トゥリスト・ファイナンシャルは、15年にわたるオーバードラフト集団訴訟の和解金として2億4000万ドルを支払うことにより、第4四半期の大きな財務的後退を発表しました。この訴訟は、同社の前身の一つにさかのぼります。これに加え、従業員の退職手当として6300万ドルの費用がかかり、これらの費用は銀行の四半期利益を大きく圧迫し、アナリストの予想を大きく下回る結果となりました。## 法的背景：オーバードラフト料金を巡る15年の闘いこの集団訴訟は、トゥリストの前身の一つであるSunTrust Banksから始まり、15年以上にわたる訴訟が続いています。原告は、SunTrustがオーバードラフト料金をジョージア州の厳格な利率制限の対象となる利息として分類すべきだったと主張しました。後にこの訴訟は、民事および刑事の高利貸し規定違反も含むとされ、クラスメンバーは4億5200万ドルの料金返還と判決前の利息を求めました。訴訟は、ジョージア州最高裁判所が今月初めにトゥリストに不利な判決を下し、同銀行が米国最高裁判所に控訴したものの失敗により、重要な転換点を迎えました。この拒否により、現在の和解に道が開かれましたが、これはまだ予備的な裁判所の承認を必要としています。## 和解が第4四半期の財務に与えた影響1億3000万ドルの法的和解費用は、トゥリストの第4四半期の一株当たり利益を12セント減少させ、通年の利益も18セント減少させました。これに加え、従業員の退職手当として6300万ドルを支出したことで、収益性への影響はかなり大きくなりました。純利益は13億5000万ドルに達し、前年同期比6.1％増となりましたが、一株当たり利益は1.00ドルで、S&P Capital IQによるコンセンサス予測の9セントを下回る結果となりました。この和解は、トゥリストが直面する高コストの一部に過ぎません。第4四半期の非利息費用は31億7000万ドルに達し、前年同期比4％増となり、組織全体で継続的なコスト圧力を示しています。## 再編コストと人員動態法的費用に加え、トゥリストは2023年後半に開始した大規模な組織再編の一環として、重要な再編コストも吸収し続けています。同銀行は、労働力の最適化と業務の統合を通じて、12〜18か月で7億5000万ドルのコスト削減を目指しています。過去2年間で、退職手当、施設コスト、専門サービス、処理手数料を含む再編コストは3億5800万ドルに達しました。人員はこの移行の一環として変動し、2024年末には37,661フルタイム相当、2025年9月には38,534に増加し、その後2025年末には38,062に縮小しました。最高財務責任者のマイク・マグワイアは、これらの変動は一時的な契約社員を正社員に変換する戦略の一環であると説明しました。契約社員が正社員に移行することで一時的に人員が増えることもありますが、効果的に計画を実行すれば、従業員一人当たりの平均コストは低下すべきだと述べています。マグワイアは、退職手当と施設費用は2026年まで続く見込みですが、再編が成熟すれば減少し始めると示唆しました。## コスト増に対抗する収益の堅調さコストの課題にもかかわらず、トゥリストの収益は複数の面で成長しました。総収益は前年同期の50億6000万ドルから52億5000万ドルに増加しました。純金利収入は3.06％増の37億ドルに拡大し、平均ローン残高の増加と預金コストの低減に支えられました。手数料収入は5.17％増の15億5000万ドルとなり、投資銀行業務、トレーディング、資産管理サービスの利益増加に寄与しました。これらの増加は、一時的な費用負担が収益性に影響を与える中でも、事業の基礎的な勢いを示しています。## 資本配分と長期的なリターン目標CEOのビル・ロジャースは、トゥリストの2027年までに実現したい目標として、純資本利益率（ROTE）を15％に引き上げることを再確認しました。これは、2025年の12.7％からの向上です。同銀行は2026年に株式買い戻しを加速させ、約40億ドルの買い戻しを目標としています。うち約10億ドルは3月までに実施予定です。2025年には、トゥリストは株式買い戻しを通じて25億ドルを株主に還元し、取締役会は今後の買い戻しに最大100億ドルまでの承認を与え、期限は設定していません。ロジャースは、2027年以降の具体的なリターン目標の予測を控え、銀行の将来の資本状況やマクロ経済の不確実性を理由に挙げました。## 今後の展望オーバードラフト集団訴訟の和解は、トゥリストの法的歴史の痛みを一つ終える象徴的な節目ですが、財務的な傷は再編努力を通じて残り続けるでしょう。退職費用は今後も続く見込みであり、法的な明確さもついに得られたことで、トゥリストは今後、7億5000万ドルの効率化プログラムの実行と、2027年の目標を正当化するための株主資本利益率の向上に経営資源を集中できるようになります。
