OCC AS Memverifikasi Bank Dapat Perdagangan dan Menyediakan Penjagaan Kripto Menggunakan Pihak Ketiga

Poin Penting:

• Bank sekarang dapat memperdagangkan kripto untuk pelanggan di bawah arahan pelanggan, menurut OCC.
• Outsourcing ke penyedia layanan crypto pihak ketiga diperbolehkan dengan manajemen risiko yang tepat.
• Layanan kustodi mungkin mencakup eksekusi perdagangan, pelaporan pajak, dan kegiatan pertukaran fiat-kripto.

Pada 7 Mei 2025, Kantor Pengawas Mata Uang AS (OCC) merilis surat interpretatif resmi yang memverifikasi bahwa lembaga tabungan federal dan bank nasional diizinkan untuk menyediakan layanan kustodi cryptocurrency dan melaksanakan perdagangan untuk individu. Perkembangan ini merupakan konfirmasi regulasi besar yang membuka pintu bagi bank untuk memperluas penawaran aset digital mereka—baik secara langsung atau melalui pemasok pihak ketiga yang disetujui.

Baca Selengkapnya: Rapat Meja Bundar Custody Crypto SEC: Masa Depan Penyimpanan Aset Digital dalam Sorotan

Bank yang Diizinkan Menawarkan Layanan Penjagaan dan Eksekusi Crypto

Dalam Surat Interpretatif #1184, OCC mengkonfirmasi bahwa bank-bank AS yang berada di bawah yurisdiksi federal dapat menawarkan layanan terkait kripto yang biasanya disediakan untuk perusahaan aset digital. Layanan ini terdiri dari pelaksanaan pesanan beli dan jual serta penyimpanan cryptocurrency—tetapi hanya ketika bertindak berdasarkan instruksi langsung dari konsumen.

Pernyataan ini menambah nasihat sebelumnya, terutama Surat Interpretatif 1170 dan 1183, yang telah membahas lebih lanjut tentang ruang lingkup umum dari kustodi crypto. OCC menekankan bahwa memberikan kustodi untuk aset crypto hanyalah ekuivalen kontemporer dari layanan perbankan kustodi konvensional.

Pentingnya, surat tersebut memperkuat bahwa:

• Bergantung pada jenis hubungan mereka dengan konsumen, bank dapat berfungsi dalam kapasitas fidusia atau non-fidusia.
• Penjagaan crypto bank diakui sebagai kegiatan perbankan yang diizinkan berdasarkan hukum AS saat ini.

Baca Selengkapnya: BlackRock Bekerja Sama dengan Anchorage Digital untuk Meningkatkan Infrastruktur Custody Kripto dan Aset Tokenisasi

Sub-Kustodian dan Penyedia Pihak Ketiga Diizinkan

Manajemen Risiko Diperlukan

Bank-bank, menurut OCC, dapat mendelegasikan layanan eksekusi dan penyimpanan kripto kepada sub-kustodian pihak ketiga. Terutama untuk organisasi yang tidak memiliki infrastruktur cryptocurrency internal, tindakan ini memberikan kebebasan operasional.

Namun, delegasi ini datang dengan syarat. Bank diwajibkan untuk:

• Mempertahankan pengawasan dan memastikan bahwa pihak ketiga atau sub-kustodian memiliki kontrol internal yang memadai.
• Ikuti praktik manajemen risiko pihak ketiga yang telah ditetapkan, terutama yang dirancang untuk melindungi aset klien.

Bank juga harus terus memenuhi kewajiban regulasi yang ada berdasarkan bagian 9 atau 150 dari Judul 12 Kode Peraturan Federal saat bertindak dalam kapasitas fidusia.

Layanan Terkait Crypto yang Diperluas Termasuk

Menurut interpretasi OCC, daftar layanan kripto yang diperbolehkan melampaui penyimpanan aset sederhana. Bank sekarang diizinkan untuk menawarkan:

• Layanan eksekusi perdagangan (membeli/menjual aset atas permintaan pelanggan)
• Fasilitasi pertukaran fiat ke kripto dan kripto ke fiat
• Penyelesaian transaksi
• Layanan pencatatan, penilaian, pajak, dan pelaporan

OCC memandang layanan ini sebagai perpanjangan dari peran kustodian tradisional bank, yang disesuaikan dengan kebutuhan keuangan digital yang berkembang. Keputusan ini selaras dengan perspektif hukum yang lebih luas, didukung oleh preseden seperti M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank, di mana pengadilan mengakui bahwa kekuatan perbankan harus disesuaikan dengan kemajuan teknologi.

Bagaimana Panduan Baru Membentuk Perbankan Kripto

Panduan baru ini mengirimkan sinyal kuat bahwa regulator federal sedang menciptakan kerangka kerja yang lebih jelas bagi bank-bank tradisional untuk terlibat dengan aman dalam ekonomi kripto. Ini juga dapat mengurangi ketergantungan pelanggan AS pada platform kripto mandiri dengan mengintegrasikan layanan aset digital ke dalam lembaga keuangan arus utama.

Dari sudut pandang kepatuhan, bank masih harus:

• Pastikan semua aktivitas terkait kripto dilakukan dengan cara yang aman dan sehat
• Mematuhi secara ketat perjanjian pelanggan dan hukum yang berlaku

Bank tidak akan diizinkan untuk berspekulasi secara bebas dengan aset yang dimiliki oleh pelanggan. Semua operasi perdagangan dan penyimpanan harus dilaksanakan sesuai arahan pelanggan, mencerminkan model berbasis layanan yang non-spekulatif.

Outlook untuk Lanskap Perbankan Kripto AS

Meskipun surat OCC tidak menambahkan aturan baru, surat tersebut menjelaskan jangkauan hukum saat ini bagi bank yang memiliki piagam federal untuk terlibat dalam industri cryptocurrency. Tindakan ini kemungkinan akan meningkatkan minat institusional terhadap aset digital dan mungkin sangat meningkatkan persaingan antara perusahaan kripto-natif dan bank konvensional.

Dengan panduan ini sekarang diterapkan, lebih banyak bank kemungkinan akan:

• Mengintegrasikan layanan penyimpanan kripto ke dalam penawaran inti mereka
• Bekerja sama dengan kustodian kripto dan penyedia infrastruktur yang sudah mapan
• Jelajahi peluang pendapatan melalui layanan aset digital yang diatur

Pada saat yang sama, ini menekankan perlunya kontrol risiko yang kuat dan due diligence operasional—terutama saat berurusan dengan pasar crypto yang volatile dan lapisan layanan yang dialihdayakan.