¡MoonPay obtiene la licencia más estricta de Nueva York! El estatuto de fideicomiso desbloquea la custodia institucional en todo Estados Unidos.

MoonPay ha obtenido una de las aprobaciones más estrictas en el ámbito de la regulación financiera en EE. UU., recibiendo la autorización del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). La empresa fiduciaria de MoonPay puede comenzar a ofrecer servicios de custodia de activos digitales y Comercio OTC en ese estado. Esta aprobación transforma a MoonPay de una empresa que proporciona un acceso simple a una que puede mantener los activos de los clientes, procesar transacciones de nivel institucional y operar de acuerdo con las reglas utilizadas por algunas de las mayores empresas financieras de activos digitales.

De BitLicense a los estatutos fiduciarios: la trayectoria de regulación de MoonPay

(Fuente: MoonPay)

Esta autorización es la segunda licencia importante que MoonPay ha obtenido este año del estado de Nueva York. En junio de este año, la compañía obtuvo la licencia BitLicense, que le permite operar directamente con consumidores de Nueva York, pero no le permite custodiar o realizar transacciones de gran volumen. La nueva normativa de fideicomiso cubre esta brecha. Permite a MoonPay proteger activos digitales en nombre de los clientes y prestar servicios a instituciones que necesitan fideicomisarios regulados antes de profundizar en el ámbito de las criptomonedas.

Antes de obtener la aprobación, los servicios de MoonPay en Nueva York son muy limitados. Puede ofrecer servicios de compra y pago de moneda fiduciaria por criptomonedas, pero no puede almacenar fondos de los clientes ni apoyar actividades de comercio institucional. Su papel en el estado es similar al de muchas de las primeras empresas de pagos en criptomonedas, enfocándose en los usuarios minoristas y confiando en socios externos para realizar el trabajo institucional más pesado. Esta limitación significa que MoonPay no puede atender directamente a clientes empresariales e instituciones financieras que requieren soluciones de custodia completas.

El marco regulatorio del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) es reconocido en la industria como uno de los sistemas de regulación de criptomonedas más estrictos de Estados Unidos. El BitLicense, que se lanzó en 2015, se ha convertido en un umbral indispensable para que las empresas de criptomonedas ingresen al mercado de Nueva York, pero sus estándares de revisión son extremadamente rigurosos, el proceso de solicitud es largo y costoso. La carta fiduciaria es una aprobación regulatoria de nivel superior que otorga a los titulares responsabilidades fiduciarias similares a las de las instituciones financieras tradicionales, exigiendo a las empresas seguir requisitos de capital, estándares de auditoría y regulaciones de gestión de riesgos más estrictos.

MoonPay, sobre la base de su actual BitLicense y licencia de remesas, ha añadido la carta fiduciaria del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, obteniendo así responsabilidades fiduciarias en el ámbito de las criptomonedas de Nueva York. Esta combinación de aprobaciones regulatorias triples convierte a MoonPay en una de las pocas empresas de criptomonedas en el estado de Nueva York con capacidad de servicio integral, posicionándose en la misma liga que los principales intercambios de criptomonedas de EE. UU. y líderes de la industria como Paxos.

¿Cómo el reglamento fiduciario remodela el alcance de los servicios de MoonPay?

Los cambios en el reglamento de fideicomiso han transformado todo esto, proporcionando a MoonPay un camino regulado para almacenar activos digitales, gestionar activos digitales en nombre de los clientes y facilitar comercio OTC de grandes volúmenes para instituciones financieras y clientes corporativos. Esto permite a la empresa atraer a aquellos clientes institucionales que han estado restringidos por las reglas de fideicomiso durante mucho tiempo. Al mismo tiempo, también consolida la posición de MoonPay en Estados Unidos, permitiéndole servir directamente a todos los 50 estados del país a través de un camino completamente conforme.

La apertura de los servicios de custodia ha abierto un enorme nuevo mercado para MoonPay. Los inversores institucionales, las oficinas familiares, los fondos de cobertura y las instituciones financieras tradicionales, al ingresar al ámbito de las criptomonedas, se centran principalmente en la seguridad de los activos y el cumplimiento regulatorio. No solo necesitan un canal para comprar y vender criptomonedas, sino que también requieren soluciones de custodia profesionales que cumplan con los estándares fiduciarios. El estatuto fiduciario permite a MoonPay ofrecer estos servicios directamente, sin depender de custodios de terceros, lo que mejora la eficiencia y reduce el riesgo de contraparte.

El servicio de Comercio OTC es otra mejora clave. Cuando los clientes institucionales realizan transacciones de gran volumen, generalmente no las ejecutan en intercambios públicos, ya que esto causaría un deslizamiento de precios significativo y un impacto en el mercado. El mercado OTC ofrece servicios de negociación en bloque negociados en privado, con montos de transacción que a menudo alcanzan millones o incluso miles de millones de dólares. Una vez que se obtiene la aprobación del estatuto fiduciario, MoonPay puede actuar como contraparte de Comercio OTC regulada, proporcionando a los clientes institucionales liquidez, descubrimiento de precios y servicios de liquidación.

