النجوم الجديدة في مؤتمر الأداء! عندما يتجه مدير المعلومات بالبنك (CIO) بشكل مكثف إلى الواجهة، كيف ستقود "أقوى عقل" المستقبل

عندما تصبح الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات «مستلزمات إنتاج» جديدة في قطاع البنوك، تدخل عملية التحول الرقمي إلى أعماق «القيادة التكنولوجية باعتبارها جوهرًا استراتيجيًا». فمن كان يطوّر في الظل يجتمع الآن على نحو مكثّف تحت أضواء الكشاف—وهم كبير مسؤولي المعلومات في البنك (CIO).

في مؤتمر إعلان نتائج عام 2025، وقف كبير مسؤولي المعلومات (CIO) إلى جانب رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/المدير التنفيذي للمواجهة المباشرة مع السوق، ليصبح بذلك نجمًا صاعدًا جديدًا في مؤتمر النتائج.

من «الخادم» في التشغيل والصيانة التقنية إلى «المقود» في التحول الرقمي الذكي، يعبّر تحوّل هوية الـCIO عن أن التكنولوجيا داخل البنك قد انتقلت من «بند تكلفة» إلى «محرك نمو». فقد حملوا معهم خبرات عملية مثل استراتيجية التعامل الشاملة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ونتائج تطبيق النماذج الكبيرة، ونظام تنمية المواهب، ونقلوا إلى السوق تصميم البنوك على التحول التكنولوجي ومساره.

** خروج جماعي للـCIO بصلاحيات وتقنيات (Buff) — إلى دائرة الضوء **

في مؤتمر إعلان نتائج قطاع البنوك لعام 2025، مجموعة كانت نادرًا ما تظهر إلى العلن سابقًا، تتحرك الآن إلى المسرح جماعيًا ومعها «تعزيزات تكنولوجية» (Tech Buff). إنهم كبار مسؤولي المعلومات في البنوك؛ بوصفهم «أمناء التقنية» الذين عملوا خلف الكواليس، فإنهم الآن يدخلون بكثافة إلى أضواء الكشاف لنقل إلى السوق التقدم الفعلي لتحول التكنولوجيا في البنوك وخططهم المستقبلية.

ومع انتقال تقنيات الذكاء الاصطناعي من «الإدراك والفهم» إلى «اتخاذ القرار والتنفيذ»، تجاوزت تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع البنكي نطاق الأدوات.

قال نائب رئيس البنك بوصفه بنكًا مواصلات (بنك جياوتونغ) ونائبًا ورئيسًا/مديرًا للمعلومات (CIO) تشيان بين في أول حديث له إنه عرض «استراتيجية تطبيق الذكاء الاصطناعي الشاملة في كل السيناريوهات». وأكد أنه من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي يمكن تحويل عناصر التكنولوجيا وحقوق الملكية الفكرية والأصول الرقمية إلى أصول ائتمانية، عبر تحسين محافظ المنتجات مثل الأسهم والسندات والقروض والإيجار والتحويلات/الودائع الحافظة (托) باستخدام نماذج الخوارزميات، لتقديم خدمات شاملة متكاملة للعملاء عبر دورة حياتهم بالكامل.

بعد مراحل التطور التي تميزت بالتوسع في الحجم والمنافسة على السرعة، أصبحت «الأولوية للقيمة مع كبح التكاليف» توجيهًا للتحول البنكي. كما ذكر نائب رئيس بنك البريد التوفير (البنك البريدي للتوفير)兼CIO نيي شوانغ-وان (ني وي شانغ-وان) أربعة اتجاهات: رأس مال أقل، وتكاليف أقل، وكفاءة أعلى، وذكاء أعلى. وقد كشفت هذه الأبعاد عن منهج التحول لدى بنك البريد التوفير. وعلى «طريق التكاليف الأقل»، يتم: «تعزيز تمكين السيناريوهات بمحرك منصّة بيانات ذكية»، و«تنفيذ حملات تنقيب عن العملاء عبر قائمة الأموال كهدف»، و«ترسيخ تمويل بتكلفة منخفضة بالاعتماد على منظومة الفواتير والخطابات/الوثائق (票证函生态)»، و«خفض كلفة المخاطر باعتبار الضبط الشامل للمخاطر (全面风控) هو النواة».

