لقد نظرت للتو في بعض بيانات التقاعد من الاحتياطي الفيدرالي، ومن المدهش مدى تباين المشاركة حسب العمر. اتضح أن حوالي نصف الأمريكيين تحت سن 35 فقط يدخرون للتقاعد، لكن النسبة ترتفع إلى 62% للأشخاص في أواخر الثلاثينيات وحتى منتصف الخمسينيات. ثم تبدأ في الانخفاض مرة أخرى بعد ذلك، لتصل إلى 42% للأشخاص فوق سن 75.

ما لفت انتباهي أكثر هو كيف تتزايد مبالغ المدخرات الفعلية. تبدأ من لا شيء تقريبًا إذا كنت شابًا—الوسيط حوالي $19k تحت 35—لكنها تتضاعف أكثر من مرة بمجرد وصولك إلى منتصف الثلاثينيات. بحلول الوقت الذي تكون فيه في سنوات ذروة الدخل في النطاق 45-54، تكون حوالي $115k كمتوسط، وتصل إلى ذروتها حوالي $200k في منتصف الستينيات إلى أوائل السبعينيات.

الجزء المثير للاهتمام هو أن سنوات ذروة الدخل ليست مجرد حول الوصول إلى أرقام أعلى—إنها حول تأثير الفائدة المركبة. البدء مبكرًا بالتأكيد يساعد أموالك على النمو، لكن البيانات تظهر أنه لا يزال بإمكانك إحداث تأثير حقيقي إذا زادت مساهماتك خلال سنوات ذروة الدخل لاحقًا في مسيرتك المهنية. وضع كل شخص مختلف—الدخل، النفقات، الوصول إلى خطط العمل، كل ذلك مهم. لكن الاستنتاج الرئيسي يبدو أن معايير العمر ليست أكثر من مقارنة نفسك بالآخرين، بل هي عن التعرف على الأماكن التي لا تزال يمكنك فيها اتخاذ خطوات لتحسين وضعك الخاص.