هذه الستة نفقات مخفية قد تفسد خطط تقاعدك - على الأقل واحدة منها قد تكلف أكثر من 100,000 دولار في السنة

النقاط الرئيسية

• من الضروري وضع خطة تقاعد مفصلة تحدد كم من الدخل ستحتاج وكيفية الحصول عليه.
• تأكد من تقدير نفقاتك المستقبلية بشكل كامل، بما في ذلك النفقات الموضحة أدناه.
• تذكر أنه من المحتمل أن تظهر نفقات غير متوقعة متعددة على مر السنين.

تخطيط التقاعد مهمة معقدة لأنه يوجد العديد من الغموض، والصدفة تلعب دورًا هامًا أيضًا. لا يمكنك تخطيط كل تحول محتمل في حياتك التقاعدية، ولكن هناك بعض النفقات التي لا يأخذها الكثيرون في الاعتبار بشكل كافٍ في تخطيطهم.

لننظر إلى ست نفقات مخفية أو ببساطة مبالغ فيها قد تواجهها خلال التقاعد.

1. تكاليف الرعاية الصحية

ربما تفترض أن معظم نفقاتك الطبية خلال التقاعد ستُغطى بواسطة Medicare، وقد يكون ذلك صحيحًا. ولكن حتى إذا غطى Medicare 80% من نفقات، فإن الفاتورة التي تبلغ 150,000 دولار قد تتركك تدفع 30,000 دولار.

وفقًا لـ Fidelity، يمكن لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا ويتقاعد في عام 2025 أن يتوقع إنفاق حوالي 172,500 دولار، في المتوسط، على النفقات الطبية والرعاية الصحية طوال فترة تقاعده. هذا لا يشمل حتى الرعاية طويلة الأمد، والأدوية التي تُباع بدون وصفة طبية، أو معظم خدمات الأسنان. بالنسبة لزوجين متزوجين، يكون الإجمالي المتوسط حوالي 345,000 دولار.

يا لها من جنون! الأدوية تعتبر فئة مهمة من النفقات لكبار السن ( والعديد من الشباب ) في هذه الأيام. خطط وفقًا لذلك واعتنِ بصحتك أيضًا. إذا استطعت البقاء بصحة نسبية، فقد تتمكن من تقليل هذه التكاليف قليلاً.

2. تكاليف السكن

ثم هناك السكن. غالبًا ما نفكر بشكل رئيسي في دفعات الرهن العقاري أو الإيجار عندما نفكر في تكاليف السكن، لكن من المهم تذكر أن هناك العديد من النفقات المرتبطة، خاصة إذا كنت مالكًا.

على سبيل المثال، حتى إذا دفعت قرض الرهن العقاري قبل التقاعد، وتحررت من تلك الدفعات، ستظل مسؤولًا عن نفقات مثل تأمين المالك، ضرائب الملكية، الخدمات العامة، الإصلاحات والصيانة. وربما يتعين عليك أيضًا دفع المزيد، ربما بتركيب منحدر لبابك و/أو تحويل حوض استحمام إلى دش ميسر الوصول.

3. الرعاية طويلة الأمد

الكثير من الناس لا يمتلكون تأمين رعاية طويلة الأمد لأن التأمين عادةً مكلف جدًا. وهو مكلف لأن تكلفة الرعاية طويلة الأمد بحد ذاتها مرتفعة، وغالبًا ما تكون ضرورية. قدّر وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية أن 56% من الأمريكيين الذين يبلغون 65 عامًا سيحتاجون إلى رعاية طويلة الأمد في مرحلة ما من تقاعدهم.

وفقًا لاستطلاع تكاليف رعاية Genworth لعام 2024، فإن المساعد الصحي المنزلي يكلف في المتوسط 77,792 دولار سنويًا، في حين أن متوسط تكلفة مركز رعاية نهارية للبالغين هو 26,000 دولار. أما متوسط تكلفة غرفة شبه خاصة في دار مسنين، فكان 111,325 دولار.

أجد من العبث أنه لا يوجد نظام أفضل لرعاية كبار السن دون أن ينهاروا ماليًا.

4. الضرائب على دخل التقاعد

لا تنسَ أنه حتى وأنت متقاعد، ربما لا يزال Uncle Sam أو ولايتك يرغبون في جزء من دخل التقاعد الخاص بك. خذ وقتك في البحث عن الضرائب والضرائب التي ستواجهها.

من المفيد أن تعرف، على سبيل المثال، أن 41 ولاية لا تفرض ضرائب على بعض الفوائد، وهناك تنظيمات مختلفة حسب مكان إقامتك.

5. التضخم

قد لا تفكر في التضخم كنفقة، لكنه في بعض النواحي كذلك. بعد كل شيء، إذا ظل التضخم عند متوسط حوالي 3% على مدى 25 عامًا، فقد ينخفض قدرتك الشرائية إلى النصف. إذا خططت، على سبيل المثال، لمبلغ 60,000 دولار من الدخل في السنة 25 من تقاعدك، فقد تتمكن فقط من شراء ما يشتريه 30,000 دولار اليوم.

ضع ذلك في اعتبارك أيضًا أثناء التخطيط والادخار للتقاعد. على الأقل، قد ترغب في تجميع صندوق تقاعد أكبر بكثير مما كنت تستهدفه في الأصل.

6. أحباؤك

وأخيرًا، أحباؤك. قد لا يكونون فئة من النفقات في ميزانية تقاعدك، لكن ماذا ستفعل إذا احتاج أحد أبنائك أو أحفادك فجأة، لنقل، إلى 10,000 دولار أو أكثر، لمصاريف صحية، أو تدريب مهني حاسم، أو دفعة أولى لشراء منزل؟

احتفظ بكل هذه النفقات المخفية للتقاعد في ذهنك أثناء وضع خطة الادخار والإنفاق للتقاعد.