كيف يمكن للمؤسسات تنفيذ "إرشادات إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي" في سنغافورة

المؤلف: 张烽

في ظل اجتياح تقنيات الذكاء الاصطناعي لصناعة المالية اليوم، أصدرت سلطة النقد في سنغافورة (MAS) في 17 نوفمبر 2025 “وثيقة الاستشارة بشأن إرشادات إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي”، والتي جاءت كخريطة في الوقت المناسب لتوجيه المؤسسات المالية الساعية في موجة الابتكار نحو مسار آمن. هذه الوثيقة ليست فقط الإطار الأول عالميًا لإدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي عبر دورة الحياة الكاملة، بل تمثل أيضًا تحولًا رئيسيًا في الفكر الرقابي من “الدعوة للمبادئ” إلى “التنفيذ العملي”. بالنسبة لأي شركة مرتبطة بسوق سنغافورة، أصبح الفهم العميق والتطبيق المنهجي لهذه “الإرشادات” مسألة إلزامية وليست اختيارية.

أولاً: استكشاف جوهر “الإرشادات”: تحقيق توازن دقيق بين التحفيز على الابتكار ودرء المخاطر

ولدت “الإرشادات” من إدراك رقابي عميق: الذكاء الاصطناعي سلاح ذو حدين. فبينما تبرز تقنيات الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكلاء الذكيين في مجالات مثل الإقراض، والاستشارات الاستثمارية، وإدارة المخاطر، إلا أنها تجلب أيضًا مخاطر غير مسبوقة مثل “هلوسة” النماذج، وتسميم البيانات، والاعتماد على سلسلة التوريد، وفقدان السيطرة على القرارات الذاتية. إذا لم يتم تقييد هذه المخاطر، فقد تؤدي إلى ردود فعل متسلسلة تتجاوز الأزمات المالية التقليدية.

لذلك، تعتمد MAS في منطقها الرقابي على “مبدأ المخاطر” و “مبدأ التناسب”، وليس على كبح الابتكار بشكل شامل. أي أن تركيز الرقابة وموارد الشركات يجب أن تتناسب بدقة مع مستوى خطورة تطبيقات الذكاء الاصطناعي نفسها. فالنموذج عالي المخاطر المستخدم في الموافقة على القروض يحتاج حتمًا إلى حوكمة أشد من أداة ذكاء اصطناعي لتحليل المستندات الداخلية. هذا النهج التفريقي يعترف بتفرد كل مؤسسة وكل سيناريو، ويهدف إلى بناء نظام بيئي صحي يحقق “الابتكار دون تجاوز الحدود”، ويعزز مكانة سنغافورة كمركز عالمي للتقنيات المالية.

ثانياً: بناء ثلاث طبقات دفاعية: الحوكمة، نظام المخاطر، ودورة الحياة الكاملة

توفر “الإرشادات” للشركات هيكل إدارة مخاطر من ثلاث طبقات متكاملة تغلق الحلقة:

الطبقة الأولى هي الحوكمة والإشراف، لتحديد “من المسؤول”. حيث تُحمل “الإرشادات” مجلس الإدارة والإدارة العليا المسؤولية النهائية عن الإشراف على مخاطر الذكاء الاصطناعي، وتلزمهم ليس فقط بالموافقة على استراتيجية الذكاء الاصطناعي، بل أيضًا بتعزيز معرفتهم التقنية لضمان إشراف فعال. وبالنسبة للمؤسسات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع أو تواجه مخاطر كبيرة، فإن إنشاء “لجنة ذكاء اصطناعي” تضم ممثلين من المخاطر، والامتثال، والتقنية، والأعمال، وترفع تقاريرها مباشرة إلى مجلس الإدارة، هو توصية رئيسية لضمان التنفيذ الفعلي للحوكمة.

الطبقة الثانية هي نظام إدارة المخاطر، لتحديد “ماذا ندير” و"ما الأولويات". يجب على الشركات أولاً إنشاء آلية لتعريف وتسجيل جميع تطبيقات الذكاء الاصطناعي لديها، سواء كانت مطورة داخليًا أو مشتراة أو مبنية على أدوات مفتوحة المصدر، لتكوين “قائمة ذكاء اصطناعي” تُحدث بشكل ديناميكي. بعد ذلك، يخضع كل تطبيق لتقييم من ثلاث زوايا: “درجة التأثير”، “تعقيد التقنية”، و"الاعتماد الخارجي"، ويتم تصنيفه كخطر مرتفع أو متوسط أو منخفض. هذه الخريطة الحرارية للمخاطر هي الأساس العلمي لتوزيع الموارد الرقابية.

