هل درجة الائتمان 740 جيدة حقًا؟ ما الذي تحتاج إلى معرفته

يتساءل الكثيرون عما إذا كانت درجة الائتمان 740 تمثل وضعًا ماليًا قويًا. الجواب المختصر هو نعم—درجة الائتمان 740 تعتبر عمومًا جيدة، على الرغم من أنها ليست في أعلى نطاق درجات الائتمان. فهم مكان وضع درجة الائتمان 740 ضمن المشهد المالي الأوسع هو الخطوة الأولى لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن جدارتك الائتمانية وإمكانات الاقتراض لديك.

أين تصنف درجة 740: طيف درجات الائتمان

تعمل درجات الائتمان ضمن نطاق محدد جيدًا يستخدمه المقرضون لتقييم مخاطر الاقتراض. إليك كيف يقسم النموذج القياسي للدرجات:

• أقل من 580: ضعيف
• 580 إلى 669: مقبول
• 670 إلى 739: جيد
• 740 إلى 799: جيد جدًا
• 800 وما فوق: ممتاز

تضعك درجة الائتمان 740 عند الحد الفاصل بين “جيد” و"جيد جدًا". إذا كانت درجتك بالضبط 740 أو أعلى بقليل، فأنت في شركة جيدة—جدارتك الائتمانية فوق المتوسط مقارنة بالعديد من المقترضين. ومع ذلك، لست بعد في فئة “ممتاز”، مما يعني أن هناك مجالًا للتحسين.

للمقارنة، يمكن أن تفتح درجة 660 أو ما شابهها أبوابًا لخيارات تمويل معقولة، لكن درجة 740 تمنحك وصولًا أفضل بشكل ملحوظ لشروط اقتراض ميسرة. الفرق بين 740 و780، رغم أنه يبدو صغيرًا رقميًا، يمكن أن يترجم إلى وفورات ملموسة على أسعار الفائدة على الرهون العقارية، قروض السيارات، وبطاقات الائتمان.

العوامل الخمسة التي تؤثر على درجة الائتمان 740 الخاصة بك

فهم ما يشكل درجتك الائتمانية 740 أمر ضروري إذا أردت رفعها. هناك خمسة عناصر رئيسية تؤثر باستمرار على درجتك، بغض النظر عن النموذج الذي يستخدمه المقرضون:

سجل الدفع (35% من الوزن)

تاريخ دفع الفواتير في الوقت المحدد هو الأكثر تأثيرًا على درجتك الائتمانية 740. تأخير واحد في الدفع يمكن أن يهبط بدرجة قوية، بينما سجل ثابت من الدفع في الوقت المحدد يبني الجدارة الائتمانية. إذا واجهت صعوبات في الدفع سابقًا، فهذه فرصتك الأكبر للتحسين.

نسبة استخدام الائتمان (30% من الوزن)

يقيس هذا مدى استخدامك للائتمان المتاح لديك. الممارسة المثلى المعتمدة على نطاق واسع هي الحفاظ على نسبة استخدام أقل من 30% من حدود الائتمان الإجمالية. ارتفاع النسبة يشير للمقرضين أنك قد تكون مفرطًا في الإنفاق، حتى لو كنت تدفع في الوقت. إذا كانت درجتك 740 عالقة، فإن تقليل نسبة الاستخدام قد يكون هو الرافعة التي تحتاجها.

متوسط عمر الحسابات (15% من الوزن)

يقدر المقرضون رؤية سجل طويل من إدارة الائتمان بمسؤولية. إذا كان أقدم حساب لديك مفتوحًا منذ عقد أو أكثر، فهذا يدل على الاستقرار والموثوقية. إغلاق الحسابات القديمة يمكن أن يضر بهذا المقياس، حتى لو لم تكن تستخدمها بشكل نشط.

مزيج الائتمان (10% من الوزن)

يحب المقرضون رؤية تنوع في محفظة الائتمان الخاصة بك. وجود بطاقات ائتمان فقط أقل إثارة للإعجاب من وجود بطاقات ائتمان بالإضافة إلى قرض سيارة، قرض طالب، أو رهن عقاري. هذا التنوع يظهر قدرتك على إدارة أنواع مختلفة من الائتمان بمسؤولية.

استفسارات الائتمان الجديدة (10% من الوزن)

كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على ائتمان جديد، تتعرض لخفض مؤقت في درجتك الائتمانية 740 بسبب “استعلام صعب”. هذا التأثير يتلاشى مع الوقت، لكنه حقيقي على المدى القصير. التقديمات المتعددة في فترة قصيرة قد تشير إلى يأس أو ضائقة مالية للمقرضين.

درجة الائتمان 740 ليست مثالية—حتى الآن

يؤكد دانييل كوهين، الشريك المؤسس في شركة المحاماة للمستهلكين ورئيس قسم التمويل الاستهلاكي في الشركة، على أهمية الوعي المستمر: “إذا كانت لديك درجة ائتمان جيدة، فقد بنيت بالفعل الإطار الأساسي لإدارة مالية سليمة. أنصح بمراقبة درجتك الائتمانية وملفك الائتماني باستخدام فحوصات يومية أو أسبوعية عبر تطبيقات البنك أو بطاقات الائتمان. هذا يساعد على بناء فهم دقيق للعوامل التي تؤثر على درجتك.”