Comparación de las capacidades de MoonPay

Etapa de BitLicense: compra de criptomonedas con moneda fiduciaria, procesamiento de pagos, servicios para usuarios minoristas

Fase de estatutos fiduciarios: custodia de activos digitales, comercio OTC a nivel institucional, gestión fiduciaria, servicios de cumplimiento en los 50 estados de EE. UU.

Esta actualización se alinea con la tendencia general del mercado estadounidense. En los últimos años, las empresas que han obtenido la doble certificación de BitLicense y Trust Charter han ingresado rápidamente al campo de los servicios institucionales. Después de obtener aprobaciones similares, las empresas comenzaron a ofrecer productos de custodia, lanzar plataformas de Comercio OTC, expandir nuevos tipos de activos, y establecer relaciones directas con bancos, corredores y empresas de tecnología financiera que requieren garantías de regulación más estrictas. Con el tiempo, esta tendencia de desarrollo se ha repetido constantemente, y MoonPay ahora se encuentra en el mismo punto de inflexión.

Significado estratégico del despliegue regulatorio global y el mercado estadounidense

La compañía ha obtenido licencias en el Reino Unido, Australia, Canadá, Italia, Irlanda y la Isla de Jersey, así como autorización bajo el marco de MiCA de la UE, para ofrecer servicios a instituciones internacionales. La carta fiduciaria ha perfeccionado formalmente su sistema regulatorio en los Estados Unidos, permitiéndole acceder directamente a las instituciones en las jurisdicciones financieras más estrictas de Estados Unidos. Esta disposición regulatoria global permite a MoonPay ofrecer servicios globales sin interrupciones a empresas multinacionales e instituciones financieras.

El momento de aprobación del estado de Nueva York es crucial para todo el mercado. El interés de las instituciones por la custodia y el Comercio OTC sigue creciendo, pero el acceso sigue siendo desigual en todo Estados Unidos. Muchos estados permiten servicios de activos digitales, pero debido a la estricta regulación y el poder de influencia de Nueva York sobre los socios bancarios, sigue siendo una jurisdicción de gran interés para las instituciones. Para las empresas que operan a nivel nacional, la capacidad de custodiar activos según el marco del Departamento de Servicios Financieros del estado de Nueva York a menudo se convierte en un requisito previo para atraer a importantes clientes financieros.

El estado de Nueva York no solo es el centro financiero de Estados Unidos, sino que también es uno de los núcleos centrales del sistema financiero global. Las principales instituciones bancarias de inversión, las empresas de gestión de activos y los fondos de cobertura de Wall Street tienen su sede en Nueva York, y estas entidades priorizan a las empresas que han obtenido la aprobación regulatoria completa en el estado de Nueva York al elegir proveedores de servicios de criptomonedas. Los estándares regulatorios de NYDFS también son considerados como un estándar de referencia por los reguladores de otros estados y países, por lo que la aprobación de Nueva York a menudo puede proporcionar respaldo reputacional para la expansión de las empresas en otros mercados.

Efecto sinérgico de la expansión de productos y la integración de adquisiciones

La aprobación de MoonPay marca el exitoso cierre de la rápida expansión de productos y adquisiciones estratégicas de la empresa durante el último año. Esta aprobación coincide con la aceleración de MoonPay en la expansión de su negocio en el ámbito de pagos y activos digitales. Este año, la empresa lanzó nuevos productos, completó adquisiciones y actualizó su infraestructura, construyendo una pila tecnológica completa de extremo a extremo.

MoonPay lanzó una plataforma de stablecoins empresariales en noviembre a través de la integración con M0, logrando la emisión y gestión de un dólar digital completamente respaldado. Esta plataforma permite a los clientes empresariales emitir sus propias stablecoins de marca, utilizadas para pagos en la cadena de suministro, salarios de empleados o programas de recompensas para clientes. La aprobación del estatuto fiduciario permite a MoonPay ofrecer servicios de custodia regulados para estas stablecoins empresariales, aumentando la confianza del cliente.

Además, la compañía ha lanzado MoonPay Commerce, un sistema unificado para pagos en criptomonedas a través de aplicaciones y tiendas en línea, y ha ampliado sus productos para consumidores con MoonTags, que simplifica las transferencias mediante códigos de identificación personalizados. El lanzamiento de estos productos muestra que MoonPay está evolucionando de un simple canal de depósitos a un proveedor integral de infraestructura financiera cripto.

Para fortalecer las relaciones con el sector bancario de Estados Unidos, MoonPay adquirió Meso Network, que anteriormente había adquirido Helio e Iron. Meso Network se centra en la conexión API entre los bancos y las criptomonedas, y esta adquisición le brinda a MoonPay la capacidad técnica de integrarse directamente con el sistema bancario estadounidense. La adquisición de Helio e Iron, a su vez, mejora su capacidad de procesamiento de pagos e integración DeFi.

La compañía también ha obtenido nuevas aprobaciones regulatorias, incluyendo una licencia de remesas en Wisconsin. MoonPay afirma que la carta fiduciaria marca un paso importante en la expansión de su infraestructura regulada a nivel mundial. Esta estrategia de expansión multidimensional demuestra que MoonPay está construyendo un ecosistema completo que abarca consumidores, empresas e instituciones, y la aprobación de la carta fiduciaria es una de las piezas clave de este ecosistema.