حركات ذكية لنهاية العام لتأمين مستقبلك المالي قبل 2026

مع اقتراب الأسابيع الأخيرة من السنة الميلادية وسط احتفالات العطلات، يتجاهل عدد لا يحصى من الأفراد فرصة ذهبية لتعزيز وضعهم المالي. القرارات التي تتخذها قبل نهاية السنة المالية يمكن أن تولد عوائد أكبر بكثير من أي صفقة تسوق موسمية—مما يوفر الآلاف من الضرائب ويقوي استراتيجيتك في بناء الثروة على المدى الطويل.

تحسين خصومات الضرائب قبل وصول 2026

يحتفل العديد من دافعي الضرائب بالحصول على استرداد ضريبي كبير في كل ربيع، ويعتبرونه بمثابة مكافأة غير متوقعة. ومع ذلك، فإن هذه العقلية تستحق إعادة النظر. ما تتلقاه في الواقع هو أموالك الخاصة—قروض بدون فوائد قمت بتقديمها للحكومة دون وعي طوال العام. من خلال دفع ضرائب زائدة عبر خصومات مفرطة، فقدت فرصة استثمار تلك الدولارات، وكسب الفوائد في حسابات التوفير ذات العائد العالي، أو تسريع سداد الديون.

تشجع Northwestern Mutual العمال على إعادة تقييم هذا النهج. للحفاظ على السيطرة الكاملة على أرباحك مع كل راتب في 2026، قدم نموذج W-4 قبل 31 ديسمبر 2025. لا تفرض مصلحة الضرائب عقوبة على التعديلات بعد الموعد النهائي، لكن الانتظار حتى بعد نهاية السنة يعني المعاناة من خصم غير صحيح طوال الاثني عشر شهرًا القادمة.

تصفية الاستثمارات ذات الأداء الضعيف بشكل استراتيجي

تقنية بناء الثروة التي يستخدمها المستثمرون ذوو الثروات العالية غالبًا تتضمن بيع الأوراق المالية التي انخفضت قيمتها عمدًا—وهي ممارسة تعرف باسم حصاد الخسائر. جمال هذه الطريقة؟ لست بحاجة إلى محفظة ضخمة للاستفادة. بحلول نهاية 2025، فكر في تحديد المواقع التي أدت أداء ضعيف وما إذا كان تصفيتها يخدم محفظتك.

هذه الاستراتيجية تحقق هدفين: تطهر ممتلكاتك من الأصول المتأخرة، وفي الوقت نفسه تقلل من مسؤوليتك الضريبية. إذا تجاوزت خسائرك المحققة أرباح استثمارك، يمكنك تطبيق الخسائر الزائدة لتعويض ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي. تؤكد Vanguard أن تنفيذ هذه الاستراتيجية يتطلب اتخاذ إجراء قبل إغلاق السنة المالية.

تمويل حسابات التقاعد الخاصة بالجهة الموظفة قبل الموعد النهائي

هناك تمييز حاسم يفصل بين مواعيد نهائية مختلفة لوسائل التقاعد. بينما تسمح مصلحة الضرائب بحسابات التقاعد الفردية (IRAs) للمساهمة حتى 15 أبريل 2026، تتطلب الخطط التي ترعاها الشركات—بما في ذلك 401(k)—إيداعات نهائية بحلول 31 ديسمبر 2025 أو تاريخ آخر دفع رواتب لشركتك في السنة.

على الرغم من أن Vanguard توصي بزيادة المساهمات مبكرًا في السنة التقويمية للاستفادة من النمو المركب، فإن هذه الفرصة الأخيرة تظل فرصتك الأخيرة للسنة الضريبية الحالية. تفويت هذا الموعد النهائي يعني فقدان فوائد النمو المعفاة من الضرائب حتى العام التالي.

تحويل التبرعات الخيرية إلى خصومات ضريبية ذات ميزة

العمل الخيري المرتبط بالتخطيط المالي الذكي يخلق سيناريو رابح-رابح. التبرعات التي تتم بحلول 31 ديسمبر 2025 تؤهل لخصم على إقرارك الضريبي لعام 2025، بشرط أن تكتمل معاملتك قبل منتصف الليل في اليوم الأخير من السنة. تقبل مصلحة الضرائب رسوم بطاقات الائتمان أو الخصم، الشيكات المرسلة بالبريد، أو التبرعات عبر الرسائل النصية.

مرونتك في التبرع تتجاوز النقد. يمكنك التبرع بأوراق مالية مُقدرة، أو سندات وعد، وحتى الأموال المقترضة. للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 73 عامًا أو أكثر، توفر التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs) ميزة إضافية من خلال تقليل الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs) مع الحصول على معاملة ضريبية مفضلة على التبرعات.

التنقل الاستراتيجي في نهاية السنة المالية يحول ما يبدو كواجب إلى فرصة حقيقية—واحدة تدر أرباحًا طوال عام 2026 وما بعده.