تواجه Revolut تأخيرات في تعبئة ترخيص البنك في المملكة المتحدة

اكتشف أهم أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها كبار المسؤولين التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

Revolut معرض لخطر تفويت الموعد النهائي للحصول على ترخيص بنك في المملكة المتحدة وسط تعقيدات تنظيمية

Revolut تواجه ضغطًا تنظيميًا متجددًا في المملكة المتحدة، إذ حذر مطّلعون من أن شركة الخدمات المصرفية الرقمية قد تفوت معلمًا رئيسيًا في سعيها لأن تصبح بنكًا بريطانيًا مرخصًا بالكامل. وبحسب ما يُنقل، تواجه neobank التي تُقدّر قيمتها بـ $45 مليارًا صعوبة في إكمال المرحلة النهائية من عملية ترخيص البنوك في المملكة المتحدة، ما أثار مخاوف بشأن ما إذا كانت فترة “التعبئة” لديها ستنتهي في موعدها.

ووفقًا لتغطية City A.M.، أثارت عدة مصادر مطلعة على الأمر شكوكًا حول قدرة الشركة على تلبية تاريخ الانتهاء المتوقع في 25 يوليو لفترةها المؤقتة البالغة 12 شهرًا. وتُفترض أن تكون مرحلة التعبئة، التي بدأت بعد حصول Revolut على موافقة أولية من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) في 2024، بمثابة مرحلة انتقالية قبل منح الترخيص الكامل.

على الرغم من أن الموعد النهائي لـ PRA ليس موعدًا إلزاميًا بموجب القانون، فإن الإرشادات الرسمية توضح بشكل جلي أن التعبئة “لا ينبغي أن تستغرق أكثر من 12 شهرًا” وأن التمديدات لا تُمنح بشكل روتيني. وإذا كانت الشركة غير قادرة على تلبية التوقعات التنظيمية بنهاية الفترة، فقد تقوم PRA بإلغاء الترخيص المؤقت، أو قد يختار مقدم الطلب سحب طلبه.

التعقيد المتزايد يعقّد الموافقة النهائية

يُنظر إلى النطاق العالمي لـ Revolut على نطاق واسع باعتباره أحد العوائق الرئيسية في هذه العملية. فمع وجود أكثر من 500,000 عميل في المملكة المتحدة بالفعل وقت تقديم طلب الترخيص، تُعد الشركة أكبر كيان يخوض مسار هذا النوع من الترخيص تحديدًا.

وذكرت جهة مصدرية نقلًا عن City A.M. أن نطاق الأعمال خلق تحديات فريدة لم يسبق أن واجهها المنظمون أو مقدمو الطلبات. وتمتد هذه التعقيدات عبر الأنظمة التشغيلية، وبنية الامتثال، ومتطلبات رأس المال، وتعيين قيادات مخاطر والامتثال على مستوى رفيع — وهي كلها معايير إلزامية للحصول على الموافقة النهائية.

صرّح متحدث باسم Revolut بأن الشركة تركز على تلبية المعايير التنظيمية اللازمة، بدلًا من استهداف موعد نهائي محدد. وأضاف أن الشركة تعمل “بشكل بنّاء” مع PRA وأن مرحلة التعبئة تمثل “أكبر وأكثر” عملية من هذا النوع في المملكة المتحدة حتى الآن.

الرئيس يشير إلى إمكانية بدء العمليات في 2025

في تقريرها السنوي الأحدث، أشار رئيس Revolut Martin Gilbert إلى أن الشركة تتوقع بدء العمليات رسميًا كبنك بريطاني مرخص “خلال عام 2025”، ما يشير إلى جدول زمني يتجاوز معلم يوليو 2025 الحالي. ولم يقدم التقرير إطارًا زمنيًا محدّثًا، لكنه أشار ضمنيًا إلى أن الاستعدادات جارية وأن الترخيص يظل هدفًا محوريًا لأعمال الشركة المحلية.

