¿Cuál es la verdadera vía para ganar dinero con el encriptación de pagos?

Escrito por: Shao Jia Dian

Las personas que hacen pagos en criptomonedas están haciendo la misma pregunta:

¿Qué camino realmente puede hacer dinero?

He escuchado muchas historias de la industria, pero realmente no hay muchas que puedan generar ganancias.

Hoy quiero despojarme de todo el “misticismo” exterior y hablar solo de la realidad:

La verdadera dirección para ganar dinero con los pagos en criptomonedas son en realidad solo tres tipos: canales, cumplimiento y servicios de alto riesgo. Otras direcciones básicamente son trabajar por amor.

Al entender estas tres categorías, básicamente sabes hacia dónde fluye el dinero en esta industria, dónde están las barreras y cómo deberías entrar en el mercado.

Canal: La primera fuente de ganancias para siempre (y cada vez más cara)

Si despojas el modelo de negocio de todas las instituciones de pago cripto hasta los huesos, solo queda una pregunta:

¿Quién puede enviar dinero al destino de la manera más rápida, más segura y sin causar problemas?

Si puedes hacer esto, podrás cobrar tarifas, obtener un poco de margen y conseguir retención.

(1) U ↔ Depósito / Retiro de moneda fiat

Este es el “sistema vascular” de toda la industria. Todos los proyectos de Web3, empresas de juegos, comercio transfronterizo, y comercio electrónico, no pueden eludir este asunto.

¿Por qué ganar dinero?

Demanda alta

alta frecuencia

Costos controlables

El spread + las tarifas tienen margen.

Las tarifas de transacción varían del 0,3% al 2%, y hay personas dispuestas a pagar.

El futuro de la regulación solo será más estricto, lo que significa:

Los canales serán cada vez más caros, y cada vez habrá menos personas que puedan hacerlo.

(2) Pagos transfronterizos para empresas (salarios, cadena de suministro, liquidación global)

Tendencia evidente: las empresas ya no quieren distinguir entre “moneda fiduciaria vs moneda estable”, solo quieren que sea utilizable, barata y rápida.

Cada vez más empresas harán:

Pagar a freelancers globales con USDT

Pagar al proveedor con USDC

incluso usar stablecoins para algunas liquidaciones

Las empresas no se preocupan por si está en cadena o no, solo les importa “si es rápido, estable y cumple con las regulaciones”.

Ayudar a las empresas a gestionar nóminas transfronterizas y liquidaciones transfronterizas es en sí mismo un negocio muy rentable.

(3) Pagos en cadena de nivel bancario (depósitos tokenizados / liquidación empresarial con stablecoins)

Citigroup, HSBC y Standard Chartered han emitido sus propios “tokens de depósito” en la cadena.

Esto indica una realidad:

Los pagos transfronterizos de nivel bancario también han comenzado a migrar a la cadena. Ver que los bancos emiten monedas es una señal de que la industria está entrando en una etapa de madurez.

El margen de beneficio del B2B en pagos transfronterizos de gran volumen es mucho más estable que en el sector minorista. Esta área va a explotar en el futuro, porque realmente resuelve los viejos problemas de “pagos transfronterizos de gran volumen”: lentitud, alto costo y falta de transparencia.

Cumplimiento: parece abstracto, pero esta es la “verdadera muralla” de los pagos en criptomonedas.

Cuanto más avanzas, más evidente se vuelve: te darás cuenta de que en la industria de los pagos criptográficos, lo más valioso de los pagos criptográficos no es la “tecnología”, sino la “capacidad de cumplimiento”.

Muchas empresas no quieren gastar un año y medio para obtener la licencia, ni asumir el riesgo de ser rechazadas, por lo que eligen:

“Alquilar” licencias, estructuras, sistemas KYC y sistemas de control de riesgos de otros.

Esto es “Licencia como Servicio”.

Las capacidades de cumplimiento comunes que se pueden alquilar incluyen:

MSB de EE. UU.

Interfaz de corretaje de tokens VA1 de Hong Kong (omnibus)

Singapur MPI+DPT

UE CASP

Cayman VASP

Licencia ligera de activos virtuales de los EAU

Puerta de moneda fiduciaria de Hong Kong /MSO (sin tocar U)

La lógica de la demanda es simple: en lugar de gastar un año solicitando una licencia, es mejor integrarse en un mes.

La estructura de beneficios de este tipo de servicios es a largo plazo estable:

Cuota mensual fija + tarifa por uso.

Esencialmente, es un servicio de suscripción que vende “capacidad de cumplimiento”.

Riesgo: la máxima rentabilidad, pero no todos se atreven a hacerlo.

Siempre que se trate de un servicio que “los bancos no quieren hacer pero que el mercado necesita mucho”, las ganancias son muy altas. Este tipo de negocio generalmente comienza con comisiones del 3% al 10%, pero debes asumir toda la responsabilidad de KYC, control de riesgos, devoluciones y ser “saludado” por los bancos.

Por ejemplo:

Recepción de pagos de proyectos de NFT y juegos en cadena

proyecto de poder de cálculo

Sitios web de contenido de alto riesgo

El comercio electrónico transfronterizo en ciertos países

Staking de nodos / Negocios de minería

Recarga de juegos

Plataforma de pago por contenido de IA

Las tarifas de transacción oscilan entre el 3% y el 10%.

