العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022: جسر بين التمويل التقليدي والأصول الرقمية

جدول المحتويات

• مقدمة في معيار ISO 20022
• أهمية ISO 20022 في البنية التحتية المالية
• العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022 -XRP
  • كاردانو (ADA)
  • كوانت (QNT)
  • ألجوراند (ALGO)
  • ستيلار (XLM)
  • هيديرا هاشغرافت (HBAR)
  • (MIOTA) أيوتا
  • شبكة XDC
• التكامل المالي والآثار المستقبلية

مقدمة عن معيار ISO 20022

يمثل معيار ISO 20022 تطوراً حاسماً في معايير الرسائل المالية، حيث يوفر إطاراً موحداً لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية. مع تحديث البنية التحتية المصرفية التقليدية، يصبح هذا المعيار أكثر أهمية للعملات المشفرة التي تسعى للتكامل مع الأنظمة المالية القائمة.

على عكس بروتوكولات الرسائل المالية السابقة، فإن ISO 20022 يستبدل أنظمة الاتصال المجزأة بلغة متسقة ومنظمة تعزز غنى البيانات والتشغيل البيني. إن النهج الشامل للمعيار يمكّن من تدفق معلومات معاملات أكثر تفصيلاً بين الكيانات المالية المختلفة، مما يخلق فرصًا لتحسين الامتثال، وتقليل التكاليف، وزيادة كفاءة المعالجة.

أهمية ISO 20022 في البنية التحتية المالية

تقدم معيار ISO 20022 العديد من الفوائد التحويلية للتواصل المالي:

1. تحسين تبادل البيانات: يسمح المعيار ببيانات أغنى وأكثر تنظيمًا بشكل كبير في رسائل الدفع، مما يحسن الشفافية وقدرات المعالجة.

2. دمج النظام المالي: يتم تطبيقه حاليًا من قبل حوالي 72% من البنوك الكبرى في جميع أنحاء العالم، ومن المتوقع أن يحقق ISO 20022 اعتمادًا عالميًا بحلول عام 2025، مما يخلق نظامًا موحدًا للرسائل المالية.

3. كفاءة المدفوعات عبر الحدود: من خلال توحيد تنسيقات الرسائل، يعالج معيار ISO 20022 النقاط الأساسية للاحتكاك في التحويلات الدولية، مما قد يقلل من أوقات التسوية والتكاليف.

4. التوافق مع عملات البنوك المركزية الرقمية: مع تطوير البنوك المركزية للعملات الرقمية، فإن الامتثال لـ ISO 20022 يهيئ العملات المشفرة للتفاعل بسلاسة مع هذه الأشكال الجديدة من المال السيادي.

5. محفز تبني المؤسسات: تحتاج المؤسسات المالية إلى تنسيقات بيانات موحدة لعمليات الحفظ والتداول - التوافق مع ISO 20022 يقلل بشكل كبير من حواجز التكامل.

بالنسبة للعملات المشفرة، فإن التوافق مع ISO 20022 لا يتعلق بامتثال الرموز نفسها، بل يتعلق بدمج الشبكات الأساسية مع تنسيقات الرسائل والمصطلحات القياسية. هذه التمييز الفني يمكّن من التوافق الحاسم مع البنية التحتية المالية المتطورة.

العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022

XRP

تقف XRP في طليعة تنفيذ ISO 20022، المصممة خصيصًا لتسهيل المدفوعات العالمية الفعالة من خلال شبكة بلوكتشين المؤسسة RippleNet.

التنفيذ الفني: يعمل XRP كعملة جسر ضمن نظام RippleNet البيئي، مما يمكّن المؤسسات المالية من التحويل بين العملات الورقية المختلفة دون الحاجة إلى أسواق الفوركس المباشرة لكل زوج عملات. من خلال تنفيذ معايير رسائل ISO 20022، أنشأت Ripple إطارًا تقنيًا حيث يمكن للبنوك التقليدية التفاعل بسلاسة مع أنظمة الدفع القائمة على البلوكشين.