الطبقة الثالثة هي إدارة دورة الحياة الكاملة، لتحديد “كيف ندير”. هذا هو الجزء الأكثر عملية في “الإرشادات”، حيث تدمج المتطلبات الرقابية في كل مرحلة من مراحل دورة حياة الذكاء الاصطناعي. من ضمان قانونية وعدالة بيانات التدريب، إلى التحقق من قابلية التفسير خلال تطوير النموذج؛ ومن إجراء اختبارات أمان لمواجهة “هلوسة” النموذج وهجمات حقن التعليمات قبل الإطلاق، إلى إلزامية وجود واجهات إشراف بشرية خلال التشغيل؛ وصولاً لإدارة صارمة للموردين الخارجيين وتنظيم عملية إنهاء النماذج، ما يخلق سلسلة إدارة لا تترك ثغرات.

ثالثاً: ملامح مميزة: الرؤية المستقبلية، والعملية، والتنويع في الفكر الرقابي

تتميز “الإرشادات” بعدة سمات بارزة تجعلها تتفوق على العديد من النصوص الرقابية الأخرى. فرؤيتها المستقبلية تتجلى في كونها الأولى عالميًا التي تدرج الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكلاء الذكيين في نطاق الرقابة، وتواجه أخطر التحديات التقنية. وعمليتها تتجاوز المبادئ العامة، فهي أشبه بدليل تشغيلي مفصل يحوّل مبادئ مثل العدالة، والأخلاق، والمساءلة، والشفافية (FEAT) إلى عناصر محددة مثل قوائم الذكاء الاصطناعي ومؤشرات التقييم الكمي. والأهم هو تصميمها المتدرج للرقابة، حيث تضع مسارات امتثال مبسطة وصاعدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة/عالية المخاطر، ما يعكس واقعية التطبيق.

كما أن “الإرشادات” ليست جزيرة معزولة، بل تتكامل مع أطر مثل “الإطار النموذجي لحوكمة الذكاء الاصطناعي” و"قانون حماية البيانات الشخصية" (PDPA) في سنغافورة، وتدفع من خلال مشاريع مثل Project MindForge إعداد أدلة أفضل الممارسات، لتشكيل منظومة “رقابة إلزامية + إرشاد مرن” متكاملة.

رابعاً: مسار تنفيذ متدرج: تكامل شامل للمؤسسات المحلية وامتثال دقيق للمؤسسات العابرة للحدود

أمام “الإرشادات”، تحتاج أنواع المؤسسات المختلفة لاستراتيجيات استجابة متباينة.

بالنسبة للمؤسسات المالية العاملة داخل سنغافورة، ينقسم التنفيذ إلى ثلاث مراحل منهجية:

قبل نهاية فترة الاستشارة في 31 يناير 2026، يجب على الشركات إكمال عملية “الجرد” الأساسية—أي حصر جميع أصول الذكاء الاصطناعي وتصنيفها مبدئيًا من حيث المخاطر، والمشاركة الفعالة في تقديم الملاحظات. ابتداءً من النصف الثاني لـ 2026 ولمدة 12 شهرًا، تبدأ مرحلة البناء الشامل: تحسين هيكل الحوكمة، إنشاء عمليات إدارة دورة الحياة الكاملة، تعزيز إدارة الموردين الخارجيين، وتنفيذ تدريب امتثال لجميع الموظفين. وفي النصف الثاني من 2027 وما بعده، يتحول التركيز إلى التحسين الديناميكي، والمراجعة الداخلية، والتعاون القطاعي، لضمان استدامة نظام إدارة المخاطر.

أما بالنسبة للشركات التي لا تملك كيانًا في سنغافورة ولكن أنشطتها تمتد للسوق هناك (مثل تقديم خدمات مالية عابرة للحدود أو توفير تقنيات ذكاء اصطناعي لمؤسسات سنغافورية)، فالاستراتيجية تتركز على “الامتثال الدقيق” و"عزل المخاطر". أولاً يجب تحديد أي من الأعمال وتطبيقات الذكاء الاصطناعي تقع ضمن نطاق “الإرشادات”. ثم يجب بناء عمليات وسجلات امتثال مخصصة لهذا الجزء من “الأعمال المتعلقة بسنغافورة”، لضمان الجاهزية لأي تدقيق من الشركاء أو MAS. تقنيًا، يُوصى بعزل الأنظمة الموجهة لسوق سنغافورة، والتواصل بشفافية مع الشركاء المحليين حول حالة الامتثال، وتحويل القدرة على الامتثال إلى ميزة ثقة وتنافسية في السوق.

