هل يمكنك التقاعد بمليون؟ ماذا تظهر الأرقام فعلاً

لقد أصبح هدف التقاعد بمليون دولار رقمًا سحريًا بالنسبة للأمريكيين الذين يخططون لمستقبلهم المالي. يُذكر هذا الرقم بشكل متكرر لدرجة أن الناس يفترضون أنه الإجابة الشاملة—المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد بثقة. لكن الواقع، سواء كان بإمكانك التقاعد فعلاً بمليون دولار، يعتمد أكثر على ظروفك الشخصية منه على الوصول إلى رقم معين.

يوصي المهنيون الماليون عمومًا بأن يكون دخل التقاعد الخاص بك حوالي 80% من ما كنت تكسبه قبل التقاعد. إذا كنت تكسب 100,000 دولار سنويًا، فستحتاج إلى حوالي 80,000 دولار سنويًا في التقاعد للحفاظ على نمط حياتك الحالي. تظهر التحديات عندما تقوم بالحسابات: بافتراض سحب 5% من مدخراتك الأولية كل عام (مع زيادات معتدلة لمواجهة التضخم)، ستحتاج إلى حوالي 1.6 مليون دولار لتوليد 80,000 دولار بأمان. وعند احتساب متوسط دفعة الضمان الاجتماعي الشهرية التي تبلغ حوالي 2,000 دولار، ينخفض هذا الرقم إلى حوالي 1.1 مليون دولار—وهو مبلغ كبير لا ينجح العديد من الأمريكيين في تجميعه.

فجوة الواقع: كم عدد الأشخاص الذين يتقاعدون فعلاً بمليون دولار؟

وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، فإن حوالي 3.2% فقط من المتقاعدين لديهم 1 مليون دولار أو أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بهم. يظهر تتبع تقدم أرصدة 401(k) حسب الفئة العمرية الفجوة بين ما يدخره الناس فعلاً وما تشير إليه الإرشادات المالية بأنه يجب أن يكونوا قد جمعوه.

تُظهر أرصدة الحسابات الوسيطية قصة أكثر صدقًا من المتوسطات. نظرًا لأن نسبة صغيرة من الأشخاص لديهم مدخرات هائلة، فإن تلك الأرقام ترفع المتوسط العام بشكل كبير. المنطقة الوسطى الحقيقية—حيث يقف نصف السكان فوقها والنصف الآخر تحتها—تُظهر:

• العاملون في العشرينات: متوسط الرصيد 40,050 دولار
• العاملون في الثلاثينات: متوسط الرصيد 81,441 دولار
• العاملون في الأربعينات: متوسط الرصيد 164,580 دولار
• العاملون في الخمسينات: متوسط الرصيد 253,454 دولار
• العاملون في الستينات: متوسط الرصيد 186,902 دولار

تمثل هذه الأرقام التجربة النموذجية: معظم الناس يتخلفون بشكل كبير عن هدف المليون دولار بحلول اقترابهم من سن التقاعد.

من ينجح في تجميع المزيد للتقاعد؟

القدرة على التقاعد بشكل مريح ليست عشوائية. تظهر أنماط موثقة من بيانات التقاعد أن:

التعليم وإمكانات الكسب يلعبان دورًا كبيرًا—حيث يكون خريجو الجامعات عادةً لديهم مدخرات تقاعدية تقارب ثلاثة أضعاف ما يملكه من يحمل شهادة الثانوية فقط. الدخل الأسري الأعلى يترجم بطبيعة الحال إلى قدرة أعلى على الادخار، وكذلك امتلاك منزل، الذي رغم تكاليف صيانته، يرتبط بتراكم أكبر بكثير للتقاعد مقارنة بالإيجار. العمر مهم أيضًا؛ فالحسابات عادةً تنمو حتى يبدأ الناس في السحب في الستينات، مع تسريع الأرباح عبر النمو المركب على مدى عقود.

عوامل أخرى تخلق تفاوتات تشمل العرق (تظهر الأسر البيضاء مدخرات تقاعدية وسطية أعلى من غيرها) وظروف نظامية مختلفة تسهل أو تعيق معدلات الادخار عبر فئات سكانية مختلفة.

ومع ذلك، فإن هذه الأنماط الإحصائية لا تحدد نتيجة أي فرد. خريجو المدارس الثانوية يبنون أعمالًا ناجحة ويعيشون حياة مريحة بشكل منتظم. العمال من الطبقة الوسطى الذين يعطون أولوية لمستقبلهم المالي ينمون حسابات تقاعد قوية من خلال الانضباط والوقت. الإحصائيات تلتقط اتجاهات عامة، وليست قدرًا محتومًا.

قد لا تحتاج إلى مليون دولار للتقاعد بنجاح

إليك ما هو أكثر أهمية من الوصول إلى رقم عشوائي: التقاعد مع ديون قليلة، والعيش في منطقة ذات تكلفة معقولة، والحفاظ على انضباط ذكي في الإنفاق. عندما تتوافق هذه الشروط، قد تتقاعد بشكل مريح بأقل بكثير من مليون دولار مع تجنب خطر نفاد مدخراتك قبل وفاتك.

ينطبق الشيء نفسه على من يستغل كل ميزة متاحة. استراتيجيات الضمان الاجتماعي لا تزال غير معروفة لمعظم المتقاعدين، ومع ذلك، يمكن أن تضيف بعض الأساليب عشرات الآلاف سنويًا إلى دخل التقاعد الخاص بك—ربما 23,760 دولار إضافي سنويًا لأولئك الذين يعرفون كيفية تحسين فوائدهم.

التخطيط للتقاعد ليس في النهاية حول تحقيق رقم سحري واحد. إنه حول فهم وضعك الشخصي، وإجراء الحسابات بناءً على ظروفك الخاصة، وتنفيذ استراتيجيات تتوافق مع توليد الدخل واحتياجات نمط حياتك الفعلي. سواء استطعت التقاعد بمليون أو أن رقم التقاعد المريح الخاص بك يبدو مختلفًا تمامًا، المفتاح هو اتخاذ قرارات مقصودة بدلاً من اتباع أهداف عامة.