O banco central do Brasil aperta as regras do PIX para combater o crime financeiro

Esta semana, o banco central do Brasil anunciou novas regulamentações para fortalecer o Sistema Financeiro Nacional do país, com o objetivo de combater o crime organizado.

As alterações dizem respeito ao PIX, a plataforma de pagamentos instantâneos do Brasil, e aumentam a carga de conformidade sobre as instituições financeiras.

Notável, a regra exclui instituições com um valor líquido mínimo inferior a R$5 milhões.

A medida faz parte de um plano mais abrangente que o Banco Central tem implementado silenciosamente desde o início deste mês para abordar as vulnerabilidades utilizadas por grupos criminosos contra bancos e empresas de pagamento.

O PIX automático é agora obrigatório

Uma nova norma, que foi anunciada pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, permite o uso do PIX Automático para transações destinadas a instituições financeiras que não são licenciadas pela autoridade monetária.

O PIX automático é utilizado para negócios automatizados, e as regras recentes tornam obrigatório evitar que essas transações sejam exploradas.

O regulamento também fornece um nível adicional de controlo sobre o processamento de transferências digitais recorrentes, garantindo que entidades não autorizadas não possam explorar lacunas existentes no ecossistema de pagamentos.

Um pacote mais amplo de reformas

No início de setembro, o Banco Central anunciou um pacote de reforma abrangente destinado a fechar as falhas do setor financeiro.

As reformas visam fortalecer a monitorização e garantir que as instituições de pagamento sigam critérios mais rigorosos destinados a reduzir o risco de fraude.

As novas regras entrarão em vigor a 13 de outubro de 2025. As instituições terão até 1 de janeiro de 2026 para alterar os seus contratos existentes, autorizações de dívida e protocolos de conformidade para cumprir os novos requisitos.

Medidas-chave introduzidas

As medidas delineadas pelo Banco Central abrangem vários aspectos das operações do PIX:

• Requisito de patrimônio líquido: Instituições com menos de R$5 milhões em patrimônio líquido serão excluídas do sistema.

• Cronograma de reentrada: O período para participantes sancionados excluídos do PIX solicitarem reentrada foi estendido de 12 para 60 meses.

• Limites de transação: As instituições poderão definir limites de valor de transação com base exclusivamente nos perfis de risco dos clientes e nos padrões de comportamento.

• Bloqueio precautório de entidade legal: Um salvaguarda anteriormente aplicada apenas a usuários individuais agora se estenderá a entidades legais, ampliando o escopo dos bloqueios precautórios.

• Medidas de notificação de fraude: As instituições que emitem ou aceitam notificações de fraude devem restringir a iniciação e o recebimento de transações PIX, e devem rejeitar pedidos de registro, portabilidade ou reivindicações de propriedade de chaves PIX vinculadas a contas sinalizadas.

Reforço das salvaguardas contra o crime organizado

A medida do Banco Central reflete o aumento dos temores de que o crime organizado está buscando penetrar no sistema financeiro do Brasil.

O serviço de pagamento cripto, PIX, foi lançado como uma solução rápida e barata, mas rapidamente se tornou popular para o crime devido a estas mesmas características.

Os reguladores bancários estão aumentando as barreiras de entrada e permitindo mais espaço para que as instituições garantam o risco da transação, o que, por sua vez, deve contribuir para uma maior resiliência no sistema.

E as suas novas regras que regem as notificações de fraude e as reclamações de propriedade chave visam pôr fim aos caminhos que abrem para maus actores que utilizam contas pirateadas para facilitar transacções ilegais.

Implementação e período de transição

O prazo de conformidade permite que as instituições tenham pouco menos de três meses para alterar os seus sistemas e práticas antes que a aplicação total comece no início de 2026.

Este período transitório permitirá que as empresas se adaptem às novas regulamentações, ao mesmo tempo que assegura a continuidade para os clientes atuais.

O prazo destaca a prioridade simultânea do Banco Central em aumentar a segurança enquanto minimiza a perturbação das transações financeiras legais.

As instituições serão obrigadas a alterar não apenas os sistemas técnicos, mas também os procedimentos de avaliação de risco e o monitoramento das transações dos consumidores.

Um ecossistema financeiro reforçado

Quando combinadas, as políticas indicam uma mudança em direção a um ambiente de pagamentos mais rigidamente regulamentado no Brasil.

O Banco Central e o Conselho Nacional de Moeda estão a trabalhar para aumentar a confiança no sistema financeiro, endurecendo as regras de elegibilidade, estabelecendo processos de segurança e melhorando as tecnologias de prevenção de fraudes.

A combinação de requisitos de capital mais rigorosos, penalizações aumentadas por incumprimento e medidas de proteção contra fraudes focadas demonstra um plano holístico para assegurar as operações do PIX.

As instituições que não cumprirem correm o risco de serem removidas do sistema até janeiro de 2026, demonstrando a disposição do regulador em corrigir vulnerabilidades exploradas por redes criminosas.

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