encriptação ATM 机成诈骗新工具：2.8 万网点遍布全美，半年骗走 2.4 亿美元

Escrito por: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg e Reeno Hashimoto, The New York Times

Compilado por: Chopper, Foresight News

As caixas eletrônicos de criptomoedas, espalhadas por lojas de conveniência e postos de gasolina, parecem ser terminais de troca de dinheiro por moedas convenientes, mas na verdade se tornaram armadilhas para roubar dinheiro, visando os idosos. Por trás do desaparecimento dos depósitos, há uma série de golpes cuidadosamente planejados.

A corretora de imóveis Mary Handeland, da cidade de Grafton, Wisconsin, conheceu um par em um aplicativo de namoro no ano passado. A outra parte, que se identificou como Mike, é engenheiro de uma empresa de defesa no Texas.

Após dois meses de comunicação por mensagens de texto e telefonemas, Handeland, de 71 anos, recebeu a declaração de Mike. Em seguida, Mike fez-lhe um pedido de empréstimo.

Handeland foi solicitado a depositar dinheiro em um dispositivo chamado “caixa eletrônica de criptomoedas”. Esses terminais de autoatendimento são comuns em mercearias, postos de gasolina e tabacarias, e têm a aparência de caixas eletrônicas tradicionais, mas podem converter dinheiro em criptomoedas.

Desde outubro do ano passado, Handeland depositou 98.300 dólares nestas máquinas através de 19 transações. No final, todo o dinheiro desapareceu e Mike também desapareceu, sendo que essa identidade foi completamente fictícia.

“Eu ainda não sei o que me aconteceu naquela altura,” disse Handeland, “aquela sensação de estar sob controle, como se estivesse preso em um tipo de redemoinho.”

O caso de Handeland colocou os caixas eletrônicos de criptomoedas no centro das atenções. Esses dispositivos se tornaram rapidamente populares em todo os EUA, mas estão sob vigilância rigorosa por se tornarem ferramentas de fraude. Dados da Rede de Combate a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA mostram que o número de pontos de operação de caixas eletrônicos de criptomoedas já atingiu pelo menos 28.000, mais do que o dobro do número de caixas eletrônicos do Wells Fargo.

Mary Handeland depositou 98,300 dólares em um caixa eletrônico de criptomoedas em 19 transações, que acabaram desaparecendo.

Os quiosques de autoatendimento operados por empresas como Bitcoin Depot, CoinFlip e Athena Bitcoin ajudam as pessoas a trocar dinheiro por criptomoedas em locais físicos. Após o usuário depositar dinheiro, o operador transfere a quantidade correspondente de criptomoeda para a conta de criptomoeda do usuário e cobra uma taxa de transação.

Mas as autoridades afirmam que esses terminais de autoatendimento se tornaram um terreno fértil para crimes financeiros. No ano passado, o Centro de Queixas de Crimes Cibernéticos do FBI recebeu quase 11.000 queixas relacionadas a esses dispositivos, com perdas totais de 246,7 milhões de dólares. O FBI estima que, nos primeiros 7 meses deste ano, as fraudes envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas causaram perdas de aproximadamente 240 milhões de dólares.

A indústria de criptomoedas tem estado imersa em escândalos de lavagem de dinheiro e fraudes há muito tempo, e os crimes relacionados a caixas eletrônicos são apenas uma parte disso. No entanto, Aidan Larkin, CEO da empresa de rastreamento de ativos Asset Reality, apontou que a particularidade desses dispositivos está na sua fácil acessibilidade e que são direcionados especificamente a grupos vulneráveis.

“Para vítimas com baixo nível técnico e falta de experiência no uso de produtos tecnológicos, os caixas eletrônicos de criptomoedas são a maneira mais fácil para os golpistas extrair seus bens.” Ele disse.

De acordo com dados da empresa de análise de criptomoedas TRM Labs, a proporção de transações ilegais envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas no primeiro semestre de 2024 a 2025 é mais de 17 vezes a média de todo o setor de criptomoedas.

Desde o surgimento do Bitcoin em 2009, esse tipo de dispositivo começou a aparecer em cafés, lojas de conveniência e postos de gasolina. A Bitcoin Depot foi fundada em 2016, e o fundador Brandon Mintz tinha acabado de se formar na universidade. Ele afirmou que a intenção ao fundar a empresa era criar uma rede de caixas eletrônicos de criptomoedas, permitindo que pessoas sem conta bancária ou que têm dificuldade em comprar criptomoedas por outros meios também pudessem acessar o Bitcoin.

Um caixa eletrônico de Bitcoin numa loja de conveniência em Miami. De acordo com dados do Departamento do Tesouro dos EUA, os operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas estão presentes em pelo menos 28.000 locais.

Em 2023, a Bitcoin Depot tornou-se pública através de uma fusão com uma empresa de aquisição de propósito específico (SPAC). A empresa afirmou que suas máquinas ATM operam mais de 9000 unidades, tornando-se a maior rede de ATMs de criptomoedas na América do Norte. Desde a sua fundação, a empresa processou 4 milhões de transações, com um valor total de transações de 3,3 bilhões de dólares.