تشمل مرحلة التعبئة عدة مكونات رئيسية مطلوبة للموافقة النهائية. وتشمل هذه تأمين احتياطيات رأسمالية كافية، وتنفيذ بنية تحتية كاملة لتقنية المعلومات، وتعيين مسؤولين كبار عن المخاطر والامتثال، وإنشاء إطار حوكمة قادر على تلبية معايير PRA. وحتى استيفاء هذه الشروط، تظل Revolut في حالة اختبارية.

يأتي التأخير بعد تقرير من Financial Times يفيد بأن Revolut لم تتلقَّ بعد موافقة على ترخيص ائتماني للمستهلكين في المملكة المتحدة — وهي عقبة أخرى قد تؤثر على نطاق عروضها بالتجزئة في السوق.

العقبات المحلية تنقل التركيز إلى النمو الدولي

ومع استمرار تأخيرات الترخيص محليًا، أشارت مصادر استشهدت بها City A.M. إلى أن Revolut توجه جهودها بشكل متزايد نحو التوسع الدولي. وقد عبّرت الشركة سابقًا عن إحباطها إزاء ما تعتبره تعقيدًا تنظيميًا مفرطًا في المملكة المتحدة.

كان الرئيس التنفيذي Nik Storonsky واضحًا بشكل خاص في هذا الشأن، إذ انتقد سابقًا البيئة التنظيمية في بريطانيا.

وفي مايو، سمّت Revolut باريس كمقرها الجديد في أوروبا الغربية، مشيرة إلى وضوح التنظيم باعتباره عاملًا رئيسيًا في القرار. وفي الوقت نفسه، أكدت الشركة مجددًا التزامها بالحفاظ على لندن كقاعدة عالمية للأعمال، على الرغم من أن التحول أبرز تزايد عدم رضا الشركة عن وتيرة التنظيم في المملكة المتحدة.

أشاد كبير مسؤولي الخدمات المصرفية Sid Jajodia بإطار عمل فرنسا لخدمات البنوك الرقمية، مضيفًا أنه يدعم استراتيجية Revolut طويلة الأجل عبر القارة. وقد أثارت هذه التعليقات، إلى جانب تأخيرات المملكة المتحدة، تساؤلات حول أين ترى الشركة أن نموها المستقبلي سيكون راسخًا.

ضغوط التكنولوجيا المالية تتزايد مع ارتفاع التوقعات

تأتي تحديات Revolut التنظيمية في وقت تتعرض فيه صناعة التكنولوجيا المالية (fintech) لتدقيق متزايد من الهيئات الرقابية المالية حول العالم. ومع انتقال البنوك الرقمية من المعاملات المعتمدة على التطبيقات والسعي إلى وضع الخدمة الكاملة، ارتفعت توقعات الحوكمة وإدارة المخاطر والمعايير التشغيلية بشكل حاد.

جعلت هيئة التنظيم الاحترازي في المملكة المتحدة (Prudential Regulation Authority) الأمر واضحًا بأن التعبئة ليست هدفًا “مرنًا”، وأن البنوك يجب أن تفي بمعايير عالية قبل دخول السوق بالكامل. وبالنسبة إلى Revolut، فإن التأخير يزيد قائمة أهداف الترخيص غير المحسومة لديها، بما في ذلك طلبها الذي طال انتظاره للحصول على ترخيص مصرفي كامل في الولايات المتحدة.

إن نمو الشركة العدواني، وتنوع المنتجات الواسع، وبصمتها العالمية يجعلها حالة فريدة — وهي حالة لا تتناسب بسهولة مع نماذج تنظيمية قائمة. لكن وبما أن ترخيص المملكة المتحدة ما يزال عالقًا، تتشكل أسئلة حول ما إذا كان سوقها المحلي سيبقى ركيزة مركزية في خارطة طريقها المستقبلية.

ومع استمرارها في التوسع إلى مناطق جديدة وتطوير قدرات مصرفية عبر ولايات قضائية متعددة، تواجه الشركة تحديًا مزدوجًا: الحفاظ على الزخم مع تلبية أطر تنظيمية معقدة بشكل متزايد.

سواء وصل ترخيص المملكة المتحدة خلال أسابيع أو أشهر، فالصورة واضحة — فالفصل القادم في عالم التكنولوجيا المالية لن يُبنى على الابتكار فقط، بل على التنظيم والتنفيذ والثقة.