موقع السوق: باعتبارها واحدة من أكبر العملات المشفرة من حيث القيمة السوقية، فإن توافق XRP مع معيار ISO 20022 يعزز مكانتها كأصل رقمي من الدرجة المؤسسية. إن التكامل مع الرسائل المالية الموحدة يعزز من فائدتها للبنوك التي تسعى إلى بنية تحتية حديثة للمدفوعات.

الفوائد الرئيسية:

• تسوية المعاملات في 3-5 ثواني
• قدرة معالجة 1,500 معاملة في الثانية
• تخفيض كبير في تكاليف المدفوعات عبر الحدود
• آلية إجماع متقدمة محسّنة للاستخدام المؤسسي
• اعتماد كبير من قبل الشركاء المصرفيين عبر RippleNet

كاردانو (ADA)

تمثل كاردانو نهجًا علميًا صارمًا في تطوير البلوكشين، حيث تعزز الامتثال لمعيار ISO 20022 من مؤهلاتها في التوافق المالي.

التنفيذ الفني: تفصل الهندسة المعمارية متعددة الطبقات في كاردانو بين الحوسبة والتسوية، مما يسمح للمنصة بتنفيذ معايير رسائل ISO 20022 مع الحفاظ على قدرات العقود الذكية المتقدمة. تتيح هذه التصميم الفني تفاعلات آمنة بين الأنظمة المالية التقليدية وبيئة بلوكتشين كاردانو.

موقع السوق: بعد النجاح في نشر وظيفة العقود الذكية في عام 2021، وضعت Cardano نفسها باعتبارها تقنية متقدمة ومتوافقة مع المؤسسات. تعزز توافقها مع معيار ISO 20022 مكانتها كهيكل مالي محتمل لكل من التطبيقات التقليدية واللامركزية.

الفوائد الرئيسية:

• مؤسسة بحث أكاديمي محكّمة
• توافق آراء إثبات الحصة أوروboros الموفرة للطاقة
• قدرات واسعة للعقود الذكية للتطبيقات المالية
• نظام بيئي قوي للمطورين ومجتمع تقني
• التركيز الاستراتيجي على الامتثال للوائح والتشغيل البيني

كوانت (QNT)

تتميز Quant من خلال تقنية Overledger الخاصة بها، التي تسهل التطبيقات متعددة السلاسل مع الحفاظ على التوافق مع ISO 20022.

التنفيذ الفني: يعمل Overledger من Quant كنظام تشغيل للبلوكشين، مما يتيح للدفاتر الموزعة المختلفة التواصل مع الالتزام بمعايير رسائل ISO 20022. تتيح هذه الطريقة للمطورين بناء تطبيقات يمكن أن تتفاعل مع عدة بلوكشين وأنظمة مالية تقليدية في الوقت نفسه.

الموقع في السوق: كمنصة تركز على التوافقية، تتعامل Quant مع التحدي الحاسم المتمثل في التجزئة في كل من أنظمة البلوكشين والشبكات المالية التقليدية. إن امتثالها لمعيار ISO 20022 يعزز من قيمتها كطبقة تكامل بين الأنظمة المتباينة.

الفوائد الرئيسية:

• إطار التوافقية المستقل عن البلوكتشين
• ميزات الأمان والقابلية للتوسع على مستوى المؤسسات
• قدرات معالجة المعاملات عالية الأداء
• التوافق مع بيئات تنظيمية متعددة
• تطوير تطبيقات متعددة السلاسل بشكل ميسر

ألجوراند (ALGO)

يجمع Algorand بين تقنيات التشفير المتقدمة والامتثال لمعيار ISO 20022 لإنشاء منصة آمنة وقابلة للتوسع للتطبيقات المالية.

التنفيذ الفني: تم تطويره بواسطة الفائز بجائزة تورينغ سيلفيو ميكالي، تقوم خوارزمية Algorand بتنفيذ آلية إجماع تعتمد على إثبات الحصة النقية، مع دمج معايير رسائل ISO 20022 في إطار معاملات تكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. تتيح هذه البنية التقنية قدرة عالية على المعالجة مع الحفاظ على تنسيقات البيانات المطلوبة من قبل المؤسسات المالية التقليدية.