كما دفعت المصارف الأعضاء في الصف الأول النماذج الكبيرة من المختبر إلى الأعمال الميدانية. فمنذ أن اقترح رئيس مجلس إدارة بنك تشاو شانغ (招商银行) مي جيان-مين في عام 2023 بناء «أول بنك ذكي في القطاع»، بدأ بنك تشاو شانغ بالفعل التخطيط لتطبيق النماذج الكبيرة. «حتى نهاية 2025، تم تفعيل 856 سيناريو تطبيق للنماذج الكبيرة تراكمياً»، استخدم CIO تشو تيان-هونغ مجموعة أرقام لعرض أحدث النتائج. صنّف بنك تشاو شانغ دور النماذج الكبيرة حسب معيار كمي إلى ثلاث فئات: ذات قيمة مرتفعة، وقيمة متوسطة، وقيمة منخفضة. كما تنبّأ بأن بنك تشاو شانغ يحقق في 2026 تطبيقًا شاملًا لمهام ذات «قيمة مرتفعة».

عندما تصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي مواصفة قياسية، يصبح «دعم المواهب» مهمًا كذلك. صرّح CIO بنك مينشنغ تشي (民生银行) تشانغ بين بصراحة بأنه منذ بداية 2024 ركزت عمليات توظيف موظفي خط التكنولوجيا في البنك على ثلاثة مجالات رئيسية: الذكاء الاصطناعي، والأمن، والبنية المعمارية. وفي 2025 تم تأسيس نظام تدريبي وشهادات معياري لمهندسي الذكاء الاصطناعي، كما تم وضع آلية للتعاون بين محللي الأعمال ومهندسي معماريات الحلول الذكية، لدعم التحول من «اندماج الأداء» إلى «الإبداع المشترك للأداء».

يشهد كبار مسؤولي المعلومات في البنوك حضورًا مكثفًا في مؤتمرات إعلان النتائج، لنقل إلى السوق الرأسمالية ثلاث إشارات واضحة. ويرى باو ون-شي (柏文喜)، نائب الأمين في اتحاد الشركات الصينية لرأس المال (中国企业资本联盟)، أن الإنفاق التكنولوجي ينتقل من «بند تكلفة» إلى «محرك نمو». ففي التقارير المالية السابقة للبنوك، غالبًا ما كان يُصنّف الإنفاق على التكنولوجيا ضمن المصروفات. أما صعود CIO إلى منصة الحديث فيعني أن البنك يريد من المستثمرين إعادة فهم الفكرة: أن الذكاء الاصطناعي والحوسبة والبيانات ليست مجرد نفقات استهلاكية، بل أصول استراتيجية يمكن أن تولّد «أصولًا ائتمانية» وتدفع تحقيق القيمة في الأعمال. ويدخل التحول الرقمي إلى «منطقة أعماق». ويقف CIO جنبًا إلى جنب مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/المدير التنفيذي، ما يبيّن أن استراتيجية التكنولوجيا قد ارتفعت إلى مستوى «مشروع بيد الشخص الأول»، وينقل إلى السوق تصميم البنوك على دفع التوجه الشامل نحو الرقمنة والذكاء (数智化) وقوة التنفيذ. وفي الوقت الحالي، تعمل البنوك على بناء قدرة تنافسية تفاضلية لـ«سرد التكنولوجيا»؛ إذ يرسم كل بنك—من خلال فم الـCIO—خارطة زرقاء تكنولوجية مميزة للمستثمرين، ويجعل قدرات التكنولوجيا هي نقطة الانطلاق الجديدة لتحقيق علاوة تقييم (valuation premium) مبنية على القيمة.

** ترقية داخلية وانتقاء عبر الحدود بشكل متزايد **

ومن السهل ملاحظة من أصوات كبار مسؤولي المعلومات في البنوك جماعيًا أنهم لم يعودوا مجرد مديري تشغيل وصيانة تقنيين، بل صاروا واضعي استراتيجيات التكنولوجيا، ومحفزين لدمج الأعمال، وحفارًا لقيمة البيانات.

