تسوية دعوى جماعية بقيمة $240 مليون دولار من Truist تضغط على أرباح الربع الرابع

أعلنت شركة تروست فاينانشال عن انتكاسة مالية كبيرة للربع الرابع، نتيجة تسوية بقيمة 240 مليون دولار لحل دعوى جماعية استمرت لمدة 15 عامًا بشأن رسوم السحب على المكشوف—وهي قضية تعود إلى إحدى مؤسساتها السابقة. بالإضافة إلى 63 مليون دولار تكاليف تسريح الموظفين، أدت هذه النفقات إلى تضييق هامش أرباح البنك بشكل كبير وتخلفه عن توقعات المحللين بفارق ملحوظ.

الخلفية القانونية: معركة استمرت 15 عامًا حول رسوم السحب على المكشوف

نشأت الدعوى الجماعية بشأن رسوم السحب على المكشوف من بنك SunTrust، أحد كيانات تروست السابقة، واستغرقت أكثر من عقد ونصف من التقاضي. جادل المدعي الأصلي بأن على SunTrust تصنيف رسوم السحب على المكشوف كفائدة خاضعة لحدود سعر الفائدة الصارمة في جورجيا. وتوسعت القضية لاحقًا لتشمل انتهاكات لقوانين الربا المدنية والجنائية، حيث طالب أعضاء الجماعة برد 452 مليون دولار من الرسوم بالإضافة إلى فوائد قبل الحكم.

وصلت الدعوى إلى نقطة تحول حاسمة عندما حكمت المحكمة العليا في جورجيا ضد تروست في قرار لم ينجح البنك في استئنافه أمام المحكمة العليا الأمريكية في وقت سابق من هذا الشهر. وأدى هذا الرفض إلى تمهيد الطريق للتسوية الحالية، التي لا تزال تتطلب موافقة مبدئية من المحكمة.

كيف أثرت التسوية على نتائج الربع الرابع المالية

خفضت نفقات التسوية القانونية البالغة 130 مليون دولار أرباح تروست للسهم في الربع الرابع بمقدار 12 سنتًا، وللعام كامل بمقدار 18 سنتًا. وعند الجمع مع 63 مليون دولار من تكاليف تسريح الموظفين، أصبح التأثير على الربحية كبيرًا. وصل صافي الدخل إلى 1.35 مليار دولار، بزيادة قدرها 6.1% على أساس سنوي، لكن ربحية السهم كانت عند دولار واحد—أي أقل من التوقعات الإجماعية بمقدار 9 سنتات، وفقًا لـ S&P Capital IQ.

تمثل التسوية مجرد أحد مكونات الصراع الأوسع الذي يخوضه تروست مع ارتفاع النفقات. قفزت نفقات الفوائد غير المتعلقة بالفوائد في الربع الرابع إلى 3.17 مليار دولار، بزيادة 4% عن العام السابق، مما يشير إلى استمرار الضغوط على التكاليف عبر المنظمة.

مصاريف إعادة الهيكلة وديناميكيات القوى العاملة

بالإضافة إلى النفقات القانونية، يواصل تروست تحمل تكاليف إعادة هيكلة كبيرة كجزء من عملية إصلاح تنظيمية كبرى أطلقت في أواخر 2023. يهدف البنك إلى تحقيق وفورات في التكاليف بقيمة 750 مليون دولار خلال 12 إلى 18 شهرًا من خلال تحسين القوى العاملة وتوحيد العمليات.

على مدى العامين الماضيين، تراكمت مصاريف إعادة الهيكلة—بما في ذلك التسريح، وتكاليف المرافق، والخدمات المهنية، ورسوم المعالجة—لتصل إلى 358 مليون دولار. وتغيرت قوة العمل في البنك خلال هذه الفترة: حيث انتهى عام 2024 بعدد 37,661 موظفًا بدوام كامل، وارتفعت إلى 38,534 بحلول سبتمبر 2025، ثم انخفضت إلى 38,062 بنهاية عام 2025.

وأوضح المدير المالي مايك ماجواير أن هذه التحولات تعكس استراتيجية متعمدة لتحويل المقاولين المؤقتين إلى موظفين دائمين. وبينما قد يرتفع عدد الموظفين مؤقتًا أثناء انتقال المقاولين إلى وظائف دائمة، من المفترض أن ينخفض متوسط تكلفة الموظف إذا نفذ البنك هذا الخطة بشكل فعال. وأشار ماجواير إلى أن نفقات التسريح والمرافق ستستمر حتى عام 2026، لكنها من المفترض أن تبدأ في الانخفاض مع نضوج عملية إعادة الهيكلة.

قوة الإيرادات وسط تحديات التكاليف

على الرغم من تحديات النفقات، نمت إيرادات تروست عبر عدة مجالات. ارتفعت الإيرادات الإجمالية إلى 5.25 مليار دولار من 5.06 مليار دولار في الربع المقابل من العام السابق. وساعدت زيادة متوسط أرصدة القروض وتقليل تكاليف الودائع في توسيع دخل الفوائد بنسبة 3.06% ليصل إلى 3.7 مليار دولار. كما ارتفعت إيرادات الرسوم بنسبة 5.17% إلى 1.55 مليار دولار، مدعومة بمكاسب في خدمات المصرفية الاستثمارية والتداول وإدارة الثروات.

وتظهر هذه المكاسب زخم الأعمال الأساسي حتى مع تأثير الرسوم غير الدائمة على الربحية.

تخصيص رأس المال وأهداف العائد على المدى الطويل

أكد الرئيس التنفيذي بيل روجرز على هدف تروست في تحقيق عائد بنسبة 15% على حقوق الملكية العادية الملموسة بحلول 2027—ارتفاعًا من 12.7% التي حققها في 2025. يخطط البنك لتسريع عمليات إعادة شراء الأسهم في 2026، مستهدفًا حوالي 4 مليارات دولار من عمليات الشراء، بما في ذلك حوالي مليار دولار بحلول مارس. في 2025، أعاد تروست 2.5 مليار دولار للمساهمين من خلال عمليات الشراء، وسمح مجلس الإدارة بمشتريات مستقبلية تصل إلى 10 مليارات دولار بدون تاريخ انتهاء.

رفض روجرز التوقع بأهداف عائد محددة بعد 2027، مشيرًا إلى عدم اليقين حول وضع رأس مال البنك المستقبلي والظروف الاقتصادية الكلية.

التطلعات المستقبلية

تسوية دعوى السحب على المكشوف تمثل علامة رمزية—إغلاق فصل مؤلم في تاريخ تروست القانوني—لكن الجروح المالية ستظل قائمة من خلال جهود إعادة الهيكلة. مع توقع استمرار تكاليف التسريح وبلوغ وضوح قانوني أخيرًا، يمكن لتروست الآن أن يركز رأس المال واهتمام الإدارة على تنفيذ برنامج الكفاءة بقيمة 750 مليون دولار ودفع تحسين العائد على حقوق الملكية الذي يبرر أهداف 2027.