المحرك الخفي للتجارة الاجتماعية؟ دور التكنولوجيا المالية في ثورة يقودها المبدعون - مقابلة مع كيريلوس أكرتييدس

كيريلوس أكريتينديس، المؤسس والمدير الإداري في شركة Schwarzwald Capital، وهو صندوق استثماري مخصص لتمكين مشاريع التكنولوجيا المالية المبتكرة واقتصاد المبدعين.

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية FinTech Weekly

يقرأها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

لم يعد التسوق الاجتماعي مجرد تجربة، بل هو اقتصاد بقيمة تريليون دولار قيد التشكّل. يبيع ملايين من المشاريع الصغيرة حول العالم مباشرةً عبر منصات مثل TikTok وInstagram وYouTube، ويختفي تدريجيًا الخط الفاصل بين إنشاء المحتوى والتجارة.

التكنولوجيا المالية هي عامل تمكين أساسي في قلب هذا التحوّل. بينما يسطع دور المبدعين في الواجهة، تعمل التكنولوجيا المالية في الخلفية وتجعل هذه المبيعات ممكنة وقابلة للتوسع ومستدامة.

لذلك، اليوم، جلسنا مع كيريلوس أكريتينديس، مستثمر في مجال التكنولوجيا المالية وراعٍ نشط لمبادرات اقتصاد المبدعين، لنتعرّف على كيفية تطوّر البنية التحتية المالية لتلبية الاحتياجات الفريدة لهذا الجيل الجديد من روّاد الأعمال.

1. أنت عميق في مجال التكنولوجيا المالية، خصوصًا حول اقتصاد المبدعين. ما الذي تراه المحركات الرئيسية وراء الانفجار في التسوق الاجتماعي؟

بالتأكيد — “الانفجار” هي الكلمة المناسبة. أعتقد أن هذا يحدث نتيجة لتلاقي عالمين مزدهرين: التجارة الإلكترونية واقتصاد المبدعين. يقع التسوق الاجتماعي تمامًا عند هذا التقاطع. وما يجعله قويًا جدًا هو أنه ليس مجرد بيع منتج — بل القيام بذلك بسمات شخصية وثقة ومجتمع.

وتتحدث الأرقام، تحديدًا، بلغة واضحة. المبيعات المدفوعة بوسائل التواصل الاجتماعي في طريقها للوصول إلى 1.2 تريليون دولار هذا العام، بمعدل نمو سنوي قدره 26%. أكثر ما يثير الاهتمام هنا هو مقدار ما خفّضه اقتصاد المبدعين من عائق الدخول. بدء عملٍ تجاري يتطلب رأس مال وبنية تحتية وخبرة عميقة. أما الآن، فيمكن لمبدعٍ متحمّس أن يفتح متجرًا لجمهور عالمي بفضل هاتف ذكي فقط في يده. وعلى TikTok وحده، يدير أكثر من 7.5 مليون مستخدم في الولايات المتحدة أعمالًا، من مراهقين يبيعون مجوهرات مصنوعة يدويًا إلى آباء يطلقون خطوط منتجات من طاولات مطابخهم.

بالتأكيد، هذا نموذج جديد لريادة الأعمال — سريع الحركة ومتمحور حول الجمهور، ورقمي بالكامل.

2. من الواضح أن الزخم موجود، لكن ما دور التكنولوجيا المالية في تمكين المبدعين من بدء أعمالهم؟

تلعب التكنولوجيا المالية دورًا بارزًا في هذا التحول. توفر المنصات الاجتماعية الوصول والتفاعل، بينما تضمن التكنولوجيا المالية، في المقابل، السرعة والثقة والهيكل التشغيلي الداعم.

دعني أعطيك قصة نموذجية للمبتدئين: يقوم مبدع ببيع €100 من الفن الرقمي أو منتجات العناية بالبشرة عبر Instagram. لكن بعد ذلك يدرك أنه يخسر قرابة النصف بسبب رسوم المنصة وتأخر المدفوعات واحتكاك التعامل المصرفي. قد ينتظر أيامًا لاستلام أمواله، وعندما تصل أخيرًا إلى حسابه يجب عليه شرح مصدر هذا الدخل للبنك التقليدي. ألن توافقني أنه أمر مربك وبطيء ومُحبط؟

هنا يأتي دور التكنولوجيا المالية. مهمتها هي إزالة الاحتكاك، وأتمتة المكتب الخلفي، وإنشاء منتجات مالية تكون بسلاسة تامة مثل المنصات التي يبيع عليها المبدعون. الامتثال المدمج، المدفوعات الفورية، المعاملات عبر الحدود، المحافظ المدمجة — هذه ليست مجرد “إضافات جميلة”؛ بل هي نوع البنية التحتية التي نبحث عنها فعليًا عند الاستثمار في هذا المجال.

لكن من المهم أيضًا معرفة المبدعين المالية بأنفسهم. لكي يزدهروا فعلاً، عليهم فهم الأدوات المتاحة، واتخاذ قرارات مستنيرة، والعثور على الشركاء المناسبين لدعم رحلتهم. أفضل نتيجة هي عندما ينمو كل من التقنية والموهبة معًا — يركز المبدعون على جمهورهم ونموهم، بينما تتكفل التكنولوجيا المالية بالبنية التحتية.

