Recentemente, Xiao Wan notou uma notícia, alguns meios de comunicação relataram que o caso da Gopher Assets, uma subsidiária da Noah Holdings, processou JD.com no Tribunal Financeiro de Xangai, o que fez o outrora sensacional “caso de fraude de Chengxing” mais uma vez correr para a lista de busca quente com “esculpidos dois capítulos de rabanete para defraudar 30 bilhões”. O ultrajante de todo o caso é que o capítulo é falso, o contrato é falso, a conta é falsa, o banco online é falso e até o sistema da plataforma de e-commerce é falso, por isso também recebeu a piada dos internautas de que “guerras de negócios de alto padrão muitas vezes só precisam da maneira mais simples”.
De que forma surgiu este caso de fraude? A Chengxing Holdings e empresas relacionadas fabricaram o comércio da cadeia de suprimentos com a Suning e a JD.com, ou seja, compraram bens e os venderam na plataforma, e a plataforma deve pagá-los após a venda, e as contas a pagar da JD.com e da Suning são ativos de garantia de alta qualidade para instituições financeiras, de modo que a Chengxing Holdings pode facilmente obter dinheiro de instituições financeiras com as contas a receber das “duas plataformas”. Este é um caso típico de fraude de contas a receber da cadeia de suprimentos, o que não é incomum.
O financiamento da cadeia de suprimentos, que usa contas a receber da cadeia de suprimentos como ativo subjacente para financiamento, é caracterizado pelo fato de que as instituições financeiras podem transformar o risco incontrolável de uma única empresa no risco controlável de toda a empresa da cadeia de suprimentos com base no crédito da empresa principal, de modo a expandir os serviços financeiros para a cadeia de suprimentos. Pode observar-se que a chave para o desenvolvimento do financiamento da cadeia de abastecimento é libertar totalmente o crédito das empresas principais, para que as empresas a montante e a jusante possam obter financiamento de forma mais eficiente e conveniente. No entanto, existem centenas de fornecedores de empresas principais, e é difícil para as instituições financeiras obter informações relevantes de forma precisa e exaustiva sobre a cooperação entre as duas partes e contas a receber e a pagar.
Os golpes high-end muitas vezes também têm tecnologia para “corrigir”. Se a empresa principal puder emitir certificados de crédito eletrónicos fracionados, transferíveis e rastreáveis a fornecedores a montante, e as instituições financeiras puderem verificar a autenticidade dos certificados eletrónicos na plataforma pública, então o “capítulo cenoura” não terá, naturalmente, nada a esconder. Todos sabemos que a característica mais única do blockchain é que ele pode ser “confiável” sem depender de terceiros, e seu campo mais amplamente utilizado na vida social e econômica é o financiamento da cadeia de suprimentos.
Blockchain é um livro-razão distribuído que usa criptografia para anexar blocos confirmados por consenso em ordem. Depois que as informações de transação comercial entre a empresa principal e as empresas upstream e downstream na cadeia de suprimentos, incluindo contas e contratos, são carregadas na cadeia, a tecnologia de livro-razão distribuído atende à demanda de financiamento da cadeia de suprimentos para aquisição de informações tridimensionais no processo de atualização síncrona em tempo real de informações on-chain para todos os nós no blockchain. Na rede distribuída de blockchain, a relação entre o upstream e o downstream da cadeia de suprimentos torna-se mais tridimensional. O nó on-chain pode não apenas visualizar as informações comerciais relevantes das empresas a montante e a jusante, mas também visualizar as informações comerciais de todos os fornecedores em toda a cadeia de suprimentos, quebrando o modo de as instituições financeiras revisarem as informações de uma única empresa em um único ponto.
Ao mesmo tempo, a empresa principal pode abrir as contas a pagar ao fornecedor num voucher digital, e o voucher digital pode ser dividido entre diferentes níveis de fornecedores através da confirmação on-chain, e o fornecedor pode utilizar o voucher para financiar a instituição financeira, ou dividi-lo com o fornecedor a jusante como uma ferramenta de pagamento e liquidação, ou pode detê-lo por si só e resgatá-lo após o vencimento.
A “confirmação de consenso” e o “apêndice sequencial” do blockchain garantem que o certificado digital não possa ser adulterado e possa ser rastreado, e as instituições financeiras podem rastreá-lo até a empresa principal passo a passo, melhorando ainda mais a capacidade de controle de risco. A circulação multinível de contas a receber e suas funções de pagamento, liquidação e financiamento reduziram significativamente o prazo das contas a receber dos fornecedores, e o custo de usar o financiamento de contas a receber foi muito reduzido por depender da transmissão de crédito das empresas principais.
Com base na transmissão de crédito das principais empresas, por um lado, ajuda os fornecedores, especialmente os pequenos e médios fornecedores, a reduzir o limiar de financiamento e a fixação do preço do risco e, por outro lado, a gestão do comércio a vários níveis e penetrante na cadeia de abastecimento pode ajudar as instituições financeiras a melhorar eficazmente as suas capacidades de controlo de risco e a sua eficiência.
A plataforma de serviços financeiros da cadeia de suprimentos blockchain Wanxiang atendeu mais de 200 instituições financeiras e empresas principais, quase 10.000 fornecedores de pequenas e médias empresas e quase 100 parceiros ecológicos/estratégicos em 5G, inteligência artificial, indústria, Internet das Coisas, finanças, assuntos governamentais e outros campos. Vale a pena mencionar que a plataforma de aplicação inovadora sem papel da TradeGo para o comércio internacional de commodities a granel e a plataforma de serviços financeiros da cadeia de suprimentos blockchain Wanxiang também foram selecionadas como o primeiro e o segundo lotes de “2023 Provincial System Innovation Cases in Zhejiang Pilot Free Trade Zone” divulgados durante o fórum, respectivamente.
Fonte: Golden Finance
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