موضع السوق: لقد أسست ألجوراند نفسها كمنصة متقدمة تكنولوجيًا مع تركيز كبير على حالات الاستخدام المالية. إن امتثالها لمعيار ISO 20022 يضعها كمزود محتمل للبنية التحتية لكل من تطبيقات التمويل التقليدي والخدمات المالية من الجيل التالي.

الفوائد الرئيسية:

• إنهاء المعاملات تقريبًا على الفور
• قدرات متقدمة للعقود الذكية
• نموذج أمان يمكن التحقق منه رياضيًا
• عمليات الشبكة السلبية للكربون
• مؤسسة البحث الأكاديمي مع التنفيذ العملي

ستيلار (XLM)

ستيلار تستهدف بشكل محدد المدفوعات عبر الحدود والتحويلات المالية، مع الامتثال لمعيار ISO 20022 الذي يعزز تكاملها مع أنظمة البنوك.

التنفيذ الفني: يمكن لبروتوكول الإجماع الخاص بستيلر تمكين تسوية المعاملات بسرعة مع الحفاظ على التوافق مع تنسيقات رسائل ISO 20022. تشمل بنية المنصة قدرات إصدار الأصول المدمجة وتبادل لامركزي، جميعها مصممة للعمل بسلاسة مع رسائل مالية موحدة.

موقع السوق: كشبكة تركز على الشمول المالي والمدفوعات عبر الحدود، فإن امتثال ستيلر لمعيار ISO 20022 يعزز من قدرتها على العمل كحلقة وصل بين الخدمات المصرفية التقليدية والفئات السكانية المحرومة. يسهل هذا الالتزام بالمعايير الشراكات مع المؤسسات المالية التي تسعى إلى تحديث أنظمة الدفع.

المزايا الرئيسية:

• تحويلات دولية سريعة ومنخفضة التكلفة
• وظيفة تبادل لامركزي مدمجة
• قدرات الدفع عبر المسار لتحويل العملات بسلاسة
• هيكل غير ربحي يركز على الشمول المالي
• شراكات مع مؤسسات مالية راسخة

هيديرا هاشغرافت (HBAR)

هيديرا تقدم دفتر أستاذ موزع بمستوى المؤسسات مع التوافق مع ISO 20022، تستهدف حالات الاستخدام المؤسسي مع حوكمة من منظمات كبرى.

التنفيذ الفني: باستخدام خوارزمية توافق الآراء Hashgraph المعتمدة على التسامح مع الأخطاء البيزنطية غير المتزامنة (aBFT)، تقدم Hedera إنتاجية عالية وقطعية مع دمج معايير رسائل ISO 20022. توفر هذه التركيبة الأداء المطلوب من تطبيقات المؤسسات مع الحفاظ على التوافق مع الأنظمة المالية التقليدية.

موقع السوق: تتميز هيدرا من خلال مجلس إدارتها، الذي يضم شركات ومؤسسات كبرى. إن امتثالها لمعيار ISO 20022 يعزز ملاءمتها للتطبيقات المالية المنظمة وتبني المؤسسات.

الفوائد الرئيسية:

• تجاوز معدل المعاملات 10,000 معاملة في الثانية
• تخضع لسلطة مجلس من المنظمات العالمية
• آلية توافق شديدة الكفاءة في استخدام الطاقة
• قدرات متقدمة للتوكنيزات
• ميزات الأمان والامتثال التي تركز على المؤسسات

IOTA (MIOTA)

تتميز نهج IOTA الفريد في تكنولوجيا السجلات الموزعة بتوافقها مع ISO 20022، مع التركيز بشكل خاص على تطبيقات إنترنت الأشياء.

