年金利率 2026年2月：它们是什么以及当前利率

Marc Shoffman

2026年2月16日 周一 下午8:48（GMT+9） 5分钟阅读

一位快乐的年长女性在家中沙发上使用数字平板的镜头

养老金年金再次成为关注焦点。根据英国保险协会（ABI）的数据，在去年利率飙升之后，2025年支付到个人养老金年金中的保费总额增长4%，达到74亿英镑（£7.4bn）。

标准人寿（Standard Life）的数据显示：到2025年5月，平均年金利率升至7.72%。这与2020年7月的平均利率4.71%相比。

虽然利率并未维持在这一高位，但对这些养老金产品仍有大量兴趣。

尽管市场波动可能会给依赖支取收入的许多退休人员带来痛苦，但对年金来说这不是问题，因为一旦退休后，年金会为终身支付固定收入。

不过，这需要与其他更灵活的提取资金方式所带来的选择范围进行权衡——另外，考虑到未来利率可能下调，年金提供的收入也可能开始变得不那么有吸引力。

以下是你需要了解的年金利率信息：

年金利率是什么？

2026年2月的最佳年金利率

是什么影响年金利率？

年金利率是什么？

简单来说，年金利率告诉你你购买的年金每年能拿到多少。例如，如果你在年金上投入£100,000，而利率是2%，你每年将获得£2,000；如果利率是5%，你每年将获得£5,000。

年金曾是2015年推出“养老金自由”规则之前退休人员的首选产品。

从55岁开始（到2028年将提升至57岁），你可以使用养老金账户（养老金资金池）的价值，通过专门的提供方购买终身固定收入。许多人之所以喜欢这种保障，是因为你会清楚自己能按固定频率定期领到多少钱，从而可以提前做计划。

不过，它也可能受到限制，因为一旦你购买了年金，你就被“锁定”在当时拿到的利率上。这与养老金“支取”（drawdown）不同：后者你可以调整提取多少资金，其余资金仍会继续投资。

退休规划专家 Just Group 的董事 David Cooper 表示：“年金会把退休储蓄转换为一笔有保障、可终身领取的定期收入，就像永不停止的月薪或周薪一样。

“退休人员可以使用（全部或部分）确定缴费养老金账户来购买年金。收入不受金融市场波动影响，因此可以提升退休时期的财务安全感。”

2026年2月的最佳年金利率

最佳年金利率会因你的养老金账户价值、提供方以及你的个人信息而有所不同。

我们请退休经纪商 HUB Financial Solutions 计算了一些数据，以了解当一个人年满65岁、70岁和75岁时，在购买年金时，从£100,000养老金账户中可能获得多少收益。报价基于居住在英格兰 BN2 邮编区域的个人。

故事继续  

一名65岁的人可以通过从加拿大人寿（Canada Life）购买一份单一年金，把£100,000的养老金账户变成每年£7,526.04的收入。在这种情景下，如果他们有医疗状况，例如终身哮喘，那么从 Aviva 的对应金额将变为£8,747.28。

年长人士往往更容易获得更高的年金利率。比如，仍以这£100,000为例：对于一位75岁的老人，如果使用标准人寿（Standard Life）的年金，该账户可能产生每年£9,210的收入；若存在已披露的医疗问题，则可在 Aviva 处获得£11,213.40。

不过，请注意利率可能会有所不同，并且会定期变化。

是什么影响年金利率？

年金利率会受到多种因素影响，例如：

你的年龄

你居住在哪里

你的健康状况和生活方式

任何医疗状况

你的养老金账户规模。

并不存在一个固定的统一利率，因此你能拿到的方案将取决于你的具体情况。年金也有不同类型，它们会决定你获得的利率。其中包括仅覆盖单一被保险人的单人生存年金。或者，联合生存保单会在你去世后为配偶、民事伴侣或受抚养人提供收入——但它要么支付更少，要么购买成本更高。

还有“定额年金”（level annuities），无论你能活多久，支付都会保持不变；另外也有更昂贵的版本，会随着通胀上升，以保障你的收入。

年金利率通常会随利率和英国国债（gilts）而上升——也会下降。这在过去几年中给购买年金的退休人员带来了好处，因为基准利率（Bank Rate）在2023年达到5.25%的峰值。尽管自那之后基准利率已经回落，但这一过程是逐步发生的，如下方图表所示。

Lumin Wealth 的理财顾问 Matt Sheach 表示：2016年至2021年间看到的低点之后，年金利率已经显著上升。他说：“这使得它对希望在退休期间享受由有保障收入所构成的安全网的退休人员而言，更具吸引力。

“由于在过去的这两年里年金对资金价值提供了不错的回报，储蓄者可能会选择锁定一份年金，抱着预期：在预计利率下调的情况下，未来几个月和几年内利率将会走低。”

就像任何金融产品一样，重要的是多方对比，不要仅仅接受养老金提供方给出的那份报价。

Cooper先生补充道：“年金公司之间的费率会不同，因此重要的是你自己货比三家以争取最优方案，或者使用独立年金经纪人或受监管的理财顾问来就可用选项提供建议。”

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