ما هي مستويات الدخل والثروة التي تحدد أعلى 5% من الأسر الأمريكية عبر مراحل الحياة المختلفة

فهم الثروة كمحطة مالية

يمكن قياس وضعك المالي من خلال صافي الثروة—الفرق بين ما تملك وما تدين به. يتطلب بناء الثروة معادلة بسيطة: تراكم الأصول مثل العقارات والاستثمارات والادخار بشكل مستمر مع إدارة الالتزامات مثل الرهون العقارية والقروض والديون. وللراغبين في معرفة وضعهم مقارنة بأقرانهم، فإن فهم ما يمتلكه أعلى 5 في المئة فعلاً يوفر منظورًا ذا معنى.

تجري الاحتياطي الفيدرالي مسوحًا شاملة كل ثلاث سنوات لفحص الشؤون المالية للأسر في أمريكا. تكشف بياناتهم الأخيرة من نهاية عام 2022 عن حدود الثروة التي تحدد أغنى الأمريكيين حسب الفئة العمرية—وهو معيار مفيد لأي شخص يتابع تقدمه المالي.

تحليل حد الثروة لأعلى 5% حسب العمر

وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، يتطلب الوصول إلى وضع أعلى 5 في المئة بشكل عام صافي ثروة قدره 3,795,000 دولار في أواخر 2022. ومع ذلك، يختلف هذا الهدف بشكل كبير اعتمادًا على مرحلة حياتك.

صافي الثروة المطلوب للوصول إلى أعلى 5% حسب العمر:

يكشف النمط عن شيء لافت: يتسارع تراكم الثروة بشكل كبير بين عمر 40 و59، ويبلغ ذروته في الستينيات. بعد ذلك، ينخفض صافي الثروة، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن المتقاعدين يبدأون في سحب مدخراتهم المتراكمة وتقديم التبرعات الخيرية.

مستويات الدخل المرتبطة بالأسر ذات أعلى 5%

الدخل وصافي الثروة لا يتحركان دائمًا بشكل متزامن. يفشل العديد من أصحاب الدخل العالي في بناء ثروة كبيرة بسبب عادات الإنفاق، بينما يمكن للمدخرين المنضبطين ذوي الدخل المعتدل أن يجمعوا أصولًا مهمة. ومع ذلك، فإن القدرة على الكسب بالتأكيد تساعد.

يقوم مسح الدخل الذي يجريه الاحتياطي الفيدرالي بتغطية جميع المصادر—الأجور، دخل العمل الحر، عوائد الاستثمارات، الضمان الاجتماعي، وتوزيعات التقاعد. هذا يخلق تباينات مثيرة عبر الفئات العمرية حيث تتغير مصادر الدخل مع مرور الوقت.

حدود الدخل لأعلى 5% حسب العمر:

ومن الجدير بالذكر أن ذروة الأرباح تحدث في الفئة العمرية 50-59 قبل أن تنخفض في السنوات اللاحقة مع تحول الناس نحو مصادر دخل التقاعد.

مشكلة أصحاب الدخل العالي: لماذا لا يبني الدخل وحده الثروة

إليك حقيقة مرعبة: بين الأشخاص في العشرينات من عمرهم الذين يحققون أعلى 5% من الدخل، فقط 32% منهم يحافظون في الوقت ذاته على أعلى 5% من صافي الثروة. وحتى بين من هم في الخمسينيات وما فوق، يظل التوافق غير كامل. يكشف هذا الفجوة درسًا مهمًا: إن كسب دخل مرتفع ضروري لكنه غير كاف لبناء ثروة استثنائية.

الفرق يعود إلى سلوك واحد: الادخار والاستثمار. الأسر التي تتصدر قائمة أعلى 5% من حيث صافي الثروة عادةً ما تحتفظ بمعظم ثروتها في حسابات التقاعد ومحافظ الاستثمار، وليس في الإنفاق.

بناء الثروة من خلال الاستثمار الاستراتيجي

إذا لم يضمن الدخل العالي وحده الوصول إلى أعلى 5%، فماذا يفعل؟ نهج منضبط في توظيف أرباحك في أصول ذات نمو مرتفع. توجد عدة مسارات:

الاستثمار في المؤشرات منخفضة التكلفة يوفر البساطة والتنوع الواسع. صندوق يتتبع مؤشر S&P 500 يلتقط السوق الأمريكي بشكل عام برسوم منخفضة ولا يتطلب خبرة في اختيار الأسهم.

الاستثمار في قطاعات محددة يتيح لك التركيز على مجالات تمتلك فيها فهمًا حقيقيًا. الأسهم ذات النمو، الأسهم التي تدفع أرباحًا، والصناعات المحددة يمكن أن تحقق عوائد متفوقة، رغم مع تقلباتها.

تنويع المحافظ الاستثمارية يصبح أكثر أهمية مع اقترابك من التقاعد. التحول التدريجي نحو أصول أقل تقلبًا مثل السندات يحمي رأس المال الذي قضيت عقودًا في تجميعه.

الواقع الرياضي بسيط: أي شخص يستهلك أقل مما يكسب باستمرار يمكنه بناء ثروة كبيرة بغض النظر عن مستوى الدخل. العوامل الحاسمة لتحديد وضع أعلى 5% ليست مقدار ما تكسبه، بل مدى انضباطك في الادخار وفعالية استثمار تلك المدخرات.

الخلاصة

الوصول إلى وضع أعلى 5% من الثروة عبر الفئات العمرية المختلفة يتطلب أرقام ثروة متزايدة بشكل تدريجي—وتبلغ ذروتها في الستينيات قبل أن تتراجع تدريجيًا خلال التقاعد. بينما يسرع الدخل العالي العملية بالتأكيد، فإنه يظل عاملًا ثانويًا. يركز بناة الثروة الحقيقيون بلا كلل على الفجوة بين الأرباح والإنفاق، ويوجهون تلك الفجوة نحو الاستثمارات طويلة الأمد. هذا المزيج من القدرة على الكسب، والانضباط في الإنفاق، واستراتيجية الاستثمار يميز بين أعلى 5% والجميع الآخر.