3. شكرًا على هذه الرؤى! بعد أول عملية بيع تلك، ما أبرز التحديات التي يواجهها المبدعون، وكيف تجعل التكنولوجيا المالية الأمور أسهل فعليًا؟

ثمة ثلاث نقاط رئيسية يمكنني إبرازها: التدفق النقدي غير المتوقع، وتجزؤ مصادر الدخل، وقلة الوصول إلى الائتمان.

لنبدأ بالتدفق النقدي. إنه الأكسجين لأي عمل، لكن في التسوق الاجتماعي غالبًا ما تتأخر المدفوعات وتأتي بشكل غير متسق. وهذا يجعل من شبه المستحيل على المبدعين التخطيط أو إعادة استثمار الأموال في أعمالهم. تعالج التكنولوجيا المالية ذلك عبر مدفوعات في الوقت الحقيقي أو في اليوم التالي، ما يمنح المبدعين وصولًا مباشرًا إلى الأرباح لإعادة تغذية المخزون، وإطلاق حملات إعلانية، أو ببساطة البقاء على قيد الاستمرار.

بعد ذلك — التجزؤ. معظم المبدعين نشطون عبر عدة منصات. لكل منصة جدول مدفوعات وواجهة وعملة خاصة بها. يصبح الأمر فوضويًا بدون رؤية موحدة. يمكن للتكنولوجيا المالية تجميع بيانات الدخل عبر القنوات، لتوفر لوحة مالية واحدة واضحة تساعد المبدعين على فهم أعمالهم عمليًا وبشكل ملموس.

وأخيرًا، هناك الائتمان. لا شك أن نماذج الاكتتاب التقليدية لا بُنية لها من أجل المبدعين. تطلب البنوك قسائم الرواتب أو القوائم المالية أو ما يعادلها بحسب كل بلد من حيث ما يعادل نموذج W-2 في الولايات المتحدة للتأكد من مصدر الدخل.

لكن ماذا لو كانت إيراداتك تأتي من مشاهدات YouTube أو روابط الإحالة أو الإكراميات؟ في هذه الحالة، يمكن للتكنولوجيا المالية تقييم الجدارة الائتمانية بشكل أكثر عدلًا عبر استخدام بيانات بديلة مثل نمو الجمهور أو سجل المعاملات أو تدفقات الإيرادات.

4. لقد غطيت العقبات والحلول بشكل ممتاز. الآن، مع انطلاق البيع المباشر، ما البنية المالية الأساسية التي تدعم هذه المعاملات لحظة بلحظة؟

أنا متأكد أنها تعود إلى السرعة والبساطة. يتزايد نمو التسوق عبر البث المباشر بسرعة؛ إذ اشترى 35% من المتسوقين عبر الإنترنت شيئًا خلال حدث تسوق مباشر في 2024، مقارنةً بـ 13% فقط قبل عام. لا يريد الناس أن ينقروا بعيدًا أو يملؤوا نماذج الدفع. يريدون الشراء هناك وفي تلك اللحظة. لهذا السبب فإن تقنيات مثل الدفع بنقرة واحدة، التي نُوليها استثمارًا فعّالًا، قوية للغاية.

تُعد المدفوعات المدمجة حلًا في مثل هذه الحالات. القدرة على إتمام عملية شراء دون حتى مغادرة حدث البث المباشر تجعل التجربة كاملة سلسة وسريعة لكل من المشتري والبائع. إنها بنية تحتية حاسمة، وليست مجرد مسألة تتعلق بتجربة المستخدم.

وتُعد الإكراميات مثالًا جيدًا على ذلك. يستخدم البثّاثون أدوات تسمح للمشاهدين بإرسال إكراميات في الوقت الحقيقي أثناء البث المباشر. قد يبدو الأمر غير بديهي على السطح، لكن تحت الغطاء إنه نظام كامل للتكنولوجيا المالية يتولى المدفوعات والتحويلات الفورية وحتى الامتثال عالميًا. إنه سريع وقابل للوصول ويعمل عبر الحدود.

نحتاج فعلًا إلى المزيد من هذا النوع من البنية التحتية، المصممة للمبدعين، وبالوقت الحقيقي، وبطابع المنصة الأصلي. ستفقد بالتأكيد الزخم إذا لم تستطع الأموال اللحاق بسرعة المحتوى.

5. من الواضح أننا قطعنا شوطًا طويلًا، لكن ما الذي لا يزال ينقص؟ ما الذي تعتقد أنه الفتح الكبير التالي في التكنولوجيا المالية الموجهة للمبدعين؟

الفتح الكبير التالي في التكنولوجيا المالية الموجهة للمبدعين هو قابلية التوسع العالمية. إذا كنت اليوم مبدعًا في أوروبا أو في الولايات المتحدة، فلك وصول إلى أدوات جيدة إلى حد معقول. لكن إذا كنت في جنوب شرق آسيا أو أفريقيا أو أمريكا اللاتينية، فلا يزال طريق تحقيق الدخل مليئًا بالعوائق. هذه فشل واضح في البنية التحتية.

في هذا المجال، ستكون مستقبل التكنولوجيا المالية بلا حدود. نحتاج إلى محافظ عالمية تدعم عملات متعددة افتراضيًا، مع مدفوعات سلسة عبر الحدود، ومعالجة ذكية لسعر الصرف، وامتثال مدمج. يجب أن يكون بإمكان شخص عمره 19 عامًا في لاغوس تحقيق الدخل من جمهوره بالمستوى نفسه الذي يستطيع شخص في لندن أو لوس أنجلِس.