トゥルイストの$240 百万ドルのオーバードラフト集団訴訟和解が、第4四半期の収益を圧縮しています。この訴訟は、顧客の過剰な引き出しに関するもので、多額の賠償金支払いを伴います。和解により、トゥルイストの財務状況に大きな影響を与える可能性があります。詳細については、公式発表や報告書をご参照ください。
トゥリスト・ファイナンシャルは、15年にわたるオーバードラフト集団訴訟の和解金として2億4000万ドルを支払うことにより、第4四半期の大きな財務的後退を発表しました。この訴訟は、同社の前身の一つにさかのぼります。これに加え、従業員の退職手当として6300万ドルの費用がかかり、これらの費用は銀行の四半期利益を大きく圧迫し、アナリストの予想を大きく下回る結果となりました。
法的背景：オーバードラフト料金を巡る15年の闘い
この集団訴訟は、トゥリストの前身の一つであるSunTrust Banksから始まり、15年以上にわたる訴訟が続いています。原告は、SunTrustがオーバードラフト料金をジョージア州の厳格な利率制限の対象となる利息として分類すべきだったと主張しました。後にこの訴訟は、民事および刑事の高利貸し規定違反も含むとされ、クラスメンバーは4億5200万ドルの料金返還と判決前の利息を求めました。
訴訟は、ジョージア州最高裁判所が今月初めにトゥリストに不利な判決を下し、同銀行が米国最高裁判所に控訴したものの失敗により、重要な転換点を迎えました。この拒否により、現在の和解に道が開かれましたが、これはまだ予備的な裁判所の承認を必要としています。
和解が第4四半期の財務に与えた影響
1億3000万ドルの法的和解費用は、トゥリストの第4四半期の一株当たり利益を12セント減少させ、通年の利益も18セント減少させました。これに加え、従業員の退職手当として6300万ドルを支出したことで、収益性への影響はかなり大きくなりました。純利益は13億5000万ドルに達し、前年同期比6.1％増となりましたが、一株当たり利益は1.00ドルで、S&P Capital IQによるコンセンサス予測の9セントを下回る結果となりました。
この和解は、トゥリストが直面する高コストの一部に過ぎません。第4四半期の非利息費用は31億7000万ドルに達し、前年同期比4％増となり、組織全体で継続的なコスト圧力を示しています。
再編コストと人員動態
法的費用に加え、トゥリストは2023年後半に開始した大規模な組織再編の一環として、重要な再編コストも吸収し続けています。同銀行は、労働力の最適化と業務の統合を通じて、12〜18か月で7億5000万ドルのコスト削減を目指しています。
過去2年間で、退職手当、施設コスト、専門サービス、処理手数料を含む再編コストは3億5800万ドルに達しました。人員はこの移行の一環として変動し、2024年末には37,661フルタイム相当、2025年9月には38,534に増加し、その後2025年末には38,062に縮小しました。
最高財務責任者のマイク・マグワイアは、これらの変動は一時的な契約社員を正社員に変換する戦略の一環であると説明しました。契約社員が正社員に移行することで一時的に人員が増えることもありますが、効果的に計画を実行すれば、従業員一人当たりの平均コストは低下すべきだと述べています。マグワイアは、退職手当と施設費用は2026年まで続く見込みですが、再編が成熟すれば減少し始めると示唆しました。
コスト増に対抗する収益の堅調さ
コストの課題にもかかわらず、トゥリストの収益は複数の面で成長しました。総収益は前年同期の50億6000万ドルから52億5000万ドルに増加しました。純金利収入は3.06％増の37億ドルに拡大し、平均ローン残高の増加と預金コストの低減に支えられました。手数料収入は5.17％増の15億5000万ドルとなり、投資銀行業務、トレーディング、資産管理サービスの利益増加に寄与しました。
これらの増加は、一時的な費用負担が収益性に影響を与える中でも、事業の基礎的な勢いを示しています。
資本配分と長期的なリターン目標
CEOのビル・ロジャースは、トゥリストの2027年までに実現したい目標として、純資本利益率（ROTE）を15％に引き上げることを再確認しました。これは、2025年の12.7％からの向上です。同銀行は2026年に株式買い戻しを加速させ、約40億ドルの買い戻しを目標としています。うち約10億ドルは3月までに実施予定です。2025年には、トゥリストは株式買い戻しを通じて25億ドルを株主に還元し、取締役会は今後の買い戻しに最大100億ドルまでの承認を与え、期限は設定していません。
ロジャースは、2027年以降の具体的なリターン目標の予測を控え、銀行の将来の資本状況やマクロ経済の不確実性を理由に挙げました。
今後の展望
オーバードラフト集団訴訟の和解は、トゥリストの法的歴史の痛みを一つ終える象徴的な節目ですが、財務的な傷は再編努力を通じて残り続けるでしょう。退職費用は今後も続く見込みであり、法的な明確さもついに得られたことで、トゥリストは今後、7億5000万ドルの効率化プログラムの実行と、2027年の目標を正当化するための株主資本利益率の向上に経営資源を集中できるようになります。