باعتبار الـCIO هو أعلى مسؤول في مجال تكنولوجيا المعلومات في البنك، فإن مسؤوليته الأساسية تقود إلى إنشاء منظومة تكنولوجيا معلومات فعّالة وآمنة وقابلة للتطوير والتكرار. وهو يتولى بالكامل مهام أساسية تشمل تخطيط تكنولوجيا المعلومات، والبناء، والتشغيل والصيانة، والأمن، وغيرها من الجوانب.

عادةً يمتلك فريق الـCIO في البنوك المملوكة للدولة خبرة قطاعية عميقة ومرونة في إدارة داخلية واسعة، وغالبًا ما يكونون نواةً أساسية نشأوا وتطوروا داخل البنك على مدار سنوات طويلة. على سبيل المثال، كان تشيان بين في الأصل من «نظام بنك الصناعة والتجارة (ICBC)»، وشغل مناصب مثل مدير عام قسم تكنولوجيا المعلومات في فرع شنغهاي لبنك الصناعة والتجارة، ونائب مدير عام قسم تكنولوجيا المعلومات في المقر الرئيسي، ونائب مدير عام لقسم البنوك الخاصة (Private Banking)، ثم تولى لاحقًا منصب نائب رئيس بنك الاتصالات (بنك جياوتونغ) وCIO.

وقد شغل نيي شوان-وان مناصب في بنك مينشنغ تشي حيث كان مديرًا عامًا لقسم تطوير التكنولوجيا، ومديرًا عامًا لقسم تكنولوجيا المعلومات، ومديرًا عامًا لشركة مينشنغ تشي للتكنولوجيا. وفي 2020 انضم إلى بنك البريد التوفير، وتولى منصب مدير عام لقسم ابتكار التكنولوجيا المالية. هؤلاء الـCIO في البنوك المملوكة للدولة يعملون بعمق في منظومة البنوك لسنوات، ويعرفون منطق تشغيل كل أنواع أعمال البنك وخصائص احتياجات العملاء بعمق، ولديهم إدراك عميق لمسار تطور تكنولوجيا المعلومات في البنك والبنية الأساسية الحالية.

لكن إنشاء منصب الـCIO الهام لا يقتصر أيضًا على البنوك المدرجة أو البنوك الكبيرة والمتوسطة فقط؛ وبالمقارنة مع البنوك المملوكة للدولة، فإن أسلوب اختيار وتعيين الـCIO في البنوك الصغيرة والمتوسطة يكون أكثر مرونة وتنوعًا. إذ توجد ترقية داخلية، إلى جانب طرق مثل «الانتقاء العلني/海选» وإدخال المواهب من مؤسسات أخرى. مثالًا: الـCIO المعين حديثًا في بنك المزارعين في بكين (北京农商行) يي يونغ-فينغ (易永丰). وقبل ذلك كان يعمل لفترة طويلة في خط التكنولوجيا في بنك هواشيا (华夏银行)، وشغل منصب نائب مدير عام لقسم تكنولوجيا المعلومات في بنك هواشيا، ومدير مركز خدمات البيانات الضخمة.

كما أجرت البنوك مثل بنك شانغراو (上饶银行) وغيرها في السابق «انتقاءً علنيًا» لِـCIO على مستوى المقر الرئيسي. وقد وضعت متطلبات واضحة على المؤهلات والقدرات للمرشحين، مثل: امتلاك خبرة عمل في تكنولوجيا المعلومات لأكثر من 6 سنوات؛ والقدرة على امتلاك فهم عميق ونجاح في تطبيق تقنيات مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (blockchain)؛ بالإضافة إلى امتلاك توقعات للتقنيات المعلوماتية الناشئة، وقابلية التنفيذ العملية لدفع استراتيجية التحول الرقمي إلى أرض الواقع.