La razón es muy simple:

Las instituciones convencionales no se atreven a hacerlo, pero quienes se atreven pueden obtener una prima.

Pero — este tipo de negocio tiene una gran presión en cuanto a la gestión de riesgos y cumplimiento, y es fácil fracasar sin experiencia.

Las tres trayectorias de crecimiento más seguras para los próximos tres años

He resumido las tendencias más obvias de la industria en tres frases:

1. Los pagos transfronterizos con stablecoins a nivel empresarial se convertirán en el próximo mercado de miles de millones.

USDC/EURC/ los depósitos tokenizados han explotado este año.

Citigroup, Standard Chartered y HSBC han anunciado su entrada en el mercado.

Quien pueda ayudar a las empresas a realizar liquidaciones transfronterizas con stablecoins, podrá apoderarse del mayor pastel en los próximos tres años.

2. La nómina en cadena (Crypto Payroll) pasa de ser marginal a ser mainstream.

La nómina tradicional no maneja bien las transacciones transfronterizas + las monedas estables.

Los equipos de proyectos Web3 y las empresas de IA están contratando a nivel mundial, y convertirán los salarios en cadena en requisitos del sistema diario.

Esto finalmente resultará en una “versión de compensación en cadena de Deel”.

3. La combinación de servicios de licencia + estructura + interfaz continuará siendo fuerte.

El antiguo modelo de “cada uno busca su propio proveedor” está desapareciendo.

Ahora las empresas están más dispuestas a comprar directamente: diseño estructural, sistema de cumplimiento, KYC/AML, paquete completo de documentos, y además un canal operativo (MSB, VA1, MPI, CASP, etc.)

Las empresas están dispuestas a pagar por esta solución integral de “desde el diseño hasta la implementación”. Esta es una dirección de crecimiento a largo plazo, estable y de pagos continuos.

¿Cómo deben entrar los jefes en el juego?

Una frase:

Elige la categoría que puedas hacer, no intentes abarcar las tres.

Si tienes recursos de canal → Haz un canal

Si tienes entidades y capacidades de control de riesgos en diferentes lugares → vende conforme a la normativa

Si tienes escenarios y comerciantes → Realiza pagos de alto riesgo

Si no tienes nada → Empieza con “Ayudar a las empresas a ejecutar pagos de stablecoin”

En esta industria, ganar dinero no depende de trucos, sino de una capacidad de ejecución sólida y real.

¿Qué servicios puedo ofrecerte si estás listo para entrar en los pagos con criptomonedas?

Muchos jefes al ver esto, suelen preguntar:

“Entonces, ¿qué me puedes ayudar con los pagos en criptomonedas?”

Voy a resumir los servicios clave que hemos estado ofreciendo a lo largo de los años en proyectos de Web3, pagos, tarjetas U y stablecoins, que son “cosas que se pueden usar en la práctica”:

(1) Ayudarte a diseñar un modelo de negocio que sea “aceptable para los reguladores”.

¿Puedes hacer tu negocio?

¿Qué etapas no se pueden tocar?

¿Cómo diseñar para evitar cruzar la línea roja?

¿Cómo hacer que el banco acepte tu estructura?

Cómo conectar con corredores, PSP, VATP

(2) Te ayudamos a establecer una estructura transfronteriza (Hong Kong / Singapur / BVI / Islas Caimán / Unión Europea)

¿Solicitar una licencia? ¿Qué licencia solicitar?

¿Dónde se abre el sujeto? ¿Cómo se estructura por niveles?

¿Cómo aislar el riesgo y suavizar la cadena de financiamiento?

¿Cómo puede la estructura satisfacer simultáneamente las necesidades comerciales y regulatorias?

(3) Te ayudaré a completar todos los documentos de cumplimiento.

incluyendo pero no limitado a:

Acuerdo del usuario

Acuerdo del comerciante

Política de privacidad

Política AML/KYC

Sistema de control de riesgos

Sistema de control interno

Acuerdo de colaboración para la emisión de tarjetas / adquisición / canales

Conjunto completo de documentos necesarios para la integración de bancos / corredores / plataformas

Estos son clave para que las empresas puedan operar sin problemas.

(4) Te ayuda a conectar realmente con bancos, corredores, VATP y proveedores de canales.

No es un concepto, sino una práctica:

¿Cómo abrir un banco MSB?

¿Cómo se integra MSO en Hong Kong para recibir pagos?

¿VA1 puede habilitar el modo omnibus para ti?

¿Cómo se realiza la entrada y salida de dinero con stablecoins de manera regular?

¿Cómo lograr la implementación regulatoria de USDC a moneda fiduciaria?

(5) Te ayudamos a diseñar soluciones de pago en stablecoin / salarios en la cadena.

Incluye:

¿Cómo pagar a los empleados globales con USDC?

Cómo hacer que las empresas realicen liquidaciones en stablecoins “sin cruzar la línea”

¿Cómo integrar los pagos en cadena en tu escenario de negocio real?

Una frase:

Quieres hacer un pago, puedo ayudarte a completar todo el proceso de “diseño comercial → estructura de cumplimiento → sistema de documentos → canal bancario” hasta que realmente pueda estar en funcionamiento.