التنفيذ الفني: تستخدم IOTA هيكلًا يسمى Tangle يعتمد على الرسم البياني الدوري الموجه (DAG) بدلاً من blockchain التقليدي، مع ضمان توافق رسائل ISO 20022. يلغي هذا الهيكل رسوم المعاملات ويتيح التوسع الأفقي، مما يجعله مناسبًا للمدفوعات الصغيرة ومعاملات البيانات.

المكانة في السوق: تركز IOTA على تطبيقات إنترنت الأشياء والمعاملات بدون رسوم، مما يجعلها تحتل موقعًا متخصصًا في نظام تشفير متوافق مع ISO 20022. تتيح توافق المعايير الخاصة بها التكامل بين أجهزة إنترنت الأشياء، وأسواق البيانات، والأنظمة المالية.

الفوائد الرئيسية:

• هيكل معاملات بدون رسوم مثالي للمدفوعات الصغيرة
• أساس تشفير مقاوم للكم
• مصمم خصيصًا للاقتصادات بين الآلات
• تزيد القابلية للتوسع مع مشاركة الشبكة
• قدرات التحقق من سلامة البيانات

شبكة XDC

تقدم شبكة XDC حلاً للكتلة جاهزاً للمؤسسات مع توافق مع ISO 20022 يركز على تمويل التجارة وتطبيقات التجارة العالمية.

التنفيذ التقني: تستخدم شبكة XDC بنية بلوكتشين هجينة تجمع بين العناصر العامة والخاصة مع الحفاظ على معايير رسائل ISO 20022. توفر هذه الطريقة شفافية بلوكتشين العامة مع ميزات الخصوصية المطلوبة للتمويل المؤسسي.

موضع السوق: من خلال التركيز على رقمنة تمويل التجارة، يعالج شبكة XDC نقاط الألم المحددة في التجارة العالمية مع ضمان التوافق مع أنظمة البنوك من خلال الامتثال لمعيار ISO 20022. يميز هذا التركيز المتخصص الشبكة عن منصات البلوكشين العامة.

المزايا الرئيسية:

• بنية سلسلة كتل هجينة للمرونة
• قدرة معالجة 2000 معاملة في الثانية
• إطار قوي للامتثال التنظيمي
• تخصص تمويل سلسلة الإمداد
• قدرات رقمنة الوثائق التجارية

التكامل المالي والآثار المستقبلية

يمثل اعتماد ISO 20022 خطوة تطورية حاسمة في بنية الرسائل المالية التي تدعم المدفوعات العالمية. توفر هذه المعايير للعملات الرقمية المتوافقة مسارات تقنية للتكامل مع أنظمة البنوك التقليدية بينما تقوم بتحديث قدرات الرسائل الخاصة بها.

إن الانتقال إلى ISO 20022 عبر المؤسسات المالية العالمية يخلق لغة مشتركة لتبادل البيانات المالية التي تربط بين الأنظمة التقليدية والمعتمدة على البلوكشين. بحلول عام 2025، عندما يُتوقع أن يصل التبني العالمي إلى الاكتمال، ستكون العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في وضع تقني يمكنها من التفاعل مع البنية التحتية المالية السائدة مع تقليل الاحتكاك.

تؤسس هذه العملات الرقمية نفسها كعناصر محتملة في الهيكل المالي العالمي المتطور، حيث توفر بنية تحتية يمكن أن تعزز الكفاءة والشفافية وسهولة الوصول إلى أنظمة الدفع. إن توافقها الفني مع معايير رسائل ISO 20022 يزيل حاجزًا كبيرًا أمام اعتماد المؤسسات ودمجها مع التمويل التقليدي.

بينما تواصل المؤسسات المالية تحديث بنيتها التحتية، تقدم العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 حلولاً جاهزة يمكن دمجها في الأنظمة الحالية، مع توفير الفوائد الإضافية لتكنولوجيا البلوكشين. وهذا يضعها عند تقاطع المالية التقليدية والتكنولوجيات اللامركزية، مما يسهل إمكانية اعتماد الأصول الرقمية على نطاق أوسع عبر النظام المالي.