ووفقًا لإحصاء غير كامل من تقرير «بيجينغ بيزنس ديلي» (北京商报记者)، منذ عام 2025 تم اعتماد مؤهلات نحو 30 بنكًا لِتعيين CIO، بما في ذلك بنك ريزهاو (日照银行)، وبنك شانغراو (上饶银行)، وبنك لانغفانغ (廊坊银行)، واتحاد التعاونيات الائتمانية الريفية في مقاطعة خبي (河北省农村信用社联合社)، وبنك غوانغشي شمال خليج (广西北部湾银行)، وبنك شيامن الدولي (厦门国际银行)، وبنك لونغجيانغ (龙江银行)، وبنك لياوشين (辽沈银行) وغيرها.

كما قال باو ون-شي، فإن نموذج «الترقية الداخلية» في البنوك المملوكة للدولة يعكس أولوية اعتبار «فهم البنك». فالمحترفون القدامى في خط التكنولوجيا يعرفون جيدًا منطق أعمال البنك وبيئة التنظيم والرقابة، ما يمكن أن يتجنب «انفصال التقنية عن الأعمال»؛ وبالنسبة للبنوك الصغيرة والمتوسطة، فإن الترقية الداخلية، وجلب المواهب من الخارج، والانتقاء العلني، تساعد بشكل أفضل على معالجة النقص البنيوي في احتياطي المواهب. لكن يجب الانتباه إلى أن منصب الـCIO يحتاج إلى نصيب من سلطة الكلام في القرارات الاستراتيجية. وفي الوقت نفسه، فإن دورة الاستثمار التكنولوجي طويلة ونتائجه بطيئة، ما يخلق توترًا طبيعيًا مع تقييم الأداء قصير الأجل للبنك.

** كيف يجعل الـCIO مسؤوليًا وصاحب صلاحية وقادرًا على الإنجاز **

في المستقبل، لم تعد منافسة قطاع البنوك تقتصر على المقاس والشبكات والأعمال التقليدية، بل أصبحت منافسة على قدرة تنفيذ الاستراتيجية التكنولوجية. ووفقًا للبيانات المتاحة علنًا من عام 2025، فقد تجاوز إنفاق بنك الصناعة والتجارة (ICBC) وبنك الإنشاءات وبنك الصين في مجال التكنولوجيا المالية 25 مليار يوان/12.9B يوان (25B元)؛ وتتابع البنوك ذات الأسهم الخاصة الخطى أيضًا: فبلغ إنفاق بنك تشاو شانغ في التكنولوجيا المعلوماتية 12.901 مليار يوان؛ وبلغت نسبة إنفاق بنك إتش آر آي (光大银行) على التكنولوجيا من إجمالي الإيرادات التشغيلية حوالي 5%؛ وفي بنك هواشيا وبنك سينغ يي، بلغت نسب إنفاقهما على تكنولوجيا المعلومات من الإيرادات 4.29% و3.58% على التوالي. وخلال مؤتمر إعلان نتائج حديث، كشف رئيس بنك بودونغ فاينانس (浦发银行) تشانغ وي-تشونغ (张为忠) أيضًا أن إنفاق البنك التكنولوجي التراكمي خلال السنوات الثلاث الماضية بلغ 21.7 مليار يوان، وأن حجم العاملين في مجال التكنولوجيا في كامل البنك مستقّر عند نحو 6000 شخص.

ومع تعمّق تحول تكنولوجيا البنوك—من ترقية البنية الأساسية، إلى تحسين حوكمة البيانات، إلى بناء الضبط/التحكم الذكي للمخاطر، وابتكار التمويل في السيناريوهات، وتمكين التشغيل بواسطة الذكاء الاصطناعي—فكل حلقة تتطلب التنسيق التكنولوجي الفعّال والتنفيذ. وفي هذه العملية، فإن مستوى قرارات الـCIO، وقدرة تخصيص الموارد، وكفاءة التنفيذ، ستحدد بشكل مباشر القدرة التنافسية طويلة الأجل لأي بنك.

