أفضل 10 بنوك متوافقة مع مجال العملات الرقمية في 2024

لم تعد العملات المشفرة تمثل مجرد اتجاه عابر في المشهد المالي العالمي. مع أكثر من 420 مليون مستخدم نشط على مستوى العالم، أصبحت مكونًا أساسيًا في النظام المالي. بينما تهيمن الولايات المتحدة حاليًا على هذا السوق، تتابع الدول الآسيوية مثل الهند وفيتنام هذه التطورات عن كثب. يتطلب النمو الهائل في اعتماد العملات المشفرة في السنوات القادمة بنى تحتية مصرفية تتناسب مع هذه الحقيقة الجديدة.

في مواجهة هذه الديمقراطية المتسارعة، يصبح التمييز بين البنوك المشفرة والبنوك الصديقة للعملات المشفرة أمرًا حاسمًا للمستثمرين والمستخدمين. بينما تم تصميم الأولى بشكل أصلي للأصول الرقمية وتعتمد على تكنولوجيا البلوك تشين، فإن الثانية هي مؤسسات مالية تقليدية قامت بتكييف خدماتها لتسهيل المعاملات بالعملات المشفرة.

التمييز الأساسي بين البنوك المشفرة والبنوك الصديقة للعملات المشفرة

تعتبر البنوك المشفرة، مثل Scallop، منصات لامركزية تم تطويرها خصيصًا للأصول الرقمية. وهي تقدم مجموعة كاملة من خدمات Banking-as-a-Service المحسّنة بشكل كامل لنظام التشفير: حسابات بنكية متخصصة، تطبيقات مخصصة وبنية تحتية للمعاملات الأصلية.

من جهة أخرى، تمثل البنوك الصديقة للعملات المشفرة مؤسسات مالية تقليدية ومركزية تطورت لتمكين عملائها من التفاعل مع عالم العملات المشفرة. عادةً ما تسمح هذه المؤسسات بالمعاملات من وإلى منصات التداول عبر تطبيقاتها الرقمية أو بطاقاتها المصرفية، مع الحفاظ على هيكلها التقليدي.

البنوك الرئيسية الصديقة للعملات المشفرة في 2024

تحليلنا المقارن لأفضل المؤسسات المالية المتوافقة مع العملات المشفرة يعتمد على عدة معايير تقييم: توفر الخدمات، سهولة الوصول إلى الميزات، تنوع خيارات الاستثمار، وجودة تكامل البلوكتشين. إليك عرض مفصل للمؤسسات الأكثر أداءً في هذا المجال، بدون ترتيب معين.

جيه بي مورغان تشيس

بوصفها أحد اللاعبين الرئيسيين في المالية التقليدية العالمية، قامت JPMorgan Chase بتطوير استراتيجية دمج قوية للبلوك تشين. وقد قدمت المؤسسة JPM Coin، وهو الحل المملوك لها الذي يسهل التسويات العابرة للحدود الفورية بين العملاء المؤسسيين. كما فتحت البنك خدماتها لبعض بورصات الأصول الرقمية المختارة والشركات المتخصصة في إدارة الأصول الرقمية.

تتميز نهج JPMorgan بـ:

• تركيز خاص على الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
• بنية تحتية مؤسسية قوية مناسبة للمعاملات الكبيرة
• خبرة تحليلية متعمقة في الأسواق المشفرة

ريفولت

تعتبر هذه التقنية المالية البريطانية مرجعًا في دمج الخدمات المشفرة في تطبيق مصرفي موحد. تدعم Revolut أكثر من 30 عملة مشفرة مختلفة وتبسط بشكل كبير عمليات شراء وبيع وحفظ الأصول الرقمية لمستخدميها.

نقاط القوة في Revolut:

• واجهة مستخدم بديهية تعزز تجربة المعاملات المشفرة
• خيارات شراء مرنة تشمل التبادل التلقائي بأسعار محددة مسبقًا
• إمكانية الاستثمار في مجموعات موضوعية من رموز DeFi و blockchain
• تكامل كامل بين الخدمات المصرفية التقليدية وميزات العملات المشفرة

جونو

تقدم جونو بنية تحتية مصرفية مناسبة لكل من الأفراد والشركات التي تعمل في نظام blockchain البيئي. تتميز المنصة بحساباتها المشفرة المتخصصة التي تدمج ميزات متقدمة مثل القروض المدعومة بالعملات المشفرة، والتداول المحسن، وحلول الادخار الإنتاجية.

الخصائص المميزة لجونو:

• حسابات التوفير الذكية المصممة خصيصًا للعملات المستقرة والمتداولين النشطين
• تقنية الذكاء الاصطناعي المطبقة على تحليل وتخصيص الخدمات المالية
• بروتوكولات تخزين متنوعة تسمح بتوليد دخل ثابت كبير

وايركس

على الرغم من أنه متميز تقنيًا عن البنوك التقليدية، تقدم Wirex بطاقات دفع بالشراكة مع Mastercard تدعم كل من العملات الورقية والعملات المشفرة. توفر هذه المقاربة الهجينة مرونة تقدر بشكل خاص من قبل المستخدمين النشطين في كلا السوقين.

المزايا التنافسية لـ Wirex:

• حسابات مجانية تعتمد على هندسة Web3
• خدمات بطاقات الخصم الآمنة مع توافق كامل للعملات المشفرة
• رسوم تحويل العملات الدولية بنسبة 0%
• إنشاء إيرادات سلبية من خلال آليات التخزين المدمجة
• سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في شبكة الشركاء

مونزو

كونه رائدًا في البنك الرقمي، قامت مونزو تدريجيًا بدمج ميزات متوافقة مع التمويل اللامركزي. إذا كانت المنصة لا تقدم خدمات تداول العملات المشفرة بشكل مباشر، فإنها تتيح لعملائها استخدام حساباتهم المصرفية في التفاعل مع المنصات الرئيسية لتبادل العملات المشفرة.