بينما تظهر درجة الائتمان 740 عادات مالية جيدة، فمن المحتمل ألا تؤهلك لأفضل الأسعار المتاحة. عادةً، يحتفظ المقرضون للرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وقروض السيارات بعروضهم الأكثر تنافسية للمقترضين الذين تتجاوز درجاتهم 780. ومع ذلك، فإن الفجوة بين 740 وتلك المعدلات الممتازة يمكن سدها تمامًا ببعض الجهد المركز.

خمس خطوات ملموسة لرفع درجة الائتمان 740 الخاصة بك

اجعل كل دفعة في موعدها

إذا كانت درجتك 740 عالقة، فمن المحتمل أن تكون المدفوعات المتأخرة أو المفقودة جزءًا من الصورة. من الآن فصاعدًا، اعتبر الدفع في الوقت المحدد غير قابل للمساومة. قم بضبط المدفوعات التلقائية على الحد الأدنى إذا كانت التدفقات النقدية ضيقة. يمكن لهذا العادة أن تحسن درجتك بشكل ملحوظ مع مرور الوقت.

قلل نسبة استخدام الائتمان

واحدة من أسرع الطرق لرفع درجة الائتمان 740 هي تقليل مقدار الائتمان الذي تستخدمه. اطلب من مزودي بطاقات الائتمان زيادة حدود الائتمان لديك—لكن تحقق من أنهم لن يجروا استعلامًا صعبًا أولاً، لأن ذلك قد يضر مؤقتًا بدرجتك. يقترح ر. ج. فايس، مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة The Ways To Wealth، هذا النهج لتحقيق مكاسب أسرع: “لتحسين سريع، اطلب زيادة حدود الائتمان على البطاقات الحالية لتحسين نسبة الاستخدام دون تفعيل استعلامات صعبة.”

ويضيف ملاحظة مهمة حول فتح حسابات جديدة: “الائتمان الجديد يمكن أن يساعد على المدى الطويل لكنه قد يضر على المدى القصير بسبب الاستعلام وتقليل العمر المتوسط. تجنب فتح حسابات جديدة قبل عمليات شراء كبيرة مثل شراء منزل، لكن إذا كان لديك سنوات للتخطيط، فسيصبح ذلك مفيدًا.”

قاوم الرغبة في التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد

افهم أن كل طلب ائتمان يطلق استعلامًا صعبًا، مما يخفض مؤقتًا درجتك 740. بينما يتلاشى الضرر مع الوقت، من المفيد التفكير إذا كنت ستتقدم قريبًا للحصول على ائتمان كبير (مثل رهن عقاري) يستفيد من درجة أعلى. توقيت الطلبات بشكل استراتيجي يمكن أن يحمي درجتك خلال فترات الاقتراض الحرجة.

حافظ على الحسابات القديمة مفتوحة

حتى لو كانت لديك بطاقات ائتمان قديمة بدون رسوم سنوية، قاوم إغراء إغلاقها. يساهم متوسط عمر الحسابات في حساب درجتك الائتمانية. إغلاق الحسابات القديمة يقصر من سجلّك، مما قد يضر بدرجة 740. احتفظ بها مفتوحة واستخدمها بين الحين والآخر للحفاظ على نشاط الحساب.

توقف عن حمل رصيد على بطاقة الائتمان

دفع الفوائد على الأرصدة المعلقة لا يساعد في تحسين درجتك 740—بل يضرها. تراكم الفوائد يجعل الأرصدة أصعب في السداد، مما قد يرفع نسبة الاستخدام لديك ويؤثر سلبًا على سجل الدفع إذا تخلفت عن السداد. سداد الرصيد بالكامل كل شهر هو الطريق الأنظف لتحسين الدرجة.

الخلاصة حول درجة الائتمان 740 الخاصة بك

درجة الائتمان 740 تضعك في وضع محترم. أنت فوق المتوسط بشكل قوي ولديك وصول مشروع إلى شروط اقتراض ميسرة. ومع ذلك، لست بعد في فئة المعدلات الممتازة التي تبدأ من فوق 780. الخبر السار؟ المسافة بين 740 وتلك المعدلات المميزة قابلة للتحقيق تمامًا من خلال عادات دفع منتظمة، إدارة استراتيجية للاستخدام، وتطبيق الخطوات المذكورة أعلاه بعناية.

درجتك 740 تعكس الإطار المالي الذي بنيته بالفعل. حان الوقت الآن لضبطه بشكل أدق. ابدأ بالدفع في الوقت المحدد وتقليل الاستخدام—فهذان العاملان وحدهما يمكن أن يدفعا درجتك بشكل ملحوظ خلال شهور وليس سنوات. التحسينات الصغيرة والمتواصلة تتراكم بشكل أسرع مما تتوقع.