Superar a desbancarização, um dos desafios mais dolorosos para os negócios de criptomoedas em 2025

Em 2025, as empresas de criptomoedas que lançam em qualquer país enfrentam debanking sistémico, lutando para aceder ao sistema bancário tradicional, uma vez que os fornecedores de pagamento citam preocupações de AML e reputação; as empresas que procuram obter uma conta de comerciante agora recorrem a consultorias especializadas para simplificar o onboarding e a conformidade.

Hoje, a maioria das empresas de criptomoedas em todo o mundo continua a enfrentar obstáculos persistentes, desde complexidades operacionais até barreiras de licenciamento e obrigações contínuas de conformidade, em meio às regulamentações internacionais fragmentadas.

Ainda assim, nenhum desses desafios se compara ao “debanking” de criptomoedas, a prática contínua de bancos e processadores de pagamento negarem intencionalmente às empresas de criptomoedas o acesso aos serviços bancários essenciais.

De acordo com relatos da mídia, tanto PME quanto gigantes do setor em todos os EUA, UE e restante do mundo enfrentam encerramentos súbitos de contas ou recusas na abertura de contas de comerciante, geralmente sem aviso prévio. Como resultado, os negócios de criptomoedas frequentemente acabam bloqueados por meses antes de encontrarem um fornecedor de soluções de pagamento (PSP) disposto a fazer parceria.

Por que o Debanking de Criptomoedas Está Acontecendo?

Anos de chamado “desrisking” deixaram os negócios de criptomoedas com contas congeladas em bancos internacionais famosos e pouco ou nenhum acesso a serviços bancários fundamentais.

Nos Estados Unidos, essa prática surgiu durante a administração de Barack Obama, através da iniciativa chamada “Operation Chokepoint”. A mesma abordagem persistiu sob as administrações seguintes de Donald Trump e Joe Biden, embora tenha assumido formas diferentes.

Oficialmente, a medida destinava-se a restringir a prestação de serviços bancários a empresas classificadas como “alto risco” que possam facilitar, intencionalmente ou não, lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

Inicialmente, destinava-se a comerciantes de armas, credores de pagamento e operadores de jogos online. Para surpresa de muitas empresas de criptomoedas em conformidade, elas se viram sendo injustamente alvo e efetivamente debanked.

Esse fenômeno vai além dos Estados Unidos; empresas de criptomoedas no Reino Unido, na UE e na Ásia relatam pressões bancárias semelhantes. Na Europa, por exemplo, impressionantes 86% das empresas do setor de criptomoedas não conseguiram abrir uma conta bancária de comerciante sem enfrentarem encerramentos repetidos; apenas 14% tiveram sorte de passar pelo processo sem problemas.

Para os bancos tradicionais, a cautela prevalece devido à ameaça de sanções por violações não intencionais de AML e ao dano reputacional subsequente, sem mencionar a volatilidade do mercado de criptomoedas, que levanta preocupações sobre a solvência dessas empresas. Embora a natureza pseudônima das transações de criptomoedas justifique a decisão dos PSPs de reduzir riscos na indústria, nenhuma orientação de conformidade adequada foi emitida às empresas que buscam evitar serem incluídas na lista.

Como as Empresas de Criptomoedas Podem Garantir Acesso Bancário

Apesar da tendência de debanking predominante, algumas instituições de dinheiro eletrônico (EMIs) continuam a atender negócios de criptomoedas, abrindo contas de comerciante enquanto oferecem um risco menor de interrupções ou encerramentos inesperados. Mesmo assim, encontrar uma ainda é mais difícil do que para outros setores; as empresas devem esperar passar por um processo de verificação e diligência prévia antes da aprovação da conta.

Dada a complexidade de obter uma conta bancária para empresas de criptomoedas, um número crescente de startups busca apoio de empresas como a Inteliumlaw, uma consultoria altamente qualificada reconhecida por ajudar várias empresas do setor a lançar contas de comerciante. Com anos de experiência aconselhando empresas em ativos digitais, eles construíram uma extensa rede de fornecedores de pagamento adaptados a clientes de criptomoedas – com riscos mínimos de debanking – e podem ajudar a agilizar o procedimento de aquisição de conta.

O que parece um trabalho de um dia para uma startup de TI tradicional pode exigir muito mais de uma venture de criptomoedas, provando ser um processo assustador, pelo menos. Sem orientação profissional, as empresas do setor de ativos digitais podem não conseguir garantir uma solução bancária confiável, permanecendo na fase de ideia por muito mais tempo do que o inicialmente previsto.

Aviso: Este é um artigo patrocinado e destina-se apenas a fins informativos. Não reflete as opiniões do Crypto Daily, nem deve ser utilizado como aconselhamento legal, fiscal, de investimento ou financeiro.