Bank sentral Brasil memperketat aturan PIX untuk memerangi kejahatan keuangan

Minggu ini, bank sentral Brasil mengumumkan regulasi baru untuk meningkatkan Sistem Keuangan Nasional negara itu, yang bertujuan untuk memerangi kejahatan terorganisir.

Perubahan ini berkaitan dengan PIX, platform pembayaran instan Brasil, dan meningkatkan beban kepatuhan pada lembaga keuangan.

Perlu dicatat, aturan ini mengecualikan lembaga dengan kekayaan bersih minimum kurang dari R$5 juta.

Langkah ini adalah bagian dari rencana yang lebih besar yang dengan diam-diam telah diterapkan oleh Bank Sentral sejak awal bulan ini untuk mengatasi kerentanan yang digunakan oleh kelompok kriminal terhadap bank dan perusahaan pembayaran.

PIX otomatis sekarang wajib

Sebuah norma baru, yang telah diumumkan oleh Bank Sentral dan Dewan Moneter Nasional, memungkinkan penggunaan PIX Otomatis untuk transaksi yang ditujukan kepada lembaga keuangan yang tidak memiliki lisensi dari otoritas moneter.

PIX otomatis digunakan untuk bisnis otomatis, dan peraturan terbaru menjadikannya wajib untuk menghindari transaksi ini disalahgunakan.

Peraturan ini juga memberikan tingkat kontrol tambahan atas pemrosesan transfer digital berulang dengan memastikan bahwa entitas yang tidak sah tidak dapat memanfaatkan celah yang ada dalam ekosistem pembayaran.

Paket reformasi yang lebih luas

Awal September, Bank Sentral mengumumkan paket reformasi komprehensif yang bertujuan untuk menutup kekurangan di sektor keuangan.

Reformasi bertujuan untuk memperkuat pemantauan dan menjamin bahwa lembaga pembayaran mengikuti kriteria yang lebih ketat yang bertujuan untuk mengurangi risiko penipuan.

Aturan baru akan mulai berlaku pada 13 Oktober 2025. Institusi akan memiliki waktu hingga 1 Januari 2026, untuk mengubah kontrak yang ada, otorisasi utang, dan protokol kepatuhan mereka agar sesuai dengan persyaratan baru.

Langkah kunci yang diperkenalkan

Langkah-langkah yang diuraikan oleh Bank Sentral mencakup beberapa aspek operasi PIX:

• Persyaratan kekayaan bersih: Institusi dengan kekayaan bersih kurang dari R$5 juta akan dikecualikan dari sistem.

• Timeline Re-entry: Periode untuk peserta yang dikenakan sanksi yang dikeluarkan dari PIX untuk mengajukan permohonan re-entry telah diperpanjang dari 12 menjadi 60 bulan.

• Batas transaksi: Institusi akan diizinkan untuk menetapkan batas nilai transaksi berdasarkan profil risiko pelanggan dan pola perilaku.

• Blok pencegahan entitas hukum: Sebuah langkah perlindungan yang sebelumnya hanya diterapkan pada pengguna individu kini akan diperluas kepada entitas hukum, memperluas cakupan blok pencegahan.

• Langkah-langkah pemberitahuan penipuan: Institusi yang menerbitkan atau menerima pemberitahuan penipuan harus membatasi inisiasi dan penerimaan transaksi PIX, dan mereka harus menolak permintaan pendaftaran, portabilitas, atau klaim kepemilikan kunci PIX yang terhubung dengan akun yang ditandai.

Memperkuat perlindungan terhadap kejahatan terorganisir

Langkah Bank Sentral mencerminkan meningkatnya kekhawatiran bahwa kejahatan terorganisir berusaha untuk menembus sistem keuangan Brasil.

Layanan pembayaran kripto, PIX, diluncurkan sebagai solusi cepat dan murah, tetapi dengan cepat menjadi populer untuk kejahatan karena fitur-fitur yang sama.

Regulator perbankan meningkatkan hambatan masuk, dan memberikan lebih banyak ruang bagi pemilik institusi untuk memastikan risiko transaksi, yang pada gilirannya seharusnya berkontribusi pada ketahanan yang lebih besar dalam sistem.

Dan aturan barunya yang mengatur pemberitahuan penipuan dan klaim kepemilikan kunci dimaksudkan untuk mengakhiri jalur yang mereka buka bagi pelaku jahat yang menggunakan akun yang diretas untuk memfasilitasi transaksi ilegal.

Implementasi dan periode transisi

Jangka waktu kepatuhan memungkinkan institusi hampir tiga bulan untuk mengubah sistem dan praktik mereka sebelum penegakan penuh dimulai pada awal 2026.

Waktu transisi ini akan memungkinkan bisnis untuk beradaptasi dengan regulasi baru sambil juga menjamin kontinuitas bagi klien saat ini.

Batas waktu menyoroti prioritas simultan Bank Sentral untuk meningkatkan keamanan sambil meminimalkan gangguan terhadap transaksi keuangan yang sah.

Institusi akan diharuskan untuk mengubah tidak hanya sistem teknis, tetapi juga prosedur penilaian risiko dan pemantauan transaksi konsumen.

Ekosistem keuangan yang Diperkuat

Ketika digabungkan, kebijakan-kebijakan tersebut menunjukkan pergeseran menuju lingkungan pembayaran yang lebih diatur secara ketat di Brasil.

Bank Sentral dan Dewan Moneter Nasional sedang bekerja untuk meningkatkan kepercayaan dalam sistem keuangan dengan memperketat aturan kelayakan, menetapkan proses keamanan, dan meningkatkan teknologi pencegahan penipuan.

Kombinasi dari persyaratan modal yang lebih ketat, peningkatan hukuman untuk ketidakpatuhan, dan langkah-langkah perlindungan terhadap penipuan yang terfokus menunjukkan rencana holistik untuk mengamankan operasi PIX.

Lembaga yang gagal mematuhi risiko dikeluarkan dari sistem pada Januari 2026, menunjukkan kesediaan regulator untuk menutup celah yang dieksploitasi oleh jaringan kriminal.

Posting Bank Sentral Brasil memperketat aturan PIX untuk memerangi kejahatan keuangan muncul pertama kali di Invezz