فينتك أفريقيا | شركة سول ميت، شركة التكنولوجيا المالية الجنوب أفريقية، تضاعف قاعدة مستخدميها مع تسارع ازدهار المحافظ الرقمية في جنوب أفريقيا

تشهد شركة التكنولوجيا المالية الجنوب أفريقية SOLmate موجة من النمو السريع، حيث ضاعفت قاعدة مستخدميها النشطين لتصل إلى حوالي 100,000 خلال العام الماضي. يأتي هذا الارتفاع وسط الطلب المتزايد على حلول المحفظة الإلكترونية والشراكات الإستراتيجية التي تهدف إلى توسيع الوصول إلى المدفوعات الرقمية في المناطق المحرومة.

في قلب زخم SOLmate تكمن منصتها للمحفظة الإلكترونية التي تركز على الهواتف المحمولة، والتي شهدت زيادة في حجم المعاملات بنسبة 500% سنويًا. تتيح الخدمة للمستخدمين إرسال الأموال مباشرة إلى أرقام الهواتف المحمولة – وهو بديل مفضل بشكل متزايد عن التحويلات البنكية التقليدية (التحويلات المالية الإلكترونية) بين سكان جنوب أفريقيا غير المشمولين بالخدمات البنكية.

قال جوناثان هولدن، الرئيس التنفيذي للعمليات في SOLmate، في مقابلة: “المحافظ الإلكترونية أصبحت أكثر شعبية بكثير من التحويلات البنكية، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها فورية وتعمل بشكل جيد للأشخاص الذين قد لا يملكون حسابات بنكية تقليدية”.

تأسست SOLmate في عام 2018، وتركز على سد الفجوة لنحو 19 مليون مواطن جنوب أفريقي غير مشمولين بالخدمات البنكية والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة المعتمدة بشكل كبير على النقد. بدأت الشركة الناشئة بمحفظة رقمية أساسية لكنها توسعت تدريجيًا إلى البطاقات المدينة، والمدفوعات الفورية، وتخطط لإطلاق حلول الإقراض ونقاط البيع (POS) – كجزء من جهودها لترسيخ مكانتها في مشهد التكنولوجيا المالية المتطور في البلاد، حيث تشكل المدفوعات الرقمية حوالي 30% من القطاع.

من أبرز عوامل النمو الأخيرة شراكتها مع Nedbank، والتي ساعدت في إطلاق ميزة WiCode – التي تتيح السحب النقدي من متاجر التجزئة المشاركة دون الحاجة إلى بطاقة فعلية. وقد ساعد هذا الابتكار SOLmate في تحقيق انتشار في المناطق التي تندر فيها البنية التحتية البنكية التقليدية.

كما تعمل الشركة على تعزيز بنيتها التحتية للمدفوعات، من خلال تطوير قدراتها في التحويلات البنكية والمدفوعات الفورية، والاستعداد لدمج PayShap، وهو نظام مدفوعات وطني يهدف إلى تقديم تحويلات بنكية فورية وبتكلفة منخفضة. ومن المتوقع أن يعزز هذا التحرك جاذبية المنصة للمستخدمين الذين يفضلون الهواتف المحمولة ويقلل من الاحتكاك في المعاملات بين الأفراد.

وفي الأشهر المقبلة، تخطط SOLmate لإطلاق بطاقات مدينة محسنة، بما في ذلك البطاقات الافتراضية التي ستدعم المدفوعات السلسة واللاتلامسية عبر منصات مثل Google Pay.

قال هولدن: “بطاقاتنا السابقة كانت بطاقات مدينة مسبقة الدفع. لكننا الآن نطلق بطاقة مدينة متكاملة”.

“مع الجهاز المحمول المناسب، يمكن للعملاء الحصول على بطاقة افتراضية، وتشفيرها، وإجراء المدفوعات دون الحاجة إلى بطاقة فعلية”.

من خلال إعطاء الأولوية لإصدار البطاقات الافتراضية، تهدف SOLmate إلى خفض تكاليف التوزيع وتعزيز الأمان – خاصة في المناطق النائية التي يكون فيها تسليم البطاقات الفعلية أمرًا معقدًا لوجستيًا.

تطور كبير آخر هو حل نقاط البيع القادم من SOLmate للمشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر. ستسمح الأجهزة المحمولة للتجار بقبول المدفوعات بالبطاقة واستلام الأموال مباشرة في محافظهم على SOLmate، مما يوفر منظومة متكاملة لرواد الأعمال.

وأضاف هولدن: “سنمكن الباعة الصغار ليصبحوا مستقلين حقًا بأجهزتهم الخاصة”.

وبالنظر إلى المستقبل، تضع SOLmate أيضًا الأساس لإطلاق منتج التمويل الصغير. من خلال الاستفادة من بيانات المحفظة والمعاملات الداخلية، تهدف المنصة إلى تقديم الائتمان للمستخدمين الدائمين الذين غالبًا ما يُستبعدون من الإقراض التقليدي بسبب عدم وجود سجل ائتماني رسمي.

قال هولدن: “العديد من عملائنا معنا منذ فترة طويلة، لكنهم لا يستطيعون الحصول على قروض من البنوك أو المؤسسات الأخرى لأنهم يفتقرون إلى السجل الائتماني”.

ومع نضوج الاقتصاد الرقمي في جنوب أفريقيا، تضع SOLmate نفسها كممكّن رئيسي للشمول المالي – من خلال الابتكار، والبيانات، والشراكات الذكية لجلب الخدمات البنكية العابرة للحدود والمعتمدة على الهواتف المحمولة إلى الجميع.