كيف نضمن أن يحقق الـCIO «مسؤولية وصلاحية وقدرة على الإنجاز» حقًا؟ يرى محللون أن هناك جانبين: من ناحية، يلزم تحديد حدود المسؤوليات والحقوق للـCIO بوضوح ضمن استراتيجية البنك. ومن ناحية أخرى، يجب إنشاء منظومة تقييم وحوافز مناسبة لذلك.

قال كبير الاقتصاديين في بنك زيوليان (招联) دونغ شي-ميّاو (董希淼) إنه بالنسبة إلى مختلف أنواع البنوك، وخاصة البنوك الصغيرة والمتوسطة، يلزم اتخاذ المزيد من الإجراءات لتمكين دور الـCIO. تحديد الحقوق والمسؤوليات وتمكين على مستوى عالٍ. ينبغي للبنوك التجارية ألا تُنشئ منصب الـCIO فحسب، بل يجب أيضًا أن يكون لدى الـCIO مسؤوليات وحقوق وإمكانية إنجاز. يجب أن يكون الـCIO عضوًا في فريق الإدارة العليا للبنك؛ ويمكن أن يكون أيضًا منصبًا إضافيًا يمكن أن يتولاه نائب رئيس؛ ويمكنه دخول مجلس الإدارة؛ والمشاركة بعمق في القرارات الاستراتيجية، وليس مجرد مسؤول عن خط التكنولوجيا. وفي الوقت نفسه، الجمع بين الداخل والخارج لتكوين المواهب. لا يمكن أن يكون الـCIO شخصًا واحدًا في ساحة المعركة؛ بل يجب الإصرار على الجمع بين «توليد الدم/القدرات من داخل البنك» و«جلب العقول من الخارج»، وتعزيز بناء فريق التكنولوجيا المالية. فمن ناحية، تشجيع الخبراء التقنيين على التدوير والعمل في الخط الأول للأعمال، وتشجيع خبراء الأعمال على تعلم التفكير التقني، لتكوين مواهب متعددة التخصصات؛ ومن ناحية أخرى، إدخال وتحسين المواهب من الخارج عبر طرق مثل «الانتقاء العلني/海选».

يقترح باو ون-شي أنه في الهيكل التنظيمي، يُوصى بإنشاء «لجنة استراتيجية التكنولوجيا» يتم تعيين رئيسها مباشرة من رئيس مجلس الإدارة، بينما يكون الـCIO بصفته «مدير التنفيذ» ويتمتع بحق النقض (Veto) في قراراته. كما ينبغي فصل ميزانية التكنولوجيا عن خطوط المالية التقليدية، وإنشاء صندوق مستقل يُسمّى «الصندوق الاستراتيجي للتكنولوجيا» (战略科技基金). يكون للـCIO سيادة/صلاحية قيادة فيما يخص توجيه الأموال، لتجنب ضغط الأداء قصير الأجل الذي قد يضغط على الاستثمارات التكنولوجية طويلة الأجل. وفي آلية التقييم، يتم تطبيق «نظام مسارين» للتقييم: إذ يتم تقييم الـCIO ليس فقط على كفاءة التسليم التقني، بل أيضًا على فعالية تمكين التكنولوجيا للأعمال. ويتم إدخال «نسبة مخرجات استثمار التكنولوجيا» (科技投入产出比) باعتبارها مؤشر KPI أساسي، بحيث يتحمل الـCIO مسؤولية العائد التجاري لاستثمارات التكنولوجيا.

وبخصوص آلية المواهب، أشار باو ون-شي كذلك إلى ضرورة كسر قيود منظومة الرواتب التقليدية للبنوك على المواهب التقنية، ومنح الـCIO صلاحية مستقلة بنسبة معينة من الراتب لاستخدامها في جلب أفضل مهندسي الخوارزميات والمهندسين المعماريين (architects). وفي الوقت نفسه، يتم إنشاء نظام «التناوب ثنائي الاتجاه» بين قسم التكنولوجيا وقسم الأعمال، لتدريب صف مواهب متعدد التخصصات يفهم التكنولوجيا والأعمال معًا، وحل عنق الزجاجة في دمج التكنولوجيا مع الأعمال من الجذر.

北京商报记者 宋亦桐

(编辑：钱晓睿)

关键字：