الإقراض من نظير إلى نظير: كيف يعمل، المخاطر والواقع

هل سبق لك أن أردت اقتراض المال دون الذهاب إلى البنك؟ مرحبًا بك في عالم قرض P2P — ثورة التكنولوجيا المالية التي توجد منذ عام 2005.

الجوهر: الناس يقرضون الناس

قرض P2P (peer-to-peer) أو الإقراض من نظير إلى نظير هو عندما يقرض المستثمرون المقترضين مباشرةً من خلال منصة، دون تدخل من بنك وسيط. مواقع مثل Prosper وLending Club وUpstart تعمل كوسيط: تجمع بين الأطراف، تحدد الأسعار، وتتابع المدفوعات.

نسب الفائدة العالية هي علامة تحذير. عادة ما تكون معدلات القرض P2P أعلى بكثير من المصرفية، لأن المخاطر أعلى.

أين الخديعة؟

هنا حديث صادق:

التخلف عن السداد - المشكلة الرئيسية. تظهر الدراسات أن مستوى عدم الدفع على منصات P2P يتجاوز 10%، بينما هذا الرقم في البنوك أقل بكثير. بمعنى أنه من كل 10 مقترضين، يمكن أن يخدعك واحد على الأقل.

للمستثمرين: أموالك محاصرة في أصول محفوفة بالمخاطر، عندما تكون هناك خيارات أكثر أمانًا ( حسابات التوفير، شهادات الإيداع ).

للمقترضين: تجعل أسعار الفائدة الجشعة الدين أكثر صعوبة. غالبًا ما يكون الأشخاص الذين يلجأون إلى قرض P2P في وضع صعب - يعيشون من راتب إلى راتب.

الإخراج

قرض P2P — حقًا ابتكار. لكن هذا ليس سحرًا. بالنسبة للمستثمرين، إنها مضاربة، وبالنسبة للمقترضين، إنها الخيار الأخير. أخذ قرض P2P له معنى فقط في الحالة القصوى، عندما لا توجد خيارات أخرى.