لماذا يحتفظ التايلانديون بالمال؟ تحقق من جاهزيتك المالية

هل تساءلت يوماً عن مدى أهمية الخطة المالية؟ يعتقد الكثيرون أن مجرد ادخار المال يكفي، لكن الحقيقة أن إدارة المال بشكل منظم هي ما يمكن أن يغير حياتك للأفضل حقاً. هذا المشروع يتعلق بتخطيط استخدام الشخص لماله بهدف تحقيق الاستقرار المالي في المستقبل، من خلال النظر في الأصول التي يمتلكها، الدخل، المصروفات، والأهداف المالية التي يرغب في تحقيقها

لماذا يجب وضع خطة مالية؟

تخيل المخاطر التي حدثت خلال جائحة COVID-19 الماضية. فقد بعض الأشخاص وظائفهم فجأة، واضطر آخرون للبقاء في المنزل. ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين لديهم خطة مالية جيدة، واحتياطي طوارئ كافٍ، كانوا أقل عرضة للضعف. أما من لم يستعد، فالأمر قد يتحول إلى أزمة مالية على الفور.

إشارات الإنذار الكبرى السبع

1. الشيخوخة قد حانت بالفعل
الحقيقة أن عدد السكان في تايلاند يتقدمون في العمر. عدد الأشخاص فوق 60 عاماً في تزايد، ومتوسط العمر المتوقع يزداد: الرجال 71.3 سنة، النساء 78.2 سنة. وما يقلق هو نسبة العاملين: كبار السن تنقص من 6:1 إلى 3:1.

ببساطة، إذا تقاعدت عند عمر 60 سنة، وتستخدم 30,000 بات شهرياً، حتى عمر 80 سنة، ستحتاج إلى 7.2 مليون بات. ولم يُحتسب التضخم، أو إذا مرضت واحتجت لمصاريف إضافية.

2. انخفاض عدد الأطفال وعدم الاعتماد عليهم فقط
الإحصائيات تظهر أن 55.8% من كبار السن لا يزالون يعتمدون على الآخرين، لكن أطفالنا أنفسهم يواجهون صعوبة. بعض الأسر لا تستطيع ادخار المال شهرياً، لذلك يجب أن نعتمد على أنفسنا.

3. التضخم هو العدو الحقيقي
نودلز قبل 20 سنة كانت تكلف 5-10 بات، واليوم 40-50 بات. بعد 30 سنة، قد تصل إلى 100+ بات. لذلك، فإن الاستثمار الذي يتغلب على التضخم ضروري.

4. رفاهية الدولة غير كافية
مخصصات كبار السن 600 بات شهرياً، وصندوق الضمان الاجتماعي متوسطه 3,000 بات شهرياً. هل هذا كافٍ؟

5. خيارات الاستثمار كثيرة ومعقدة أكثر
أسهم 726 شركة، صناديق استثمار 1,537 صندوق، بالإضافة إلى التأمينات والمنتجات المالية الأخرى. يتطلب الأمر معرفة لاختيار الأنسب.

6. فوائد الادخار المبكر
مقارنة بين من يدخر 5,000 بات شهرياً لمدة 15 سنة، بمعدل عائد 5% سنوياً، سيكون لديه 1,357,582 بات، مقابل شخص لا يدخر ويملك فقط 11,607 بات. الفرق كبير!

7. مخاطر الحياة ضرورية للحماية
مرض خطير، فقدان وظيفة، حادث. هذه الأمور قد تحدث في أي وقت. وجود تأمين واحتياطي طوارئ هو الدرع الأفضل.

ما هو جوهر الخطة المالية؟

1. إدارة الميزانية بذكاء

يجب فهم تدفق المال: أين يذهب، وكيف يمكن تحسينه، وتقليل المصروفات غير الضرورية.

2. الادخار والاستثمار معاً

الادخار هو التراكم، والاستثمار هو جعل المال يعمل. يجب أن يكونا متزامنين.

3. تأمين نفسك بتفكير دقيق

تأمين الحياة والصحة ليس تبذيراً، بل استثمار للمستقبل.

4. تقليل الضرائب بذكاء

الاستثمار عبر قنوات توفر خصومات ضريبية، يتيح لك ادخار المزيد.

5. التخطيط للتقاعد ليس حلماً

حسابات واقعية لمدى المال الذي ستحتاجه بعد التقاعد.

جعلها حقيقة: 9 خطوات عملية

الخطوة الأولى: تحديد الأهداف

منزل، سيارة، التعليم، الزواج، السفر، التقاعد المريح، وغيرها. حدد بوضوح لماذا تدخر.

الخطوة الثانية: التدوين

على الأقل أسبوعياً، سجل الدخل والمصروفات اليومية، لفهم سلوك الإنفاق، وتقليل غير الضروري.

الخطوة الثالثة: إعداد الميزانية

سجل كل ما لديك: الأموال في الحسابات، الاستثمارات، قيمة المنزل والسيارة، المنتجات المملوكة. قارن مع الديون. احسب: الأصول - الالتزامات = صافي الثروة الحقيقي.

الخطوة الرابعة: تجهيز مبلغ 3-6 أضعاف المصروفات الضرورية

إذا كانت المصروفات الضرورية 10,000 بات شهرياً، فاحتياطي الطوارئ يجب أن يكون بين 30,000 و60,000 بات. يُخزن في مكان يمكن سحبه فوراً، مع عائد مثل صناديق سوق المال أو الودائع البنكية.

الخطوة الخامسة: فهم المخاطر والحماية

تأمين الحياة والصحة ليس مصروفاً ضائعاً، بل حماية للعائلة في غيابك.

الخطوة السادسة: الادخار أولاً

غير المعادلة من الدخل - المصروفات = الادخار إلى الدخل - الادخار = المصروفات. ادخر على الأقل 10% من دخلك فور استلامه، وليس في نهاية الشهر.

الخطوة السابعة: السيطرة على الديون

لا ينبغي أن تتجاوز الدفعات الشهرية 45% من الدخل. إذا كان دخلك 20,000 بات، فلا تتجاوز 9,000 بات في السداد، وإلا ستواجه صعوبة.

الخطوة الثامنة: زيادة مصادر الدخل

في زمن COVID، الاعتماد على مصدر دخل واحد غير كافٍ. استخدم مهاراتك ونقاط قوتك لزيادة الدخل.

الخطوة التاسعة: جعل المال يعمل

استثمر الفائض وفقاً لفهمك وتحملك للمخاطر: الأسهم، الصناديق، السندات، العقارات، حسب الحالة.

التعلم المستمر

هناك الكثير من المعرفة المالية المجانية على يوتيوب، بودكاست، مواقع مثل SET Education وغيرها. تعلم أي شيء تريده، خصص 1-3 ساعات أسبوعياً لزيادة معرفتك، مما يجعل استثمارك وخطتك المالية أكثر متعة وفعالية.

الخلاصة: ابدأ الآن

لا تنتظر سنوات لتعلم، إذا لم تبدأ الآن. الخطوات التسع المقترحة: إعداد الميزانية، وجود احتياطي طوارئ، عدم الاستدانة المفرطة، الادخار والاستثمار، بناء محفظة تدريجياً، والاستمرار في التعلم. الاستقرار المالي والاستعداد لأي أزمة مالية سيأتيان بالتأكيد.