خامساً: ما بعد الامتثال: تحويل إدارة المخاطر إلى ميزة تنافسية أساسية

تكمن أهمية تطبيق “الإرشادات” في دمج متطلباتها بعمق داخل سيناريوهات الأعمال والعمليات التشغيلية، لتحقيق “اندماج سلس” بين إدارة المخاطر والتشغيل اليومي.

في سيناريو عالي المخاطر مثل الموافقة على القروض، يجب على الشركات وضع نقاط تحكم امتثالية متعددة في سير العمل. في مرحلة تصميم المتطلبات، يتعين على فرق الأعمال والتقنية تقييم التحيزات المحتملة للنموذج، ومنع استخدام السمات الحساسة مثل العرق أو الجنس كأساس للقرارات؛ خلال تطوير النموذج، يجب إدخال اختبارات تحقق واستقلالية وعدالة لضمان قابلية التفسير؛ بعد الإطلاق، يجب أن يفرض النظام مراجعة بشرية إلزامية للحالات “عالية المخاطر” أو “الحدودية”، مع تسجيل كامل لمسار اتخاذ القرار لأغراض التدقيق. أما بالنسبة لاستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في خدمة العملاء الذكية، فيجب دمج كشف “هلوسة” النموذج ومراقبة فورية في سير المحادثة، وتحديد نقاط تدخل بشرية واضحة للعمليات الحساسة أو المتعلقة بالمعاملات.

يجب على الشركات تحويل “إدارة دورة الحياة الكاملة” في “الإرشادات” إلى SOP (إجراءات تشغيل قياسية) لكل قسم أعمال. فمثلاً، في عمليات التسويق والتوصية، يجب ضمان إذن المستخدم وتمثيل البيانات من لحظة جمع البيانات؛ ولا تقتصر مراجعة تكرار النماذج على الاختبارات التقنية فقط، بل يجب أن تشمل تقييمًا مشتركًا من فرق الأعمال والامتثال بناءً على أحدث المتطلبات الرقابية؛ ويجب أن تتضمن نتائج اختبارات A/B التشغيلية تقييمًا لتأثير العدالة. من خلال إدخال نقاط تحكم مخاطر الذكاء الاصطناعي بشكل هيكلي في سير العمل، لا تحقق الشركات الامتثال فحسب، بل ترفع أيضًا جودة واستقرار قرارات الأعمال، محولة الإطار الرقابي إلى ميزة تشغيلية.

تطبيق “الإرشادات” ليس مجرد مركز تكلفة أو عبء امتثال. سر النجاح يكمن في رفعها إلى المستوى الاستراتيجي. الاهتمام الجاد من الإدارة العليا والاستثمار المستمر بالموارد هما الأساس، ويجب على مجلس الإدارة دمج مخاطر الذكاء الاصطناعي ضمن شهية المخاطر المؤسسية الشاملة. التعاون العميق بين الأعمال والتقنية هو شريان الحياة، فلا يمكن أن تقتصر إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي على فرق التقنية فقط، بل يجب أن يكون هناك تفاعل متكامل بين طلب الأعمال، وتنفيذ التقنية، ورقابة الامتثال. ومع تسارع وتيرة التطور التقني والتنظيمي، يعد إنشاء آلية تكيف ديناميكية وتحسين مستمر، والاستفادة من أدوات المراقبة والتقييم التلقائية لرفع الكفاءة، أمرًا حاسمًا للحفاظ على مرونة الشركة.

في النهاية، ستدرك الشركات الرائدة أن القدرة على إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي بشكل قوي وشفاف وموثوق أصبحت في حد ذاتها أصلًا علاميًا وميزة تنافسية قوية. فهي لا تلبي المتطلبات الرقابية فحسب، بل تكسب ثقة العملاء والسوق على المدى الطويل، لتبني أعظم سور حماية في عصر الرقمنة غير المؤكد. ومع دخول النسخة النهائية لعام 2026 حيز التنفيذ، ستتمكن الشركات التي تبادر إلى البناء المنهجي من حصد ميزة البداية في مضمار التقنيات المالية في سنغافورة والعالم.