Официально мера была направлена на ограничение предоставления банковских услуг компаниям, классифицированным как «высокорискованные», которые могут способствовать, пусть и непреднамеренно, отмыванию денег или финансированию терроризма.

Изначально она предназначалась для продавцов оружия, payday-кредиторов и операторов онлайн-казино. К удивлению многих compliant криптофирм, их неожиданно начали неправомерно целить и фактически депанкитизировать.

Этот феномен распространяется за пределы США; криптовалютные компании в Великобритании, более широком ЕС и по всему Азии сообщают о схожих банковских давлениях. Например, в Европе 86% компаний, работающих в криптоиндустрии, не смогли открыть торговый банковский счет без повторных закрытий; только 14% смогли пройти этот процесс без проблем.

Для традиционных банков осторожность обусловлена угрозой санкций за непреднамеренные нарушения AML и последующий репутационный ущерб, не говоря уже о волатильности рынка криптовалют, которая вызывает опасения относительно платежеспособности таких компаний. Хотя псевдонимность криптовалютных транзакций оправдывает решение PSPs о снижении рисков в отношении отраслевых фирм, соответствующие инструкции по соблюдению требований не были предоставлены бизнесам, чтобы избежать попадания в список.

Как криптовалютные компании могут обеспечить доступ к банковским услугам

Несмотря на распространенную тенденцию депанкитизации, некоторые учреждения электронных денег (EMIs) продолжают обслуживать криптовалютные бизнесы, открывая торговые счета и одновременно предлагая меньшие риски неожиданных перебоев или закрытий. Тем не менее, найти такое учреждение все еще сложнее, чем в других отраслях; бизнесам следует ожидать прохождения процесса проверки и due diligence перед одобрением счета.

Учитывая сложность получения банковского счета для криптофирм, все больше стартапов обращаются за поддержкой к компаниям вроде Inteliumlaw — высококвалифицированной консалтинговой фирме, известной помощью множеству бизнесов отрасли в запуске с торговым счетом. Обладая многолетним опытом консультирования компаний в сфере цифровых активов, они создали обширную сеть платежных провайдеров, ориентированных на крипто-клиентов — с минимальными рисками депанкитизации — и могут помочь упростить процедуру получения счета.

То, что для традиционного IT-стартапа занимает один день, для криптовалютного предприятия может потребовать гораздо больше времени, что делает этот процесс сложным. Без профессионального руководства компании в секторе цифровых активов могут оказаться неспособными обеспечить надежное банковское решение, что задержит их развитие гораздо дольше, чем ожидалось.

Отказ от ответственности: Это спонсированная статья, предназначенная только для информационных целей. Она не отражает взгляды Crypto Daily и не должна рассматриваться как юридическая, налоговая, инвестиционная или финансовая рекомендация.