شركة التأمين على الأضرار الكبيرة، ارتفعت نسبة خسائر تأمين السيارات في الربع الأول من عام 2026 إلى 85.9%

تزايد معدل خسائر التأمين على السيارات لشركات التأمين الكبرى في الربع الأول من عام 2026 بشكل ملحوظ مقارنة بالعام الماضي، مما يعكس تدهورًا آخر في ربحية التأمين على السيارات.

وفقًا لمصادر صناعة التأمين على الضرر في 22 من الشهر، بلغ متوسط معدل الخسائر التراكمي في التأمين على السيارات لأربع شركات كبرى وهي سامسونج فاير، هيونداي مارين، دي بي للتأمين على الضرر، وكي بي للتأمين على الضرر في الربع الأول من هذا العام 85.9%. وهو ارتفاع بمقدار 3.4 نقطة مئوية مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي. فقط في مارس، وصل معدل الخسائر إلى 81.5%، بزيادة قدرها 4.0 نقاط مئوية عن العام السابق. يُعد معدل الخسائر مؤشرًا يُظهر نسبة الأقساط التي يتم دفعها كتعويضات تأمينية من إجمالي الأقساط التي يتلقاها المؤمنون، وكلما ارتفع هذا المعدل، كانت أرباح شركات التأمين أقل.

وبشكل خاص، يُعتبر شهر مارس عادة فترة مستقرة نسبيًا من حيث معدل الخسائر بسبب العوامل الموسمية، لكن هذا العام تجاوز المعدل 80%، وهو الحد الذي يُعتبر نقطة توازن بين الربح والخسارة. يُفسر ذلك على أن شركات التأمين، رغم أنها أظهرت تأثير زيادة الأقساط بمعدل منخفض يبلغ 1%، إلا أن تأثير خفض الأقساط المستمر على مدى أربع سنوات سابقًا لا يزال قائمًا. إذ أن التعديلات على الأقساط تتم ببطء، في حين أن عبء دفع التعويضات قد يتزايد بسرعة مع تغير عدد الحوادث وتكاليف الإصلاح، مما قد يؤدي إلى ارتفاع معدل الخسائر بفارق زمني.

أما من ناحية التكاليف، فإن العبء المالي يزداد أيضًا بشكل مستمر. ترى صناعة التأمين على الضرر أن زيادة عدد الرحلات في الربيع تؤدي إلى ارتفاع حركة المركبات، مما يزيد من احتمالية وقوع الحوادث. بالإضافة إلى ذلك، فإن ارتفاع تكاليف قطع غيار السيارات وأجور العمالة في الإصلاح، بالإضافة إلى استمرار مشكلة الإفراط في علاج المرضى ذوي الإصابات الخفيفة، يُعتبر من العوامل التي ترفع من معدل الخسائر. يُقصد بالمرضى ذوي الإصابات الخفيفة أولئك الذين يعانون من إصابات بسيطة، وإذا استمر علاجهم لفترة طويلة أو تم بشكل مفرط، فإن عبء دفع التعويضات قد يتجاوز التوقعات.

وفي النهاية، تكشف سوق التأمين على السيارات أن الاعتماد فقط على تعديل الأقساط لا يكفي لمواجهة الهيكل الربحي، حيث تتفاعل عوامل مثل تكرار الحوادث، وتكاليف إصلاح السيارات، وتكاليف العلاج. من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه على المدى القصير، حيث ستعمل شركات التأمين على تعزيز سياسات الأقساط، بالإضافة إلى تحسين إدارة الخسائر، ومراجعة تكاليف العلاج، وتقليل تكاليف الإصلاح، من خلال استراتيجيات للسيطرة على التكاليف.