Mas as autoridades afirmam que, uma vez que o dinheiro é trocado por criptomoedas nessas máquinas, os golpistas conseguem transferir essas criptomoedas para jurisdições que as autoridades americanas não conseguem alcançar, tornando quase impossível recuperar as perdas das vítimas.

Estados como a Califórnia e Illinois, entre outros dez estados, começaram a restringir o uso de caixas eletrônicos de criptomoedas, e alguns estados estabeleceram limites para os montantes das transações e as taxas cobradas pelos operadores.

Em 2023, ao discutir se a Califórnia deve restringir os terminais de criptomoedas, Alexander Gammelgard, então presidente da Associação de Chefes de Polícia da Califórnia, alertou os legisladores estaduais sobre os perigos desses dispositivos, apoiando propostas de regulamentação relacionadas.

Ele escreveu na carta: “Esses dispositivos permitem que organizações criminosas internacionais roubem fundos de residentes da Califórnia, sem a necessidade de qualquer banco ou instituição financeira envolvida, enquanto essas instituições poderiam ajudar as autoridades a prender os criminosos e recuperar os bens roubados.”

No mesmo ano, a Califórnia aprovou uma série de regulamentos que limitam o valor das transações diárias realizadas por indivíduos através de caixas eletrônicos de criptomoedas a 1000 dólares, com um limite de taxa de 5 dólares ou 15% do valor da transação (o que for maior).

Muitos operadores de máquinas ATM de criptomoedas afirmam que as transações relacionadas a fraudes representam apenas uma pequena proporção. Chris Ryan, o diretor jurídico da Bitcoin Depot, disse este ano a legisladores do Texas que as transações fraudulentas representam entre 2% e 3% do total de transações da empresa na região dos Estados Unidos. A empresa afirmou em um comunicado que proteger os consumidores é sua principal prioridade e que possui um dos planos de conformidade mais abrangentes do setor.

A Byte Federal, que opera mais de 1200 máquinas de ATM de criptomoedas, afirmou que, entre julho de 2024 e o primeiro semestre de 2025, a proporção de transações de vítimas de fraude foi de apenas 1,2%. O CEO da empresa, Paul Tarantino, disse que, para usuários registrados com 60 anos ou mais, a empresa faz chamadas proativas para alertar sobre riscos potenciais de fraude, conseguindo impedir mais de 80% das transações suspeitas.

O CEO da operadora de ATM de criptomoedas Byte Federal, Paul Tarantino, afirmou que a empresa liga para os clientes com 60 anos ou mais quando se registram para alertá-los sobre possíveis fraudes.

Muitos operadores de máquinas ATM de criptomoedas também afixaram avisos de fraude nos dispositivos, solicitando aos usuários que confirmem que os fundos depositados estão sendo transferidos para a sua própria conta de criptomoeda, e não para uma conta gerida por outra pessoa. Eles também afirmaram que cooperarão com o trabalho das autoridades.

O COO da Coinme, empresa que fornece suporte de software para máquinas ATM, Sung Choi, afirmou que a empresa, com sede em Seattle, está constantemente melhorando na identificação e prevenção de transações fraudulentas, mas os golpistas ainda conseguem encontrar maneiras de contornar as medidas de proteção contra fraudes.

“Não importa o quanto tentemos, os métodos dos golpistas são bastante sofisticados e parecem sempre estar um passo à frente.” disse Sung Choi.

A Athena Bitcoin afirma que se esforçará para prevenir fraudes, mas não pode controlar as decisões dos usuários, assim como os bancos não são responsáveis pelas ações dos usuários que retiram dinheiro e o transferem para outras pessoas. A CoinFlip afirma que se dedica ao trabalho de prevenção de fraudes e possui altos padrões de conformidade e transparência.

Para as vítimas de fraude induzidas a usar este tipo de dispositivo, as consequências podem ser devastadoras. Em 2022, Connie Ruth Morris, uma enfermeira aposentada da cidade de Amarillo, Texas, começou a receber mensagens de texto de uma pessoa que se dizia ser Boaventura, depois de se juntar ao grupo de fãs online do ator e cantor brasileiro Daniel Boaventura.

Após alguns dias de comunicação por mensagem, a pessoa declarou-se a Morris, de 72 anos, e pediu-lhe que transferisse dinheiro através de um caixa eletrônico de criptomoedas para ajudá-lo a pagar dívidas pessoais, para que ambos pudessem adquirir uma propriedade juntos.

Após mais de 45 anos de casamento, Morris atendeu ao pedido do seu parceiro. Ela disse que, durante aproximadamente seis meses, depositou cerca de 300 mil dólares através de um caixa eletrônico de criptomoeda, além de ter enviado quatro iPhones e um cartão presente de 200 dólares.

Em maio de 2023, Morris informou ao marido que ia deixá-lo para ficar com Boaventura. O filho disse-lhe que ela tinha sido enganada.

Naquela época, a maior parte das economias daquela família já tinha desaparecido. E Morris e o marido também acabaram por se divorciar.

“Eu estava tão brainwashed que já tinha perdido a noção da realidade,” disse ela, “antes eu sempre conseguia ajudar meu filho e netos, agora não consigo mais.”