نقاط تميّز Monzo:

• واجهة موحدة تتيح مراقبة الأصول التقليدية والعملات المشفرة في نفس الوقت
• بطاقات متوافقة مع معظم منصات التبادل
• بنية تحتية للدفع السريع تسهل الإدارة الفعالة للأموال
• تجربة مستخدم محسّنة للعملاء المعتادين على الواجهات الرقمية الحديثة

بنك ألي

يمثل بنك ألي نموذجًا للبنك التقليدي عبر الإنترنت الذي اتخذ موقفًا مؤيدًا للعملات المشفرة. دون أن يقدم خدمات مشفرة مدمجة مباشرة، يسمح البنك لعملائه باستخدام حساباتهم لإجراء المعاملات على منصات التداول الخارجية.

أصول بنك ألي لمستخدمي العملات المشفرة:

• حماية FDIC للأصول بالعملة التقليدية
• هيّا شفافية في الهيكل التعريفاتي مع رسوم مخفضة
• معدلات فائدة تنافسية على الودائع التقليدية
• عوائد APY أعلى من متوسط القطاع المصرفي
• خيارات استثمار متنوعة تشمل صناديق تعرّض للأصول المشفرة

كاش أب

تم تطويره من قبل Square، تطورت Cash App من مجرد تطبيق للدفع بين الأفراد إلى منصة مالية شاملة. يوفر التطبيق المحمول الآن تجربة مصرفية متكاملة تتضمن بطاقة خصم، واستلام التحويلات والودائع المباشرة، بالإضافة إلى ميزات الاستثمار.

ميزات Cash App الصديقة للعملات المشفرة:

• إمكانية الاستثمار في الأسهم التقليدية والعملات المشفرة في نفس الوقت
• القدرة الفريدة على إيداع وسحب البيتكوين مباشرة إلى ومن محافظ خارجية
• بنية آمنة لحفظ الأصول الرقمية
• واجهة مبسطة ملائمة للمستخدمين المبتدئين في العملات المشفرة

بنك بروفي

كانت تُعرف سابقًا باسم بنك Provident، BankProv هي مؤسسة مالية أمريكية متخصصة في الخدمات المصرفية المخصصة لنظام التشفير. تسمح البنك بإنشاء حسابات مخصصة للشركات التي تعمل في مجال العملات المشفرة وتسهّل إدارة الأصول للمتداولين.

نقاط القوة في BankProv:

• تسهيل تبادل العملات الرقمية ضمن إطار تنظيمي متوافق
• خدمات تحويل سلسة بين العملات المشفرة والعملات التقليدية
• معدلات فائدة تنافسية على القروض المدعومة بالأصول الرقمية
• سمعة راسخة كمؤسسة مالية تقليدية موثوقة

زئبق

ميركوري تقدم حلول مصرفية للشركات مصممة خصيصًا للكيانات Web3. على الرغم من أن المنصة لا تسمح بالاحتفاظ المباشر بالعملات المشفرة في الحسابات، إلا أنها تسمح بشراء الأصول الرقمية من خلال بنيتها التحتية.

الميزات المميزة لميركوري:

• خزنة آمنة تمد تغطية تأمين FDIC حتى 5 ملايين دولار
• منتجات خزينة تقدم عوائد جذابة للأرصدة التي تزيد عن 500,000 دولار
• عدم وجود رسوم شهرية للصيانة
• تكامل تقني مع منصات مالية متنوعة
• برنامج استرداد نقدي مميز للمستخدمين

كوانتيك

هذه البنك المجتمعي الأمريكي أصبح معروفًا بشراكاته الاستراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في البلوكتشين والعملات المشفرة. تقدم Quontic حسابات مدفوعة للأصول الرقمية، مما يتيح للمستخدمين توليد دخل ثابت من استثماراتهم.

مزايا كوانتيك:

• هيّا بنية مصرفية تقليدية مع سياسات مواتية للعملات المشفرة
• مكافآت بالبيتكوين لحاملي حسابات جارية
• برنامج استرداد النقود على جميع المشتريات
• نهج مجتمعي يعزز إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية المبتكرة

معايير اختيار بنك صديق للعملات الرقمية

عند اختيار مؤسسة مصرفية متوافقة مع العملات المشفرة، يجب أخذ عدة عوامل حاسمة بعين الاعتبار:

• التكامل التكنولوجي: القدرة على الاحتفاظ بالعملات المشفرة والعملات التقليدية في نفس الوقت
• حلول الدفع: توفر بطاقات التشفير والتوافق مع الشبكات الرئيسية
• الاتصال البيئي: مستوى التكامل مع منصات التبادل والمحافظ الرقمية
• خدمات متخصصة: الوصول إلى خدمات مصرفية محسّنة للعملات المشفرة
• الكفاءة في المعاملات: إمكانية تبادل العملات المشفرة عبر بطاقات الدفع
• هيّا: رسوم المعاملات المخفضة وتقليل التكاليف الشهرية المتكررة

إن السمعة الراسخة وقاعدة المستخدمين النشطة تعد أيضًا مؤشرات ذات صلة على موثوقية مؤسسة مالية في هذا القطاع المتطور بسرعة. تمثل المؤسسات المعروفة مثل JPMorgan Chase وRevolut أو المؤسسات المتخصصة مثل Scallop عمومًا خيارات قوية لغالبية المستخدمين.

تحذير: هذه المقالة مقدمة لأغراض إعلامية فقط ولا تشكل بأي حال من الأحوال نصيحة استثمارية. نوصي بإجراء أبحاثك الخاصة بشكل شامل قبل اتخاذ أي قرار مالي.