Superando la pérdida de cuentas bancarias, uno de los desafíos más dolorosos para las empresas de criptomonedas en 2025

En 2025, las empresas de criptomonedas que lanzan en cualquier país enfrentan una desbancarización sistémica, luchando por acceder al sistema bancario tradicional ya que los proveedores de pagos citan preocupaciones de AML y reputación; las empresas que buscan obtener una cuenta de comerciante ahora recurren a consultorías especializadas para agilizar la incorporación y el cumplimiento.

Hoy en día, la mayoría de las empresas de criptomonedas en todo el mundo siguen enfrentando obstáculos persistentes, que van desde las complejidades operativas hasta las barreras de licencia y las obligaciones continuas de cumplimiento en medio de regulaciones internacionales fragmentadas.

Aún así, ninguno de estos desafíos se compara con la “desbancarización” de criptomonedas, la práctica continua de bancos y procesadores de pagos que niegan intencionadamente a las empresas de criptomonedas el acceso a los servicios bancarios básicos.

Según informes de medios, tanto las PYME como los gigantes de la industria en EE. UU., la UE y el resto del mundo enfrentan cierres repentinos de cuentas o denegaciones en las solicitudes de apertura de cuentas de comerciante, generalmente sin previo aviso. Como resultado, las empresas de criptomonedas a menudo terminan enfrentando un muro de ladrillos durante meses antes de encontrar un proveedor de soluciones de pago (PSP) dispuesto a asociarse.

¿Por qué está ocurriendo la desbancarización de criptomonedas?

Años de la llamada “desrisking” han dejado a las empresas de criptomonedas con cuentas congeladas en bancos internacionales famosos y poco o ningún acceso a servicios bancarios fundamentales.

En Estados Unidos, esta práctica nació durante la administración de Barack Obama a través de la iniciativa llamada “Operation Chokepoint”. El mismo enfoque persistió bajo las administraciones de Donald Trump y Joe Biden, aunque tomó diferentes formas.

Oficialmente, la medida fue diseñada para restringir la prestación de servicios bancarios a empresas clasificadas como “alto riesgo” que puedan facilitar, ya sea de manera no intencionada o no, el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.

Inicialmente, estaba destinada a comerciantes de armas de fuego, prestamistas de día de pago y operadores de juegos en línea para caer en esta categoría. Para sorpresa de muchas empresas de criptomonedas cumplidoras, se encontraron siendo injustamente atacadas y efectivamente desbancarizadas.

Este fenómeno se extiende más allá de Estados Unidos; empresas de criptomonedas en el Reino Unido y en la UE en general, así como en Asia, reportan presiones bancarias similares. En Europa, por ejemplo, un impresionante 86% de las empresas que operan en la industria de criptomonedas no han logrado abrir una cuenta bancaria de comerciante sin enfrentarse a cierres repetidos; solo el 14% tuvo la suerte de pasar por el proceso sin problemas.

Para los bancos tradicionales, prevalece la cautela debido a la amenaza de sanciones por posibles incumplimientos de AML no intencionados y el daño reputacional subsecuente, sin mencionar la volatilidad del mercado de criptomonedas, que genera preocupaciones sobre la solvencia de dichas empresas. Aunque la naturaleza pseudónima de las transacciones en criptomonedas justifica la decisión de los PSPs de reducir riesgos en la industria, no se emitieron instrucciones de cumplimiento adecuadas para que las empresas eviten ser añadidas a la lista.

Cómo pueden las empresas de criptomonedas garantizar el acceso bancario

A pesar de la tendencia dominante de desbancarización, algunas instituciones de dinero electrónico (EMIs) siguen atendiendo a negocios de criptomonedas, abriendo cuentas de comerciante y ofreciendo un menor riesgo de interrupciones o cierres inesperados. Sin embargo, aún resulta más difícil que en otras industrias; las empresas deben anticipar pasar por un proceso de verificación y controles de diligencia debida antes de la aprobación de la cuenta.

Dada la complejidad de obtener una cuenta bancaria para empresas de criptomonedas, un número creciente de startups busca apoyo en firmas como Inteliumlaw, una consultora altamente calificada reconocida por ayudar a múltiples negocios del sector a lanzar cuentas de comerciante. Con años de experiencia asesorando a empresas en activos digitales, han construido una red extensa de proveedores de pagos adaptados a clientes de criptomonedas —con riesgos mínimos de desbancarización— y pueden ayudar a agilizar el proceso de adquisición de cuentas.

Lo que para una startup tradicional puede ser un trabajo de un día, para una empresa de criptomonedas puede requerir mucho más, demostrando ser un proceso desalentador, en el mejor de los casos. Sin una orientación profesional, las empresas del sector de activos digitales pueden no lograr asegurar una solución bancaria confiable, permaneciendo en la etapa de idea mucho más tiempo del inicialmente previsto.

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